În cazul sechestrării contului, contul de protecție a sechestrului protejează o sumă de bază pentru traiul de zi cu zi. Cum funcționează conversia și când poate fi majorat plafonul liber.
Dacă un cont curent este poprire, banca nu mai poate dispune liber de soldul acestuia. Chiria, factura la curent și cumpărăturile ar putea să nu mai poată fi plătite brusc. Pentru a asigura minimul existențial, legiuitorul a creat contul cu protecție la poprire, pe scurt cont P.
Protecția, însă, nu se obține de la sine. Persoanele afectate trebuie să acționeze – și ar trebui să știe ce sume sunt protejate și cum poate fi adaptată protecția la situația lor personală.
Cum decurge poprirea unui cont
O condiție prealabilă pentru poprirea contului este, de regulă, un titlu executoriu, cum ar fi o somație de executare sau o hotărâre judecătorească. Pe baza acestuia, creditorul solicită la instanța de executare o dispoziție de poprire și virament, care este comunicată băncii. Instituțiile publice, cum sunt birourile fiscale, pot, în anumite condiții, să emită singure o dispoziție de poprire.
Începând din momentul comunicării, soldul este blocat. Banca nu are voie să plătească imediat suma poprăvită către creditor, ci trebuie mai întâi să respecte o perioadă de așteptare prevăzută de lege. Această perioadă poate fi folosită de persoanele afectate pentru a solicita protecția la poprire.
Transformarea contului curent într-un cont P
Potrivit § 850k ZPO, orice persoană fizică poate cere instituției sale financiare ca un cont curent existent să fie administrat ca un cont protejat împotriva executării silite. Banca trebuie să se conformeze rapid. Conversia este posibilă chiar dacă contul a fost deja executat silit; dacă are loc la timp, în perioada de așteptare, protecția se aplică și sumelor deja blocate.
- Fiecare persoană poate avea doar un cont P; trebuie să confirme acest lucru băncii.
- Un cont comun nu poate fi administrat ca un cont P. Persoanele afectate au nevoie de un cont individual pentru asta.
- Numărul contului și celelalte condiții ale contractului rămân, în principiu, neschimbate.
- Conform jurisprudenței, banca nu poate percepe un tarif mai mare pentru administrarea unui cont P decât pentru un cont curent obișnuit.
Excedentul neimpozabil și majorarea acestuia
Pe contul P, există automat în fiecare lună calendaristică un exces neimpozabil protejat. Titularul contului poate dispune de acest sold chiar și în cazul sechestrului, adică poate face transferuri, încasa debitări directe și retrage numerar. Valoarea acestui exces se bazează pe limitele legale de nepenalizare, care sunt ajustate anual. Sumele actuale se fac cunoscute oficial.
Excesul neimpozabil nu este adesea suficient, de exemplu dacă există obligații de întreținere. În astfel de cazuri, acesta poate fi majorat. Pentru aceasta, banca trebuie să primească un certificat care poate fi emis, printre altele, de următoarele organisme:
- centre recunoscute de consiliere pentru debitori și insolvența consumatorului
- instituții de asigurări sociale și case de alocații familiale
- Angajator
- Avocați și consultanți fiscali
Se pot lua în considerare în special obligațiile legale de întreținere, alocația pentru copii precum și anumite beneficii sociale. Dacă nu se poate obține o adeverință sau suma certificată nu este suficientă în caz individual – de exemplu, în cazul unui venit salarial mai mare scutit de executare –, instanța de executare poate stabili, la cerere, o sumă liberă diferită. În cazul executărilor de către creditori publici, aceasta este responsabilitatea biroului lor de executare.
Să nu pierzi din vedere executarea silită
Contul P protejează mijloacele curente de trai, dar nu elimină executarea silită și nici datoria de bază. De aceea, merită să verifici dacă cererea este justificată și dacă suma solicitată este corectă. Există căi legale împotriva greșelilor din procedura de executare. Dacă datoria este justificată, un acord cu creditorul – de exemplu, plata în rate – poate face ca executarea să fie suspendată sau anulată. În cazul mai multor creditori, consultanța unui specialist în datorii este adesea utilă.
Concluzie
Contul P este un instrument eficient pentru a rămâne capabil să acționezi în cazul executării silite a contului. Este esențial să soliciți conversia rapid și să ajustezi suma neexecutabilă la situația ta personală. Cât de mare este suma protejată în fiecare caz și dacă se poate contesta executarea depinde de circumstanțele personale și de creanța de bază.
Întrebări frecvente
Da. Dreptul de a avea contul curent ca P-cont există indiferent dacă deja există o executare silită. Dacă o conversie preventivă este recomandată depinde de situația personală.
Alocația de bază se stabilește în funcție de limitele legale de poprire, care sunt ajustate anual și publicate oficial. În cazul obligațiilor de întreținere sau al unor prestații sociale, aceasta poate fi majorată printr-un certificat.
Un cont comun nu poate fi gestionat ca un cont P. Totuși, titularii contului pot deschide fiecare câte un cont individual și îl pot transforma în cont P. Legea prevede o perioadă de tranziție pentru a permite transferul fondurilor către conturile individuale; este necesară acțiune rapidă.
