En cas de saisie de compte, le compte de protection contre les saisies protège un montant de base pour les frais de subsistance. Comment fonctionne la conversion et quand l’allocation peut être augmentée.
En cas de saisie d'un compte courant, la banque n'est plus autorisée à disposer librement du crédit. Le loyer, l’électricité et les achats ne peuvent alors soudainement plus être payés. Afin de garantir le minimum vital, le législateur a créé le compte de protection contre les saisies, ou compte P en abrégé.
Toutefois, la protection ne vient pas d’elle-même. Les personnes concernées doivent agir et savoir quels montants sont protégés et comment la protection peut être adaptée à leur situation personnelle.
Comment fonctionne une saisie de compte
La condition préalable à une saisie de compte est généralement une mesure exécutoire, telle qu'une mesure exécutoire ou un jugement. Sur cette base, le créancier obtient du tribunal de l'exécution un ordre de saisie-transfert, qui est signifié à la banque. Les organismes publics tels que les services fiscaux peuvent émettre eux-mêmes une ordonnance de saisie sous certaines conditions.
Le crédit est bloqué à la livraison. La banque n'est toutefois pas autorisée à reverser immédiatement le montant saisi au créancier, mais doit au préalable respecter un délai d'attente légal. Les personnes concernées peuvent profiter de ce temps pour mettre en place une protection contre les saisies.
Conversion du compte courant en compte P
Selon l'article 850k du ZPO, toute personne physique peut demander à son établissement de crédit de maintenir un compte courant existant en tant que compte de protection contre la saisie. La banque doit s'y conformer à court terme. La conversion reste possible même si le compte a déjà été saisi ; Si cela est fait à temps et pendant le délai d'attente, la protection couvre également le crédit déjà bloqué.
- Chaque personne ne peut avoir qu'un seul compte P ; cela doit être assuré auprès de la banque.
- Un compte joint ne peut pas être géré comme un compte P. Les personnes concernées ont besoin d'un compte individuel.
- Le numéro de compte et les autres conditions contractuelles restent fondamentalement inchangés.
- Selon la jurisprudence, la banque ne peut pas facturer des frais plus élevés pour l'exploitation d'un compte P que pour un compte courant comparable.
Allocation de base et majoration
Une allocation de base est automatiquement protégée sur le compte P par mois calendaire. Le titulaire du compte peut utiliser ce crédit malgré la saisie, c'est-à-dire effectuer des virements, faire honorer des prélèvements et retirer des espèces. Le montant de l'exonération est basé sur les limites légales d'exonération de saisie, qui sont ajustées chaque année. Les montants actuellement applicables sont officiellement annoncés.
L'allocation de base n'est souvent pas suffisante, par exemple en cas d'obligation alimentaire. Dans ces cas, il peut être augmenté. Pour ce faire, la banque doit se voir présenter une attestation, qui peut être délivrée, entre autres, par les organismes suivants :
- Centres reconnus de conseil en matière d’insolvabilité des débiteurs et des consommateurs
- Prestations sociales et caisses familiales
- Employeur
- Avocats et conseillers fiscaux
Les obligations alimentaires légales, les allocations familiales et certaines prestations sociales peuvent notamment être prises en compte. Si une attestation ne peut être obtenue ou si le montant certifié n'est pas suffisant dans un cas individuel - par exemple dans le cas d'un revenu salarial plus élevé qui n'est pas soumis à saisie-arrêt - le tribunal de l'exécution peut fixer sur demande un montant d'exonération différent. En cas de saisies par les créanciers publics, c'est leur organisme d'exécution qui est responsable.
Ne perdez pas de vue la crise elle-même
Le compte P garantit les frais de subsistance courants, mais n'élimine pas la saisie ou la réclamation sous-jacente. Il convient donc de vérifier si la demande est justifiée et si elle correspond au montant réclamé. Des recours légaux sont disponibles contre les erreurs dans le processus d'exécution. Si la créance existe légitimement, un accord avec le créancier - tel qu'un paiement échelonné - peut conduire à la suspension ou à la levée de la saisie. Si vous avez plusieurs créanciers, un conseil en matière d’endettement est souvent judicieux.
Conclusion
Le compte P est un instrument efficace pour rester en mesure d'agir en cas de saisie de compte. Il est essentiel de demander rapidement la conversion et de faire adapter l'allocation à votre propre situation. Le montant qui est protégé dans chaque cas individuel et la possibilité d'une action contre la saisie dépendent de la situation personnelle et de la créance sous-jacente.
Questions fréquentes
Oui. Le droit de conserver le compte courant en tant que compte P existe indépendamment du fait qu'il y ait déjà eu une saisie. La pertinence d’une conversion de précaution dépend de votre situation personnelle.
L'allocation de base est basée sur les limites légales d'exemption de saisie, qui sont ajustées chaque année et officiellement annoncées. En cas d'obligations alimentaires ou de certaines prestations sociales, il peut être majoré par une attestation.
Un compte joint ne peut pas être géré comme un compte P. Cependant, les titulaires de compte peuvent chacun créer un compte individuel et le faire gérer comme un compte P. La loi prévoit une réglementation transitoire afin que les soldes puissent être transférés en temps utile vers des comptes individuels ; Cela nécessite une action rapide.
