Vid en kontoutmätning skyddar pfändungsschutzkontot (P-Konto) ett grundbelopp för försörjningen. Hur omvandlingen går till och när det utmätningsfria beloppet kan höjas.
Om ett lönekonto utmäts får banken inte längre låta dig fritt förfoga över saldot. Hyra, el och inköp kan då plötsligt inte längre betalas. För att trygga existensminimum har lagstiftaren skapat pfändungsschutzkontot (P-Konto), ett konto med utmätningsskydd.
Skyddet uppstår dock inte av sig självt. Drabbade måste själva agera – och bör veta vilka belopp som är skyddade och hur skyddet kan anpassas till den personliga situationen.
Så går en kontoutmätning till
En förutsättning för kontoutmätning är i regel en exekutionstitel, till exempel ett betalningsföreläggande som vunnit laga kraft eller en dom. På den grunden utverkar borgenären ett utmätnings- och överföringsbeslut hos verkställighetsdomstolen, som delges banken. Offentliga organ som skattemyndigheterna kan under vissa förutsättningar själva besluta om utmätning.
Från och med delgivningen är saldot spärrat. Banken får dock inte omedelbart betala ut det utmätta beloppet till borgenären, utan måste först iaktta en lagstadgad väntefrist. Den tiden kan drabbade använda för att ordna utmätningsskyddet.
Omvandling av lönekontot till ett P-Konto
Enligt § 850k i den tyska civilprocesslagen (ZPO) kan varje fysisk person kräva av sitt kreditinstitut att ett befintligt lönekonto förs som pfändungsschutzkonto. Banken måste tillmötesgå detta med kort varsel. Omvandlingen är möjlig även när kontot redan har utmätts; sker den i tid inom väntefristen omfattar skyddet också det redan spärrade saldot.
- Varje person får bara ha ett P-Konto; detta ska försäkras gentemot banken.
- Ett gemensamt konto kan inte föras som P-Konto. Drabbade behöver för detta ett enskilt konto.
- Kontonumret och övriga avtalsvillkor förblir i princip oförändrade.
- För att föra kontot som P-Konto får banken enligt rättspraxis inte ta ut en högre avgift än för ett jämförbart lönekonto.
Grundbelopp och höjning
På P-Kontot är ett utmätningsfritt grundbelopp automatiskt skyddat per kalendermånad. Över detta saldo kan kontoinnehavaren förfoga trots utmätningen, alltså göra överföringar, låta autogirodragningar gå igenom och ta ut kontanter. Beloppets storlek utgår från de lagstadgade utmätningsfria gränserna, som justeras årligen. De belopp som gäller för närvarande kungörs officiellt.
Grundbeloppet räcker ofta inte, till exempel när det finns underhållsskyldigheter. I dessa fall kan det höjas. För detta ska ett intyg lämnas till banken, som bland annat kan utfärdas av följande instanser:
- erkända rådgivningsbyråer för skuldsatta och konsumentkonkurs
- socialförsäkringsorgan och barnbidragskassor
- arbetsgivare
- Rechtsanwälte (advokater) och skatterådgivare
Hänsyn kan särskilt tas till lagstadgade underhållsskyldigheter, barnbidrag samt vissa sociala förmåner. Går det inte att få något intyg, eller räcker det intygade beloppet inte i det enskilda fallet – till exempel vid en högre utmätningsfri arbetsinkomst – kan verkställighetsdomstolen på ansökan fastställa ett avvikande utmätningsfritt belopp. Vid utmätningar av offentliga borgenärer är deras verkställighetsenhet behörig för detta.
Tappa inte bort själva utmätningen
P-Kontot tryggar den löpande försörjningen, men undanröjer varken utmätningen eller den underliggande fordran. Det lönar sig därför att pröva om fordran är berättigad och om den finns till det belopp som görs gällande. Mot fel i verkställighetsförfarandet finns rättsmedel att tillgå. Finns fordran med rätta kan en överenskommelse med borgenären – till exempel en avbetalningsplan – leda till att utmätningen vilar eller hävs. Vid flera borgenärer är budget- och skuldrådgivning ofta lämplig.
Slutsats
P-Kontot är ett verksamt instrument för att förbli handlingskraftig vid en kontoutmätning. Avgörande är att begära omvandlingen snabbt och att låta anpassa det utmätningsfria beloppet till de egna förhållandena. Vilket belopp som är skyddat i det enskilda fallet, och om det går att angripa själva utmätningen, beror på de personliga omständigheterna och den underliggande fordran.
Vanliga frågor
Ja. Rätten att få lönekontot fört som P-Konto gäller oberoende av om det redan finns en utmätning. Om en förebyggande omvandling är lämplig beror på den personliga situationen.
Grundbeloppet rättar sig efter de lagstadgade utmätningsfria gränserna, som justeras årligen och kungörs officiellt. Vid underhållsskyldigheter eller vissa sociala förmåner kan det höjas genom ett intyg.
Ett gemensamt konto kan inte föras som P-Konto. Kontoinnehavarna kan dock var för sig öppna ett enskilt konto och låta föra det som P-Konto. Lagen har en övergångsregel för detta, så att saldo kan överföras till de enskilda kontona i tid; här krävs snabbt agerande.
