Profesionální weby a přátelští poradci toho o serióznosti brokera málo vypovídají. Jaké varovné signály existují před a po prvním vkladu a jak zkontrolovat schválení.
Dnes obchodování s cennými papíry, měnami nebo rozdílovými kontrakty probíhá převážně online. Díky tomu je přístup na trhy snazší – a pro pachatele je snazší s minimálním úsilím vytvořit platformu, která vypadá klamně podobně jako skutečný broker. Atraktivní webová stránka, zákaznický portál a osobní kontaktní osoba proto nejsou důkazem, že je poskytovatel schválen a skutečně provádí objednávky.
Existují však vlastnosti, které lze s vynaložením přiměřeného úsilí zkontrolovat. Některé se projeví již před provedením první platby, jiné až v průběhu obchodního vztahu.
Výstražné znamení před vkladem
- Kontakt přichází nevyžádaný – prostřednictvím hovoru, zpráv na messengeru nebo prostřednictvím inzerátu s údajnými doporučeními od známých osobností.
- Slibují se vysoké nebo určité zisky a rizika ztráty se téměř nezmiňují.
- Vzniká časový tlak, například nabídkou, která je prý dostupná jen krátkodobě.
- Otisk chybí, je neúplný nebo uvádí pouze adresu schránky ve vzdáleném stavu.
- Informace o dozorovém úřadu a schválení chybí nebo je nelze ověřit.
- První vklad je nastaven znatelně nízko, aby se udržel nízký práh inhibice.
Žádná z těchto vlastností není sama o sobě důkazem. Pokud se však sejde více lidí, je vhodné dbát opatrnosti, dokud nebude vyjasněn souhlas poskytovatele.
Kontrola schválení: Co znamená požadavek povolení
Každý, kdo v Německu podniká v komerčním bankovnictví nebo poskytuje finanční a investiční služby, obecně potřebuje povolení – v závislosti na podnikání, zejména podle zákona o bankách (KWG) nebo zákona o institucích cenných papírů (WpIG). Poskytovatelé z jiných zemí Evropského hospodářského prostoru mohou za určitých podmínek působit přes hranice na základě své domácí licence.
Zda je společnost schválena, si můžete ověřit v databázi společností BaFin. BaFin navíc zveřejňuje varování před poskytovateli, kteří jsou podezřelí z účasti na neoprávněných transakcích; Informace poskytuje také evropský orgán dohledu ESMA a spotřebitelská poradenská centra. Pokud položka chybí nebo se objeví varování, neměla by být provedena žádná platba.
Výstražné znamení po vkladu
Mnoho z postižených uvádí, že spolupráce byla zpočátku příjemná. Abnormality se často projevují postupně:
- Osobní „account manager“ vás často kontaktuje a vyzývá vás, abyste navýšili investovaný kapitál.
- Účet rychle vykazuje vysoké zisky, které nelze nezávisle ověřit.
- Platby by měly jít na měnící se účty cizích lidí nebo společností nebo by měly být prováděny v krypto aktivech.
- Budete požádáni o instalaci softwaru pro vzdálenou údržbu, pravděpodobně na podporu provozu.
- Bonusy, které jsou připsány bez vyžádání, jsou později uvedeny jako důvod, proč výplata není možná.
- Žádosti o výběr jsou zpožděny nebo jsou závislé na dodatečných platbách za poplatky, daně nebo audity.
Právní klasifikace
Každý, kdo provozuje činnost vyžadující povolení bez potřebného oprávnění, jedná protiprávně; Může se jednat i o trestný čin. BaFin může takové transakce zakázat a nařídit jejich vypořádání. Jedná však ve veřejném zájmu a nevymáhá nároky jednotlivých investorů.
Nároky na náhradu škody podle občanského práva lze u poškozených zvážit například z § 823 odst. 2 německého občanského zákoníku ve spojení s ochranným zákonem, jako je § 263 trestního zákoníku (podvod) nebo z § 826 německého občanského zákoníku z důvodu úmyslné nemravné újmy. Potíž obvykle nespočívá v odůvodnění nároku, ale v jeho vymáhání: odpovědné osoby vystupují pod falešnými jmény, často sídlí v zahraničí a finanční prostředky jsou rychle přeposílány. V závislosti na způsobu platby lze také zkontrolovat, zda existují nároky vůči dalším zúčastněným stranám. Spolehlivé prohlášení o tom je možné pouze v jednotlivých případech.
Závěr
Zda internetový broker funguje s dobrou pověstí, nelze určit z jeho vnějšího vzhledu. Smysluplnější je schválení, srozumitelné informace o společnosti a způsob zpracování žádostí o platbu. Rychlý průzkum před provedením první platby může ušetřit spoustu problémů. Pokud varovné signály rozpoznáte až později, nemáte si co vyčítat – přístup je navržen tak, aby vyvolal důvěru. Tento článek poskytuje obecné informace a nenahrazuje individuální právní poradenství.
Časté dotazy
První vodítko nabízí databáze společností BaFin, ve které jsou uvedeny schválené společnosti. Kromě toho je třeba zkontrolovat varovné zprávy od BaFin. Ujistěte se, že jméno, internetová adresa a kontaktní údaje poskytovatele odpovídají zadání.
Sídlo v zahraničí není samo o sobě nepřípustné. Každý, kdo se konkrétně zaměřuje na zákazníky v Německu, však obvykle vyžaduje příslušné povolení. Zkušenosti navíc ukazují, že vymáhání pohledávek vůči poskytovatelům ve vzdálených zemích je výrazně obtížnější.
Ano, pokud se shoduje několik varovných signálů. Nízký počáteční vklad se často používá k budování důvěry a pozdějšímu dosažení vyšších částek. Má smysl neprovádět žádné další platby, zajistit si doklady a zkontrolovat souhlas poskytovatele.
