Siti web professionali e consulenti amichevoli dicono poco sulla serietà di un broker. Quali segnali di allarme ci sono prima e dopo il primo deposito e come verificare l'approvazione.
Oggi la negoziazione di titoli, valute o contratti per differenza avviene prevalentemente online. Ciò facilita l'accesso ai mercati e rende più facile per i criminali creare con poco sforzo una piattaforma che sembra ingannevolmente simile a un vero broker. Un sito web attraente, un portale clienti e un interlocutore personale non sono quindi la prova che un fornitore sia approvato ed esegua effettivamente gli ordini.
Tuttavia, ci sono caratteristiche che possono essere verificate con uno sforzo ragionevole. Alcuni si manifestano prima del primo pagamento, altri solo nel corso del rapporto commerciale.
Segnale di avvertimento prima del deposito
- Il contatto avviene in modo non richiesto – tramite una chiamata, un messaggio di messaggistica o tramite un annuncio con presunte raccomandazioni di personaggi noti.
- Vengono promessi profitti elevati o certi e i rischi di perdita sono appena menzionati.
- Si crea pressione temporale, ad esempio con un'offerta che presumibilmente è disponibile solo per un breve periodo.
- L'impronta è mancante, incompleta o indica solo un indirizzo di casella di posta in uno stato distante.
- Le informazioni sull'autorità di vigilanza e sull'approvazione mancano o non possono essere verificate.
- Il primo deposito è impostato notevolmente basso per mantenere bassa la soglia di inibizione.
Nessuna di queste caratteristiche è di per sé una prova. Tuttavia, se si riuniscono più persone, è consigliabile prestare attenzione fino a quando non sarà chiarita l'approvazione del fornitore.
Controllare l'approvazione: cosa significa l'obbligo di autorizzazione
Chi esercita attività bancaria commerciale o fornisce servizi finanziari e di investimento in Germania necessita generalmente di un'autorizzazione, a seconda dell'attività, in particolare ai sensi della legge bancaria (KWG) o della legge sugli istituti di valori mobiliari (WpIG). I fornitori di altri paesi dello Spazio Economico Europeo possono, a determinate condizioni, operare oltre confine in base alla loro licenza nazionale.
Puoi verificare se un'azienda è approvata nel database aziendale di BaFin. Inoltre, BaFin pubblica avvisi sui fornitori sospettati di effettuare transazioni non autorizzate; Forniscono informazioni anche l’autorità di vigilanza europea ESMA e i centri di consulenza per i consumatori. Se manca una voce o è presente un avviso, non deve essere effettuato alcun pagamento.
Segnale di avvertimento dopo il deposito
Molti degli interessati riferiscono che inizialmente la collaborazione è stata piacevole. Le anomalie spesso si manifestano solo gradualmente:
- Spesso un “account manager” personale ti contatta e ti sollecita ad aumentare il capitale investito.
- Il conto mostra rapidamente profitti elevati che non possono essere verificati in modo indipendente.
- I pagamenti dovrebbero essere destinati a conti correnti di sconosciuti o aziende o essere effettuati in criptovalute.
- Ti verrà chiesto di installare un software di manutenzione remota, presumibilmente per supportare il funzionamento.
- I bonus accreditati senza essere richiesti vengono successivamente indicati come motivo per cui non è possibile il pagamento.
- Le richieste di prelievo vengono ritardate o subordinate a pagamenti aggiuntivi per commissioni, tasse o controlli.
Classificazione giuridica
Chiunque esercita attività soggetta ad autorizzazione senza la necessaria autorizzazione agisce illecitamente; Anche questo potrebbe costituire un reato penale. BaFin può vietare tali transazioni e ordinarne il regolamento. Tuttavia, agisce nell’interesse pubblico e non fa valere le pretese dei singoli investitori.
Nei confronti delle persone lese possono essere prese in considerazione richieste di risarcimento danni ai sensi del diritto civile, ad esempio dalla Sezione 823 comma 2 del Codice civile tedesco in combinazione con una legge protettiva come la Sezione 263 del Codice penale (frode) o dalla Sezione 826 del Codice civile tedesco a causa di danni immorali intenzionali. La difficoltà di solito non sta nella giustificazione della denuncia, ma nella sua esecuzione: i responsabili compaiono sotto falsi nomi, spesso risiedono all'estero e i fondi vengono rapidamente inoltrati. A seconda della modalità di pagamento è anche possibile verificare se sussistono pretese nei confronti di altre parti coinvolte. Una dichiarazione affidabile al riguardo è possibile solo in singoli casi.
Conclusione
Non è possibile determinare se un broker online funzioni in modo affidabile dal suo aspetto esteriore. Ciò che conta di più è l'approvazione, le informazioni aziendali comprensibili e il modo in cui vengono gestite le richieste di pagamento. Una rapida ricerca prima di effettuare il primo pagamento può risparmiare molti problemi. Se riconosci i segnali d'allarme solo in un secondo momento, non hai nulla da rimproverarti: l'approccio è progettato per generare fiducia. Questo articolo fornisce informazioni generali e non sostituisce la consulenza legale individuale.
Domande frequenti
Il database delle aziende BaFin, in cui sono elencate le aziende autorizzate, offre un primo indizio. Inoltre, dovrebbero essere controllati i messaggi di avviso di BaFin. Assicuratevi che il nome, l'indirizzo Internet e i dati di contatto del provider corrispondano a quanto indicato.
Una sede legale all’estero non è di per sé inammissibile. Tuttavia, chiunque si rivolga specificamente ai clienti in Germania richiede generalmente un'autorizzazione adeguata. Inoltre, l’esperienza ha dimostrato che far valere pretese nei confronti di fornitori in paesi lontani è molto più difficile.
Sì, se coincidono più segnali d'allarme. Il basso deposito iniziale viene spesso utilizzato per creare fiducia e raggiungere importi più elevati in seguito. È opportuno non effettuare ulteriori pagamenti, proteggere i documenti e verificare l'approvazione dell'offerente.
