Οι επαγγελματικοί ιστότοποι και οι ευγενικοί σύμβουλοι λένε ελάχιστα για την αξιοπιστία ενός broker. Ποιες ενδείξεις κινδύνου υπάρχουν πριν και μετά την πρώτη καταβολή και πώς ελέγχεται η αδειοδότηση.
Η διαπραγμάτευση κινητών αξιών, νομισμάτων ή συμβολαίων επί διαφοράς γίνεται σήμερα κατά κύριο λόγο διαδικτυακά. Αυτό διευκολύνει την πρόσβαση στις αγορές – και διευκολύνει τους δράστες να στήνουν, με μικρό κόπο, μια πλατφόρμα που μοιάζει απατηλά με έναν πραγματικό broker. Ένας καλαίσθητος ιστότοπος, μια πύλη πελατών και ένας προσωπικός υπεύθυνος επικοινωνίας δεν αποδεικνύουν επομένως ότι ένας πάροχος είναι αδειοδοτημένος και ότι εκτελεί πράγματι τις εντολές.
Υπάρχουν ωστόσο χαρακτηριστικά που μπορούν να ελεγχθούν με λογικό κόπο. Ορισμένα εμφανίζονται ήδη πριν από την πρώτη πληρωμή, άλλα μόνο στην πορεία της επιχειρηματικής σχέσης.
Ενδείξεις κινδύνου πριν από την καταβολή
- Η επαφή δημιουργείται χωρίς να τη ζητήσετε – με τηλεφώνημα, μήνυμα σε εφαρμογή ή μέσω διαφήμισης με υποτιθέμενες συστάσεις γνωστών προσωπικοτήτων.
- Υπόσχονται υψηλά ή βέβαια κέρδη, ενώ οι κίνδυνοι ζημίας μόλις που αναφέρονται.
- Ασκείται χρονική πίεση, π.χ. με την επίκληση μιας προσφοράς που δήθεν διατίθεται μόνο για λίγο.
- Τα στοιχεία ταυτοποίησης του ιστότοπου λείπουν, είναι ελλιπή ή αναφέρουν απλώς μια ταχυδρομική διεύθυνση σε ένα μακρινό κράτος.
- Τα στοιχεία για την εποπτική αρχή και την αδειοδότηση λείπουν ή δεν μπορούν να επαληθευτούν.
- Η πρώτη καταβολή ορίζεται εντυπωσιακά χαμηλή, ώστε να μειωθεί ο δισταγμός.
Κανένα από τα χαρακτηριστικά αυτά δεν αποτελεί από μόνο του απόδειξη. Όταν όμως συντρέχουν περισσότερα, επιβάλλεται επιφυλακτικότητα, μέχρι να διευκρινιστεί η αδειοδότηση του παρόχου.
Έλεγχος της αδειοδότησης: τι σημαίνει η υποχρέωση άδειας
Όποιος ασκεί στη Γερμανία κατ' επάγγελμα τραπεζικές εργασίες ή παρέχει χρηματοοικονομικές και επενδυτικές υπηρεσίες χρειάζεται γι' αυτό κατ' αρχήν άδεια – ανάλογα με τη δραστηριότητα, ιδίως κατά τον γερμανικό νόμο για το πιστωτικό σύστημα (KWG) ή τον νόμο για τις επιχειρήσεις επενδύσεων (WpIG). Οι πάροχοι από άλλα κράτη του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου μπορούν, υπό ορισμένες προϋποθέσεις, να δραστηριοποιούνται διασυνοριακά με βάση την άδεια της χώρας καταγωγής τους.
Το αν μια επιχείρηση είναι αδειοδοτημένη μπορεί να αναζητηθεί στη βάση δεδομένων επιχειρήσεων της BaFin. Επιπλέον, η BaFin δημοσιεύει προειδοποιήσεις για παρόχους για τους οποίους υπάρχει υπόνοια δραστηριοτήτων χωρίς άδεια· και η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή ESMA και οι ενώσεις καταναλωτών παρέχουν σχετικές επισημάνσεις. Αν λείπει η καταχώριση ή αν υπάρχει προειδοποίηση, δεν θα πρέπει να γίνει καμία πληρωμή.
Ενδείξεις κινδύνου μετά την καταβολή
Πολλοί θιγόμενοι αναφέρουν ότι η συνεργασία εξελισσόταν αρχικά ευχάριστα. Τα ασυνήθιστα στοιχεία εμφανίζονται συχνά μόνο σταδιακά:
- Ένας προσωπικός «account manager» επικοινωνεί συχνά και πιέζει για αύξηση του επενδυμένου κεφαλαίου.
- Ο λογαριασμός εμφανίζει γρήγορα υψηλά κέρδη, τα οποία δεν μπορούν να επαληθευτούν ανεξάρτητα.
- Οι πληρωμές πρέπει να κατευθύνονται σε εναλλασσόμενους λογαριασμούς ξένων προσώπων ή εταιρειών ή να γίνονται σε κρυπτοστοιχεία.
- Σας ζητείται να εγκαταστήσετε λογισμικό απομακρυσμένης πρόσβασης, δήθεν για υποστήριξη στη χρήση.
- Τα bonus που πιστώθηκαν χωρίς να τα ζητήσετε προβάλλονται αργότερα ως λόγος για τον οποίο μια πληρωμή δεν είναι δυνατή.
- Τα αιτήματα ανάληψης καθυστερούν ή εξαρτώνται από πρόσθετες πληρωμές για χρεώσεις, φόρους ή ελέγχους.
Νομική αποτίμηση
Όποιος ασκεί δραστηριότητες που υπόκεινται σε αδειοδότηση χωρίς την απαιτούμενη άδεια ενεργεί παρανόμως· αυτό ενδέχεται να είναι και αξιόποινο. Η BaFin μπορεί να απαγορεύσει τέτοιες δραστηριότητες και να διατάξει την εκκαθάρισή τους. Ενεργεί ωστόσο προς το δημόσιο συμφέρον και δεν ικανοποιεί αξιώσεις μεμονωμένων επενδυτών.
Για τους ζημιωθέντες μπορούν να ληφθούν υπόψη αστικές αξιώσεις αποζημίωσης, π.χ. από το § 823 παρ. 2 του γερμανικού Αστικού Κώδικα (BGB) σε συνδυασμό με έναν προστατευτικό νόμο, όπως το § 263 του γερμανικού Ποινικού Κώδικα (StGB) (απάτη), ή από το § 826 BGB λόγω πρόκλησης ζημίας με πρόθεση και κατά τρόπο αντίθετο στα χρηστά ήθη. Η δυσκολία δεν βρίσκεται συνήθως στη θεμελίωση της αξίωσης, αλλά στην ικανοποίησή της: οι υπεύθυνοι εμφανίζονται με ψευδή ονόματα, εδρεύουν συχνά στο εξωτερικό και τα χρήματα προωθούνται γρήγορα. Ανάλογα με τη διαδρομή πληρωμής μπορεί επιπλέον να εξεταστεί αν υφίστανται αξιώσεις κατά άλλων εμπλεκομένων. Αξιόπιστη κρίση επ' αυτού είναι δυνατή μόνο στην κάθε περίπτωση.
Συμπέρασμα
Το αν ένας διαδικτυακός broker εργάζεται αξιόπιστα δεν φαίνεται από την εξωτερική του εμφάνιση. Πιο κατατοπιστικά είναι η αδειοδότηση, τα επαληθεύσιμα εταιρικά στοιχεία και ο τρόπος αντιμετώπισης των αιτημάτων ανάληψης. Μια σύντομη έρευνα πριν από την πρώτη πληρωμή μπορεί να γλιτώσει πολλή ταλαιπωρία. Όποιος αναγνωρίζει τις ενδείξεις κινδύνου μόνο αργότερα δεν έχει τίποτε να καταλογίσει στον εαυτό του – η μεθόδευση είναι σχεδιασμένη ώστε να δημιουργεί εμπιστοσύνη. Το άρθρο αυτό εξυπηρετεί τη γενική ενημέρωση και δεν υποκαθιστά εξατομικευμένη νομική συμβουλή.
Συχνές ερωτήσεις
Μια πρώτη ένδειξη προσφέρει η βάση δεδομένων επιχειρήσεων της BaFin, στην οποία καταγράφονται οι αδειοδοτημένες επιχειρήσεις. Συμπληρωματικά θα πρέπει να ελεγχθούν οι προειδοποιήσεις της BaFin. Προσέξτε ώστε το όνομα, η διαδικτυακή διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του παρόχου να συμπίπτουν με την καταχώριση.
Μια έδρα στο εξωτερικό δεν είναι από μόνη της ανεπίτρεπτη. Όποιος όμως απευθύνεται στοχευμένα σε πελάτες στη Γερμανία χρειάζεται κατ' αρχήν αντίστοιχη άδεια. Επιπλέον, η ικανοποίηση αξιώσεων κατά παρόχων σε μακρινά κράτη είναι, κατά την εμπειρία, σαφώς δυσχερέστερη.
Ναι, εφόσον συντρέχουν περισσότερες ενδείξεις κινδύνου. Η χαμηλή αρχική καταβολή εξυπηρετεί συχνά την οικοδόμηση εμπιστοσύνης και την επίτευξη υψηλότερων ποσών αργότερα. Είναι σκόπιμο να μην πραγματοποιήσετε άλλες πληρωμές, να διασφαλίσετε τα έγγραφα και να ελέγξετε την αδειοδότηση του παρόχου.
