Viimistletud veebileht ja sõbralik nõustaja ei ütle maakleri usaldusväärsuse kohta veel midagi. Millised hoiatusmärgid on enne ja pärast esimest sissemakset ning kuidas tegevusluba kontrollida.
Väärtpaberite, valuutade ja hinnavahelepingutega kauplemine toimub tänapäeval valdavalt veebis. See lihtsustab ligipääsu turgudele – ja lihtsustab ka teo toimepanijatel ehitada väikese vaevaga üles platvorm, mis näeb päris maakleri omaga eksitavalt sarnane välja. Nägus veebileht, kliendiportaal ja isiklik kontaktisik ei tõenda seetõttu veel, et teenusepakkujal on tegevusluba ja et ta korraldusi ka tegelikult täidab.
Siiski on tunnuseid, mida saab mõõduka vaevaga kontrollida. Mõned ilmnevad juba enne esimest makset, teised alles ärisuhte käigus.
Hoiatusmärgid enne sissemakset
- Kontakt tekib palumata – telefonikõne, sõnumirakenduse teate või reklaami kaudu, milles viidatakse tuntud isikute väidetavatele soovitustele.
- Lubatakse suurt või kindlat tulu, kahjumiriske mainitakse vaevu.
- Tekitatakse ajasurvet, näiteks väitega, et pakkumine kehtib vaid lühikest aega.
- Õigusteave puudub, on puudulik või nimetab üksnes postkastiaadressi kauges riigis.
- Andmed järelevalveasutuse ja tegevusloa kohta puuduvad või neid ei ole võimalik üle kontrollida.
- Esimene sissemakse on silmatorkavalt väike, et hoida otsustamiskünnis madalal.
Ükski neist tunnustest ei ole iseenesest tõend. Kui mitu neist langeb kokku, on siiski põhjust olla ettevaatlik, kuni teenusepakkuja tegevusluba on välja selgitatud.
Tegevusloa kontroll: mida loakohustus tähendab
Kes Saksamaal majandustegevuse korras pangatehinguid teeb või finants- ja väärtpaberiteenuseid osutab, vajab selleks üldjuhul luba – olenevalt tegevusest eelkõige krediidiasutuste seaduse (Kreditwesengesetz, KWG) või väärtpaberiettevõtjate seaduse (Wertpapierinstitutsgesetz, WpIG) alusel. Teiste Euroopa Majanduspiirkonna riikide teenusepakkujad võivad teatud tingimustel tegutseda piiriüleselt oma koduriigi tegevusloa alusel.
Seda, kas ettevõttel on tegevusluba, saab järele vaadata BaFini ettevõtete andmebaasist. Lisaks avaldab BaFin hoiatusteateid teenusepakkujate kohta, kelle puhul on kahtlus loata tegutsemises; juhiseid pakuvad ka Euroopa järelevalveasutus ESMA ja Saksamaa tarbijakaitsekeskused (Verbraucherzentralen). Kui kanne puudub või on avaldatud hoiatus, ei tuleks makset teha.
Hoiatusmärgid pärast sissemakset
Paljud kannatanud kirjeldavad, et koostöö kulges alguses meeldivalt. Kahtlased jooned ilmnevad sageli alles tasapisi:
- Isiklik „account manager“ võtab sageli ühendust ja survestab paigutatud kapitali suurendama.
- Konto näitab kiiresti suurt kasumit, mida ei ole võimalik sõltumatult kontrollida.
- Makseid palutakse teha vahelduvatele võõraste isikute või äriühingute kontodele või tasuda krüptovaras.
- Palutakse paigaldada kaugjuurdepääsu tarkvara, väidetavalt selleks, et olla kasutamisel abiks.
- Küsimata kontole kantud boonuseid tuuakse hiljem põhjenduseks, miks väljamakse ei olevat võimalik.
- Väljamaksesoove venitatakse või seatakse sõltuvusse lisamaksetest tasude, maksude või kontrollide eest.
Õiguslik käsitlus
Kes tegeleb loakohustuslike tehingutega nõutavat luba omamata, tegutseb õigusvastaselt; teatud asjaoludel on see ka karistatav. BaFin võib sellised tehingud keelata ja anda korralduse need lõpetada. Ta tegutseb seejuures siiski avalikes huvides ega nõua välja üksikute investorite nõudeid.
Kannatanute jaoks võivad kõne alla tulla tsiviilõiguslikud kahju hüvitamise nõuded, näiteks Saksamaa tsiviilseadustiku (BGB) § 823 lg 2 alusel koostoimes kaitsenormiga, nagu Saksamaa karistusseadustiku (StGB) § 263 (pettus), või BGB § 826 alusel tahtliku heade kommete vastase kahju tekitamise tõttu. Raskus ei seisne enamasti nõude põhjendamises, vaid selle maksmapanekus: vastutavad isikud esinevad valede nimede all, asuvad sageli välismaal ja raha kantakse kiiresti edasi. Olenevalt makseviisist saab täiendavalt kontrollida, kas on nõudeid teiste osaliste vastu. Usaldusväärse vastuse sellele annab ainult konkreetse juhtumi hindamine.
Kokkuvõte
Seda, kas veebimaakler töötab usaldusväärselt, ei ole välisest ilmest näha. Kõnekamad on tegevusluba, kontrollitavad andmed ettevõtte kohta ja see, kuidas suhtutakse väljamaksesoovidesse. Lühike taustauuring enne esimest makset võib palju pahandust säästa. Kui märkate hoiatusmärke alles hiljem, ei ole teil põhjust endale midagi ette heita – skeem ongi üles ehitatud usalduse tekitamisele. See artikkel on üldine teave ega asenda individuaalset õigusnõustamist.
Korduma kippuvad küsimused
Esimese pidepunkti annab BaFini ettevõtete andmebaas, kuhu on kantud tegevusloaga ettevõtted. Täiendavalt tuleks kontrollida BaFini hoiatusteateid. Jälgige, et teenusepakkuja nimi, veebiaadress ja kontaktandmed kande andmetega kattuksid.
Asukoht välisriigis ei ole iseenesest lubamatu. Kes pöördub sihipäraselt Saksamaal asuvate klientide poole, vajab siiski üldjuhul vastavat luba. Lisaks on kogemuse põhjal tunduvalt raskendatud nõuete maksmapanek kaugetes riikides asuvate teenusepakkujate vastu.
Jah, kui kokku langeb mitu hoiatusmärki. Väike esimene sissemakse on sageli mõeldud usalduse tekitamiseks, et jõuda hiljem suuremate summadeni. Mõistlik on rohkem makseid mitte teha, dokumendid säilitada ja teenusepakkuja tegevusluba kontrollida.
