Professionelle hjemmesider og venlige rådgivere siger lidt om en mæglers seriøsitet. Hvilke advarselsskilte er der før og efter den første indbetaling, og hvordan man kontrollerer godkendelsen.
I dag foregår handel med værdipapirer, valuta eller differencekontrakter overvejende online. Dette gør adgangen til markederne nemmere – og gør det nemmere for gerningsmændene at sætte en platform op, der ligner en rigtig mægler bedragerisk med en lille indsats. En attraktiv hjemmeside, en kundeportal og en personlig kontaktperson er derfor ikke noget bevis på, at en udbyder er godkendt og rent faktisk udfører ordrer.
Der er dog karakteristika, som kan kontrolleres med en rimelig indsats. Nogle viser sig, inden den første betaling er foretaget, andre først i løbet af forretningsforbindelsen.
Advarselsskilt før indbetaling
- Kontakten sker uopfordret – via et opkald, messenger-besked eller via en annonce med påståede anbefalinger fra kendte personligheder.
- Der loves høje eller sikre overskud, og risikoen for tab nævnes næsten ikke.
- Der skabes et tidspres, fx med et tilbud, der angiveligt kun er tilgængeligt i kort tid.
- Aftrykket mangler, er ufuldstændigt eller angiver kun en postkasseadresse i en fjern tilstand.
- Oplysninger om tilsynsmyndighed og godkendelse mangler eller kan ikke verificeres.
- Den første indbetaling er sat mærkbart lavt for at holde hæmningstærsklen lav.
Ingen af disse træk er bevis i sig selv. Men hvis flere samles, er det tilrådeligt at udvise forsigtighed, indtil udbyderens godkendelse er afklaret.
Tjek godkendelse: Hvad betyder tilladelseskravet
Enhver, der driver kommerciel bankvirksomhed eller leverer finansielle tjenesteydelser og investeringstjenester i Tyskland, kræver generelt en tilladelse - afhængigt af virksomheden, især i henhold til Banking Act (KWG) eller Securities Institutions Act (WpIG). Udbydere fra andre lande i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde kan under visse betingelser operere på tværs af grænser baseret på deres hjemmelicens.
Du kan tjekke om en virksomhed er godkendt i BaFins virksomhedsdatabase. Derudover udgiver BaFin advarsler om udbydere, der er mistænkt for at deltage i uautoriserede transaktioner; Den europæiske tilsynsmyndighed ESMA og forbrugerrådgivningscentre giver også oplysninger. Hvis der mangler en post, eller der er en advarsel, skal der ikke betales.
Advarselsskilt efter indbetaling
Mange af de berørte fortæller, at samarbejdet i starten var behageligt. Abnormiteter viser sig ofte kun gradvist:
- En personlig "account manager" kontakter dig ofte og opfordrer dig til at øge den investerede kapital.
- Kontoen viser hurtigt høje overskud, som ikke kan verificeres uafhængigt.
- Betalinger skal gå til at skifte konti for fremmede eller virksomheder eller foretages i kryptoaktiver.
- Du vil blive bedt om at installere fjernvedligeholdelsessoftware, angiveligt for at understøtte driften.
- Bonusser, der krediteres uden at blive spurgt, gives senere som årsag til, at en udbetaling ikke er mulig.
- Anmodninger om tilbagetrækning er forsinket eller gjort afhængige af yderligere betalinger for gebyrer, skatter eller revisioner.
Juridisk klassifikation
Enhver, der driver virksomhed, der kræver autorisation uden den nødvendige tilladelse, handler ulovligt; Dette kan også være en strafbar handling. BaFin kan forbyde sådanne transaktioner og bestille deres afvikling. Det handler dog i offentlighedens interesse og håndhæver ikke individuelle investorers krav.
Erstatningskrav i henhold til civilret kan tages i betragtning for skadelidte, for eksempel fra § 823, stk. 2, i den tyske civillovbog sammenholdt med en beskyttende lov som § 263 i straffeloven (svig) eller fra § 826 i den tyske civillovbog på grund af forsætlig umoralsk skade. Vanskeligheden ligger normalt ikke i begrundelsen for kravet, men i dets håndhævelse: De ansvarlige optræder under falske navne, er ofte baseret i udlandet, og midlerne sendes hurtigt videre. Afhængig af betalingsmetoden kan det også kontrolleres, om der er krav mod andre involverede parter. En pålidelig erklæring herom er kun mulig i enkelte tilfælde.
Konklusion
Hvorvidt en online mægler arbejder velrenommeret, kan ikke afgøres ud fra dens ydre udseende. Hvad der er mere meningsfuldt er godkendelse, forståelig virksomhedsinformation og hvordan betalingsanmodninger håndteres. En hurtig undersøgelse, før du foretager den første betaling, kan spare en masse besvær. Genkender du først advarselsskiltene senere, har du intet at bebrejde dig selv – tilgangen er designet til at skabe tillid. Denne artikel giver generel information og erstatter ikke individuel juridisk rådgivning.
Ofte stillede spørgsmål
BaFin-virksomhedsdatabasen, hvor godkendte virksomheder er opført, giver et indledende fingerpeg. Derudover bør advarselsmeddelelserne fra BaFin kontrolleres. Sørg for, at udbyderens navn, internetadresse og kontaktoplysninger stemmer overens med posten.
Et registreret hjemsted i udlandet er ikke i sig selv uantageligt. Men enhver, der specifikt retter sig mod kunder i Tyskland, kræver generelt passende tilladelse. Derudover har erfaringen vist, at det er væsentligt vanskeligere at håndhæve krav mod udbydere i fjerne lande.
Ja, hvis flere advarselstegn er sammenfaldende. Den lave indledende indbetaling bruges ofte til at opbygge tillid og nå højere beløb senere. Det giver mening ikke at foretage yderligere betalinger, sikre dokumenter og kontrollere udbyderens godkendelse.
