Ammattimainen verkkosivusto ja ystävälliset neuvojat kertovat vähän välittäjän luotettavuudesta. Mitä varoitusmerkkejä on ennen ensimmäistä maksua ja sen jälkeen ja miten toimiluvan voi tarkistaa.
Arvopapereilla, valuutoilla ja hinnanerosopimuksilla käydään nykyään kauppaa pääosin verkossa. Se helpottaa pääsyä markkinoille – ja se helpottaa myös tekijöiden työtä rakentaa vähällä vaivalla alusta, joka muistuttaa erehdyttävästi aitoa välittäjää. Miellyttävä verkkosivusto, asiakasportaali ja henkilökohtainen yhteyshenkilö eivät siksi ole osoitus siitä, että palveluntarjoajalla olisi toimilupa ja että se tosiasiassa toteuttaisi toimeksiantoja.
On kuitenkin piirteitä, jotka voi tarkistaa kohtuullisella vaivalla. Osa niistä näkyy jo ennen ensimmäistä maksua, osa vasta asiakassuhteen kuluessa.
Varoitusmerkit ennen maksua
- Yhteydenotto tulee pyytämättä – puhelimitse, pikaviestillä tai mainoksen kautta, jossa tunnetut henkilöt väitetysti suosittelevat palvelua.
- Luvataan suuria tai varmoja voittoja, ja tappioriskit mainitaan tuskin lainkaan.
- Luodaan aikapainetta, esimerkiksi väitteellä vain lyhyen aikaa saatavilla olevasta tarjouksesta.
- Oikeudelliset tiedot puuttuvat, ovat puutteelliset tai sisältävät vain postilokero-osoitteen kaukaisessa valtiossa.
- Tiedot valvontaviranomaisesta ja toimiluvasta puuttuvat tai niitä ei voi tarkistaa.
- Ensimmäinen maksu on asetettu huomiota herättävän pieneksi, jotta kynnys pysyisi matalana.
Mikään näistä piirteistä ei yksinään ole todiste. Jos useampi niistä esiintyy yhdessä, on kuitenkin syytä pidättyvyyteen, kunnes palveluntarjoajan toimilupa on selvitetty.
Toimiluvan tarkistaminen: mitä toimilupavelvollisuus tarkoittaa
Se, joka harjoittaa Saksassa ammattimaisesti pankkitoimintaa tai tarjoaa rahoitus- ja sijoituspalveluja, tarvitsee siihen lähtökohtaisesti toimiluvan – liiketoiminnasta riippuen erityisesti luottolaitoslain (KWG) tai sijoituspalveluyrityslain (WpIG) nojalla. Muista Euroopan talousalueen valtioista tulevat palveluntarjoajat voivat tietyin edellytyksin toimia rajan yli kotivaltionsa toimiluvan perusteella.
Sen, onko yrityksellä toimilupa, voi tarkistaa BaFinin yritystietokannasta. Lisäksi BaFin julkaisee varoituksia palveluntarjoajista, joiden epäillään harjoittavan luvatonta toimintaa; myös Euroopan valvontaviranomainen ESMA ja kuluttajaneuvontakeskukset julkaisevat tietoja. Jos merkintää ei löydy tai toimijasta on annettu varoitus, maksua ei pidä suorittaa.
Varoitusmerkit maksun jälkeen
Monet vahinkoa kärsineet kertovat, että yhteistyö sujui aluksi miellyttävästi. Poikkeamat tulevat usein esiin vasta vähitellen:
- Henkilökohtainen ”Account Manager” ottaa yhteyttä usein ja painostaa kasvattamaan sijoitettua pääomaa.
- Tili näyttää nopeasti suuria voittoja, joita ei voi riippumattomasti todentaa.
- Maksut pyydetään tekemään vaihtuville vieraiden henkilöiden tai yritysten tileille tai suorittamaan kryptovaroina.
- Kehotetaan asentamaan etähallintaohjelmisto, väitetysti käytön tukemiseksi.
- Pyytämättä tilille hyvitettyjä bonuksia käytetään myöhemmin perusteena sille, ettei varojen nostaminen muka ole mahdollista.
- Nostopyyntöjä viivytetään tai ne tehdään riippuvaisiksi lisämaksuista, jotka koskevat palkkioita, veroja tai tarkastuksia.
Oikeudellinen taustoitus
Se, joka harjoittaa toimilupaa edellyttävää liiketoimintaa ilman vaadittavaa toimilupaa, toimii oikeudenvastaisesti; se voi olosuhteista riippuen olla myös rangaistavaa. BaFin voi kieltää tällaisen toiminnan ja määrätä sen purkamisesta. Se toimii tällöin kuitenkin yleisen edun nimissä eikä pane täytäntöön yksittäisten sijoittajien vaatimuksia.
Vahinkoa kärsineiden kannalta kyseeseen voivat tulla siviilioikeudelliset vahingonkorvausvaatimukset, esimerkiksi Saksan siviililain (BGB) 823 §:n 2 momentin nojalla yhdessä suojasäännöksen, kuten Saksan rikoslain (StGB) 263 §:n (petos), kanssa tai BGB:n 826 §:n nojalla tahallisesta hyvän tavan vastaisesta vahingonteosta. Vaikeus ei useimmiten ole vaatimuksen perustelemisessa vaan sen täytäntöönpanossa: vastuussa olevat esiintyvät väärillä nimillä, toimivat usein ulkomailta ja varat välitetään nopeasti eteenpäin. Maksutavasta riippuen voidaan lisäksi selvittää, onko vaatimuksia muita osallisia kohtaan. Luotettava arvio tästä on mahdollinen vain yksittäistapauksessa.
Yhteenveto
Sitä, toimiiko verkkovälittäjä luotettavasti, ei voi päätellä ulkoisesta olemuksesta. Enemmän kertovat toimilupa, todennettavissa olevat yritystiedot ja se, miten nostopyyntöihin suhtaudutaan. Lyhyt selvitystyö ennen ensimmäistä maksua voi säästää paljon harmia. Jos varoitusmerkit havaitsee vasta myöhemmin, ei ole syytä moittia itseään – toimintatapa on suunniteltu luottamuksen synnyttämiseen. Tämä artikkeli on yleistä tietoa eikä korvaa yksilöllistä oikeudellista neuvontaa.
Usein kysytyt kysymykset
Ensimmäisen viitteen antaa BaFinin yritystietokanta, johon toimiluvan saaneet yritykset on merkitty. Lisäksi on syytä tarkistaa BaFinin varoitukset. Kiinnittäkää huomiota siihen, että palveluntarjoajan nimi, verkko-osoite ja yhteystiedot vastaavat tietokannan merkintää.
Kotipaikka ulkomailla ei sinänsä ole kiellettyä. Se, joka suuntaa toimintansa kohdennetusti asiakkaille Saksassa, tarvitsee kuitenkin lähtökohtaisesti asianmukaisen toimiluvan. Lisäksi vaatimusten täytäntöönpano kaukaisissa valtioissa toimivia palveluntarjoajia kohtaan on kokemuksen mukaan selvästi vaikeampaa.
Kyllä, jos useampi varoitusmerkki esiintyy yhdessä. Pieni ensimaksu palvelee usein luottamuksen rakentamista ja myöhempien suurempien summien tavoittelua. Järkevää on olla suorittamatta enempää maksuja, turvata asiakirjat ja tarkistaa palveluntarjoajan toimilupa.
