Profesionálne webové stránky a priateľskí poradcovia nezaručujú serióznosť brokera. Aké sú varovné signály pred a po prvom vklade a ako si overiť licenciu.
Obchodovanie s cennými papiermi, menami alebo kontraktmi na rozdiely sa dnes väčšinou uskutočňuje online. To uľahčuje prístup na trhy – a zároveň to uľahčuje páchateľom s minimálnym úsilím vytvoriť platformu, ktorá je na nerozoznanie od skutočného brokera. Preto atraktívna webová stránka, zákaznícky portál a osobný kontakt nie sú dôkazom, že poskytovateľ je legitímny a skutočne vykonáva príkazy.
Existujú však znaky, ktoré sa dajú overiť s relatívne malým úsilím. Niektoré sa prejavia ešte pred prvou platbou, iné až počas obchodného vzťahu.
Varovné signály pred vložením peňazí
- Kontakt vznikne nevyžiadaný – cez telefonát, správu v messengeri alebo cez reklamu s údajným odporúčaním známych osobností.
- Sľubujú sa vysoké alebo isté zisky, riziká strát sa takmer nespomínajú.
- Vytvára sa časový tlak, napríklad údajne iba krátkodobou ponukou.
- Chýba tlačová informácia, je neúplná alebo uvádza len poštovú adresu v odľahlom štáte.
- Informácie o dohľadovom orgáne a povolení chýbajú alebo sa nedajú overiť.
- Prvá platba je zjavne nastavená nízko, aby bola nízka psychologická bariéra.
Žiaden z týchto znakov sám osebe nie je dôkazom. Ak sa objaví viacero naraz, je však vhodné byť opatrný, kým nie je jasné povolenie poskytovateľa.
Skontrolovať povolenie: Čo znamená povinnosť mať povolenie
Kto v Nemecku podnika v oblasti bankovníctva alebo poskytuje finančné a cenné papiere služby, väčšinou na to potrebuje povolenie – v závislosti od typu podnikania najmä podľa Zákona o bankovníctve (KWG) alebo Zákona o inštitútoch cenných papierov (WpIG). Poskytovatelia z iných krajín Európskeho hospodárskeho priestoru môžu za určitých podmienok pôsobiť cezhranične na základe svojho domáceho povolenia.
Či má firma povolenie, sa dá zistiť v databáze firiem BaFin. Okrem toho BaFin zverejňuje varovné upozornenia pre poskytovateľov, u ktorých je podozrenie na neoprávnené podnikanie; aj európsky dohľadový orgán ESMA a spotrebiteľské centrá poskytujú informácie. Ak záznam chýba alebo je vydané varovanie, platba by sa nemala uskutočniť.
Varovné signály po vložení peňazí
Mnoho postihnutých uvádza, že spolupráca bola spočiatku príjemná. Nezrovnalosti sa často prejavia až postupne:
- Osobný „Account Manager“ sa často ozýva a núti zvyšovať investovaný kapitál.
- Účet rýchlo vykazuje vysoké zisky, ktoré nie je možné nezávisle overiť.
- Platby by mali ísť na menlivé účty cudzích osôb alebo firiem alebo byť vyplatené v kryptomenách.
- Je žiadané nainštalovať softvér na diaľkovú údržbu, údajne na podporu pri obsluhe.
- Nežiaduce pripísané bonusy sa neskôr uvádzajú ako dôvod, prečo nie je možné výplatiť peniaze.
- Žiadosti o výplatu sa oneskorujú alebo sú podmienené ďalšími platbami na poplatky, dane alebo kontroly.
Právne zaradenie
Kto podniká v oblastiach vyžadujúcich povolenie bez potrebného oprávnenia, koná protiprávne; za určitých okolností môže byť toto aj trestné. BaFin môže takéto obchody zakázať a nariadiť ich likvidáciu. Pri tom koná v záujme verejnosti a neuplatňuje práva jednotlivých investorov.
Pre poškodených prichádzajú do úvahy nároky na náhradu škody podľa občianskeho práva, napríklad podľa § 823 ods. 2 BGB v spojení s ochraným zákonom ako § 263 StGB (podvod) alebo podľa § 826 BGB z dôvodu úmyselného nemorálneho poškodenia. Problémom často nie je samotné zdôvodnenie nároku, ale jeho presadzovanie: zodpovedné osoby vystupujú pod falošnými menami, často sa nachádzajú v zahraničí a peniaze sa rýchlo presúvajú. V závislosti od spôsobu platby sa môže navyše preveriť, či existujú nároky proti ďalším zapojeným osobám. Spoľahlivé vyjadrenie k tomu je možné len v konkrétnom prípade.
Zhrnutie
To, či online broker pracuje seriózne, sa nedá posúdiť len podľa jeho vonkajšieho vzhľadu. Významnejšie sú jeho povolenia, zrozumiteľné údaje o spoločnosti a spôsob, akým vybavuje požiadavky na výplaty. Krátky prieskum pred prvou platbou môže ušetriť veľa problémov. Kto varovné signály spozná až neskôr, nemá sa čoho obávať – postup je totiž nastavený tak, aby si získal dôveru. Tento článok slúži na všeobecné informovanie a nenahrádza individuálne právne poradenstvo.
Časté otázky
Prvým ukazovateľom môže byť databáza spoločností BaFin, kde sú uvedené schválené spoločnosti. Doplnkovo by sa mali skontrolovať aj varovné oznámenia BaFin. Dávajte pozor, aby sa meno, internetová adresa a kontaktné údaje poskytovateľa zhodovali so záznamom.
Sídlo v zahraničí samo o sebe nie je nezákonné. Kto sa však cielene zameriava na zákazníkov v Nemecku, potrebuje v zásade príslušné povolenie. Okrem toho, presadzovanie nárokov proti poskytovateľom v vzdialených štátoch je zvyčajne výrazne ťažšie.
Áno, ak sa stretnú viaceré varovné signály. Nízky počiatočný vklad často slúži na získanie dôvery a neskôr na dosiahnutie vyšších čiastok. Rozumné je neplatiť ďalšie peniaze, zabezpečiť dokumenty a overiť si povolenie poskytovateľa.
