Profesionāla mājaslapa un laipni konsultanti maz liecina par brokera godprātību. Kādas brīdinājuma pazīmes pastāv pirms un pēc pirmās iemaksas un kā pārbaudīt atļauju.
Tirdzniecība ar vērtspapīriem, valūtām vai starpības līgumiem šodien lielākoties notiek tiešsaistē. Tas atvieglo piekļuvi tirgiem – un tas atvieglo arī krāpniekiem ar nelielu piepūli izveidot platformu, kas maldinoši līdzinās īstam brokerim. Pievilcīga mājaslapa, klientu portāls un personiska kontaktpersona tādēļ nav pierādījums tam, ka pakalpojuma sniedzējam ir atļauja un ka tas rīkojumus patiešām izpilda.
Tomēr pastāv pazīmes, kuras var pārbaudīt ar samērīgu piepūli. Dažas parādās jau pirms pirmā maksājuma, citas – tikai darījumu attiecību gaitā.
Brīdinājuma pazīmes pirms iemaksas
- Saziņa notiek bez Jūsu aicinājuma – pa tālruni, ar ziņojumu ziņapmaiņas lietotnē vai reklāmas sludinājumā ar it kā zināmu personību ieteikumiem.
- Tiek solīta augsta vai droša peļņa, savukārt zaudējumu riski gandrīz netiek pieminēti.
- Tiek radīta laika spiediena sajūta, piemēram, ar it kā tikai īsu brīdi pieejamu piedāvājumu.
- Trūkst juridiskās informācijas (Impressum), tā ir nepilnīga vai norāda vienīgi pastkastītes adresi kādā tālā valstī.
- Trūkst ziņu par uzraudzības iestādi un atļauju, vai arī tās nav pārbaudāmas.
- Pirmā iemaksa ir noteikta uzkrītoši zema, lai mazinātu atturēšanās slieksni.
Neviena no šīm pazīmēm pati par sevi nav pierādījums. Tomēr, ja vairākas no tām sakrīt, ir vietā atturība, līdz ir noskaidrota pakalpojuma sniedzēja atļauja.
Atļaujas pārbaude: ko nozīmē atļaujas nepieciešamība
Tam, kas Vācijā komercdarbības ietvaros veic banku darījumus vai sniedz finanšu un ieguldījumu pakalpojumus, principā ir nepieciešama atļauja – atkarībā no darījuma veida jo īpaši saskaņā ar Vācijas Kredītiestāžu likumu (KWG) vai Vācijas Ieguldījumu brokeru sabiedrību likumu (WpIG). Pakalpojumu sniedzēji no citām Eiropas Ekonomikas zonas valstīm noteiktos apstākļos var darboties pārrobežu režīmā, pamatojoties uz mītnes valstī saņemto atļauju.
Vai uzņēmumam ir atļauja, var pārbaudīt BaFin uzņēmumu datubāzē. Papildus BaFin publicē brīdinājumus par pakalpojumu sniedzējiem, attiecībā uz kuriem pastāv aizdomas par neatļautiem darījumiem; norādes sniedz arī Eiropas uzraudzības iestāde ESMA un patērētāju tiesību aizsardzības centri (Verbraucherzentralen). Ja ieraksta nav vai ir izdots brīdinājums, maksājums nebūtu jāveic.
Brīdinājuma pazīmes pēc iemaksas
Daudzi cietušie stāsta, ka sadarbība sākotnēji noritējusi patīkami. Uzkrītošas lietas bieži parādās tikai pakāpeniski:
- Personisks „Account Manager“ sazinās bieži un uzstāj, lai ieguldītais kapitāls tiktu palielināts.
- Kontā strauji parādās augsta peļņa, kuru nav iespējams neatkarīgi pārbaudīt.
- Maksājumi jāveic uz mainīgiem svešu personu vai uzņēmumu kontiem vai arī kriptoaktīvos.
- Tiek prasīts uzstādīt attālinātās piekļuves programmatūru, it kā lai palīdzētu ar lietošanu.
- Bez Jūsu lūguma ieskaitīti bonusi vēlāk tiek minēti kā iemesls, kāpēc izmaksa neesot iespējama.
- Izmaksas pieprasījumi tiek novilcināti vai padarīti atkarīgi no papildu maksājumiem par komisijas maksām, nodokļiem vai pārbaudēm.
Juridiskais izvērtējums
Tas, kurš veic atļaujai pakļautus darījumus bez nepieciešamās atļaujas, rīkojas prettiesiski; noteiktos apstākļos tas ir arī sodāmi. BaFin var šādus darījumus aizliegt un noteikt to izbeigšanu. Tomēr tā rīkojas sabiedrības interesēs un neīsteno atsevišķu ieguldītāju prasījumus.
Cietušajiem varētu būt iespējami civiltiesiski prasījumi par zaudējumu atlīdzību, piemēram, no BGB 823. panta 2. punkta saistībā ar aizsargājošu tiesību normu, tādu kā Vācijas Kriminālkodeksa (StGB) 263. pants (krāpšana), vai no BGB 826. panta par tīšu, labiem tikumiem neatbilstošu kaitējuma nodarīšanu. Grūtības parasti sagādā nevis prasījuma pamatošana, bet gan tā īstenošana: atbildīgās personas uzstājas ar nepatiesiem vārdiem, bieži atrodas ārvalstīs, un naudas līdzekļi tiek ātri novirzīti tālāk. Atkarībā no maksājuma ceļa papildus var pārbaudīt, vai pastāv prasījumi pret citiem iesaistītajiem. Uzticamu atbildi par to var sniegt tikai konkrētajā gadījumā.
Secinājumi
Vai tiešsaistes brokeris strādā godprātīgi, pēc ārējā izskata nolasīt nevar. Daudz izteiksmīgāka ir atļauja, pārbaudāmas ziņas par uzņēmumu un attieksme pret izmaksas pieprasījumiem. Īsa izpēte pirms pirmā maksājuma var ietaupīt daudz nepatikšanu. Tam, kurš brīdinājuma pazīmes atpazīst tikai vēlāk, nav sev ko pārmest – rīcības veids ir izveidots tā, lai radītu uzticēšanos. Šis raksts kalpo vispārīgai informācijai un neaizstāj individuālu juridisko konsultāciju.
Biežāk uzdotie jautājumi
Pirmo atskaites punktu sniedz BaFin uzņēmumu datubāze, kurā ir reģistrēti uzņēmumi ar atļauju. Papildus būtu jāpārbauda BaFin brīdinājumi. Pievērsiet uzmanību tam, vai pakalpojuma sniedzēja nosaukums, interneta adrese un kontaktinformācija sakrīt ar ierakstu.
Juridiskā adrese ārvalstīs pati par sevi nav neatļauta. Tomēr tam, kurš mērķtiecīgi vēršas pie klientiem Vācijā, principā ir nepieciešama attiecīga atļauja. Turklāt prasījumu īstenošana pret pakalpojumu sniedzējiem tālās valstīs pēc pieredzes ir ievērojami apgrūtināta.
Jā, ja sakrīt vairākas brīdinājuma pazīmes. Zema pirmā iemaksa bieži kalpo tam, lai radītu uzticēšanos un vēlāk panāktu lielākas summas. Ir lietderīgi neveikt turpmākus maksājumus, saglabāt dokumentus un pārbaudīt pakalpojuma sniedzēja atļauju.
