Profesjonalne strony internetowe i sympatyczni doradcy niewiele mówią o wiarygodności brokera. Jakie są sygnały ostrzegawcze przed i po pierwszej wpłacie i jak sprawdzić zezwolenie.
Handel papierami wartościowymi, walutami lub kontraktami na różnicę cen odbywa się dzisiaj głównie online. Ułatwia to dostęp do rynków – ale też ułatwia przestępcom stworzenie platformy, która pod względem wyglądu wprowadza w błąd i przypomina prawdziwego brokera. Atrakcyjna strona internetowa, portal dla klientów i osobisty opiekun to więc nie dowód, że dostawca jest zatwierdzony i faktycznie realizuje zlecenia.
Są jednak cechy, które można sprawdzić przy minimalnym wysiłku. Niektóre ujawniają się już przed pierwszą wpłatą, inne dopiero w trakcie trwania relacji biznesowej.
Znaki ostrzegawcze przed wpłatą
- Kontakt nawiązywany jest nieproszony – telefonicznie, przez wiadomość w komunikatorze lub poprzez reklamę z rzekomymi rekomendacjami znanych osób.
- Obiecuje się wysokie lub pewne zyski, ryzyko straty jest prawie w ogóle nie wspominane.
- Wywiera się presję czasu, na przykład poprzez rzekomo dostępne tylko krótko oferty.
- Brak danych kontaktowych, są one niekompletne lub podają tylko adres skrzynki pocztowej w odległym kraju.
- Brak informacji o organie nadzoru i pozwoleniach, lub nie da się ich zweryfikować.
- Pierwsza wpłata jest ustawiona na wyjątkowo niskim poziomie, aby obniżyć barierę wejścia.
Żadna z tych cech sama w sobie nie jest dowodem. Jeśli pojawia się ich kilka razem, warto być ostrożnym, dopóki nie wyjaśni się kwestia pozwolenia dostawcy.
Sprawdź pozwolenie: co oznacza obowiązek uzyskania zgody
Każdy, kto w Niemczech prowadzi działalność bankową lub świadczy usługi finansowe i papierów wartościowych w ramach działalności zawodowej, zasadniczo potrzebuje zezwolenia – w zależności od rodzaju działalności, szczególnie zgodnie z ustawą o działalności bankowej (KWG) lub ustawą o instytucjach papierów wartościowych (WpIG). Dostawcy z innych państw Europejskiego Obszaru Gospodarczego mogą, pod pewnymi warunkami, działać transgranicznie na podstawie swojego krajowego zezwolenia.
Czy firma ma zezwolenie, można sprawdzić w bazie danych przedsiębiorstw BaFin. Dodatkowo BaFin publikuje ostrzeżenia o dostawcach, wobec których istnieje podejrzenie prowadzenia nielegalnej działalności; także europejski organ nadzoru ESMA oraz centra konsumenckie udostępniają takie informacje. Jeśli wpis brak lub pojawia się ostrzeżenie, nie powinno się dokonywać płatności.
Znaki ostrzegawcze po wpłacie
Wiele osób dotkniętych problemem zgłasza, że współpraca początkowo przebiegała przyjemnie. Nieprawidłowości często ujawniają się stopniowo:
- Osobisty „menedżer konta” często się kontaktuje i naciska, żeby zwiększyć zainwestowany kapitał.
- Konto szybko pokazuje wysokie zyski, których nie da się zweryfikować niezależnie.
- Płatności mają trafiać na zmieniające się konta obcych osób lub firm albo być dokonywane w kryptowalutach.
- Prosi się o instalację oprogramowania do zdalnej obsługi, rzekomo w celu wsparcia przy obsłudze.
- Nieproszony przyznany bonus później jest podawany jako powód, dla którego wypłata nie jest możliwa.
- Żądania wypłat są opóźniane lub uzależniane od dodatkowych płatności na pokrycie opłat, podatków lub kontroli.
Klasyfikacja prawna
Kto prowadzi działalność wymaganą zezwolenia bez potrzebnego pozwolenia, działa niezgodnie z prawem; w niektórych przypadkach może to być też karalne. BaFin może zakazać takich działań i nakazać ich rozliczenie. Działa jednak w interesie publicznym i nie dochodzi roszczeń pojedynczych inwestorów.
Dla poszkodowanych mogą wchodzić w grę roszczenia odszkodowawcze na gruncie prawa cywilnego, na przykład z art. 823 ust. 2 BGB w połączeniu z ustawą ochronną jak art. 263 StGB (oszustwo) lub z art. 826 BGB z powodu celowego działania sprzecznego z zasadami współżycia społecznego. Trudność zazwyczaj nie leży w uzasadnieniu roszczenia, lecz w jego egzekwowaniu: osoby odpowiedzialne działają pod fałszywymi nazwiskami, często przebywają za granicą, a pieniądze są szybko przekazywane dalej. W zależności od sposobu płatności można dodatkowo sprawdzić, czy roszczenia przysługują wobec innych uczestników. Pewną opinię w tej kwestii można wydać tylko w indywidualnym przypadku.
Wniosek
Nie da się stwierdzić, czy broker online działa uczciwie, patrząc tylko na jego wygląd zewnętrzny. Bardziej miarodajne są zezwolenia, przejrzyste dane firmy i sposób, w jaki podchodzi do żądań wypłat. Krótkie sprawdzenie przed dokonaniem pierwszej wpłaty może zaoszczędzić wielu problemów. Kto zauważy ostrzegawcze sygnały dopiero później, nie ma sobie nic do zarzucenia – metoda działania jest tak skonstruowana, aby budować zaufanie. Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej.
Częste pytania
Pierwszą wskazówką może być baza danych przedsiębiorstw BaFin, w której odnotowane są firmy posiadające zezwolenia. Dodatkowo warto sprawdzić alerty ostrzegawcze BaFin. Upewnij się, że nazwa, adres strony internetowej i dane kontaktowe dostawcy zgadzają się z wpisem w bazie.
Siedziba za granicą sama w sobie nie jest niedozwolona. Kto jednak celowo zwraca się do klientów w Niemczech, zasadniczo potrzebuje odpowiedniego zezwolenia. Ponadto z doświadczenia wynika, że egzekwowanie roszczeń wobec dostawców w odległych krajach jest znacznie utrudnione.
Tak, jeśli pojawia się kilka sygnałów ostrzegawczych. Niska wpłata początkowa często służy budowaniu zaufania, a później osiągnięciu wyższych kwot. Warto nie dokonywać dalszych wpłat, zabezpieczyć dokumenty i sprawdzić zezwolenie dostawcy.
