Site-urile profesionale și consilierii prietenoși spun puțin despre seriozitatea unui broker. Care sunt semnele de avertizare înainte și după prima depunere și cum poți verifica dacă are licență.
Comerțul cu titluri de valoare, valute sau contracte pentru diferență are loc astăzi în mare parte online. Acest lucru facilitează accesul la piețe – și le face mai ușor infractorilor să creeze o platformă care arată foarte asemănător cu un broker real, cu un efort redus. Un site atractiv, un portal pentru clienți și un interlocutor personal nu sunt, prin urmare, dovezi că un furnizor este autorizat și că execută efectiv ordinele.
Există totuși trăsături care pot fi verificate cu un efort relativ redus. Unele apar chiar înainte de prima plată, altele doar pe parcursul relației de afaceri.
Semne de avertizare înainte de depunere
- Contactul survine neinvitat – prin telefon, mesaj pe messenger sau printr-un anunț publicitar cu presupuse recomandări ale unor personalități cunoscute.
- Se promit câștiguri mari sau sigure, iar riscurile de pierdere sunt aproape deloc menționate.
- Se creează presiunea timpului, de exemplu printr-o ofertă care ar fi disponibilă doar pentru o perioadă scurtă.
- Lipsesc datele tipice din impresum, sunt incomplete sau oferă doar o adresă poștală dintr-o țară îndepărtată.
- Informații despre autoritatea de supraveghere și licență lipsesc sau nu pot fi verificate.
- Prima depunere este setată neobișnuit de mic, pentru a elimina barierele de intrare.
Niciuna dintre aceste caracteristici nu reprezintă singură o dovadă. Totuși, dacă apar mai multe împreună, este recomandată prudență până când se verifică licența furnizorului.
Verifică licența: Ce înseamnă obligația de autorizare
Cine desfășoară activități bancare comerciale în Germania sau oferă servicii financiare și de valori mobiliare are, în principiu, nevoie de o autorizație – în funcție de activitate, în special conform Legii bancare (KWG) sau Legii instituțiilor de valori mobiliare (WpIG). Furnizorii din alte state ale Spațiului Economic European pot, în anumite condiții, să opereze transfrontalier pe baza autorizației lor din țara de origine.
Dacă o companie este autorizată, acest lucru poate fi verificat în baza de date a companiilor de la BaFin. În plus, BaFin publică avertismente pentru furnizorii pentru care există suspiciuni de activități ilegale; și autoritatea europeană de supraveghere ESMA, cât și centrele pentru consumatori oferă informații utile. Dacă nu există o înregistrare sau există un avertisment, nu ar trebui să efectuezi nicio plată.
Semnale de avertizare după efectuarea depunerii
Mulți dintre cei afectați spun că colaborarea a început plăcut. Anomaliile apar adesea treptat:
- Un „manager de cont” personal ia legătura frecvent și insistă să creșteți capitalul investit.
- Contul arată rapid câștiguri mari, care nu pot fi verificate independent.
- Plățile ar trebui să fie efectuate către conturi schimbătoare ale unor persoane sau firme străine sau în valori cripto.
- Se solicită instalarea unui software de mentenanță la distanță, pretinzându-se că este pentru a ajuta la utilizare.
- Bonusurile acordate necerut sunt invocate mai târziu ca motiv pentru care o retragere nu este posibilă.
- Solicitările de retragere sunt întârziate sau condiționate de plăți suplimentare pentru taxe, impozite sau verificări.
Încadrare juridică
Cine desfășoară afaceri care necesită autorizare fără autorizația necesară acționează ilegal; acest lucru poate fi, în anumite cazuri, și penal. BaFin poate interzice astfel de afaceri și poate dispune lichidarea lor. Totuși, aceasta acționează în interes public și nu urmărește drepturile individuale ale investitorilor.
Pentru persoanele afectate, pot fi luate în considerare cereri de despăgubire civilă, de exemplu conform § 823 alin. 2 BGB în legătură cu o lege de protecție precum § 263 StGB (înșelăciune) sau conform § 826 BGB pentru prejudicii intenționat imorale. Dificultatea nu constă de obicei în justificarea cererii, ci în executarea ei: responsabilii folosesc adesea nume false, se află deseori în străinătate și banii sunt transferați rapid mai departe. În funcție de modalitatea de plată, se poate verifica dacă există cereri împotriva altor părți implicate. O afirmație de încredere în acest sens este posibilă doar în fiecare caz individual.
Concluzie
Dacă un broker online lucrează serios sau nu nu se poate vedea doar după aspectul exterior. Sunt mai relevante autorizația, informațiile clare despre companie și modul în care se gestionează cererile de retragere a banilor. O scurtă cercetare înainte de prima plată poate preveni multe probleme. Cine recunoaște semnele de avertizare mai târziu nu are de ce să se învinovățească – modul în care acționează este conceput pentru a inspira încredere. Această postare are rol informativ general și nu înlocuiește consilierea juridică individuală.
Întrebări frecvente
Un prim indiciu îl oferă baza de date a companiilor BaFin, în care sunt listate firmele autorizate. Complementar, ar trebui verificate și avertismentele BaFin. Asigurați-vă că numele, adresa de internet și datele de contact ale furnizorului corespund cu înregistrarea.
Un sediu în străinătate nu este în sine ilegal. Totuși, cine se adresează direct clienților din Germania are în principiu nevoie de o autorizație corespunzătoare. În plus, aplicarea drepturilor împotriva furnizorilor din țări îndepărtate este de regulă mult mai complicată.
Da, dacă se adună mai multe semnale de avertizare. Depunerea inițială mică servește adesea pentru a câștiga încredere și apoi a ajunge la sume mai mari. Este util să nu mai faci plăți suplimentare, să securizezi documentele și să verifici autorizația furnizorului.
