Algunas plataformas comerciales no ejecutan una sola orden: los precios, las posiciones y las ganancias son sólo para visualización. Cómo se puede reconocer esto y qué distingue legalmente el fraude de una pérdida comercial.
Cualquiera que negocie divisas, materias primas o contratos por diferencias suele saber que es posible sufrir pérdidas. Sin embargo, para cierto tipo de plataforma, el problema está en otra parte: no hay comercio en absoluto. La interfaz comercial es una simulación y el dinero depositado nunca llega al mercado.
Esto es difícil de reconocer para los afectados porque la interfaz se basa en programas comerciales reales. Sin embargo, la distinción es importante, tanto para su propia valoración como para la valoración jurídica.
Cómo se crean las ganancias simuladas
Un corredor autorizado envía órdenes a un centro de negociación o las ejecuta él mismo según reglas establecidas, mantiene los fondos de los clientes separados de sus propios activos y está sujeto a supervisión. Todo esto falta en una plataforma ficticia. Los operadores controlan completamente el software: los precios pueden diferir de lo que realmente sucede en el mercado, las posiciones sólo se crean como un registro de datos y el saldo de la cuenta es un número que se puede cambiar libremente.
Este control se utiliza específicamente. Primero, la cuenta muestra las ganancias para que luego se realicen más depósitos. Si el cliente quiere retirar dinero o hace preguntas críticas, de repente pueden aparecer grandes pérdidas, combinadas con una solicitud de inyectar más dinero para "salvar" la cuenta.
Señales de advertencia en el comercio en curso
- Los precios mostrados difieren notablemente de las fuentes de precios de libre acceso o las fluctuaciones de precios sólo se producen en esta plataforma.
- Casi todas las posiciones recomendadas terminan generando ganancias siempre que continúe depositando.
- Un supervisor le indica qué hacer por teléfono o lo hace de forma remota en el dispositivo del cliente.
- Las facturas, las confirmaciones de pedidos con lugar de ejecución y los documentos anuales no están disponibles o sólo están disponibles previa solicitud repetida.
- Los depósitos no van a una institución con el nombre del proveedor, sino a terceros cambiantes o a direcciones de billetera.
- A una solicitud de retiro le siguen pérdidas inesperadas, nuevas tarifas o una solicitud de otro depósito.
- No se puede encontrar una autorización en la base de datos de la empresa BaFin o aparece un mensaje de advertencia.
Delimitación: ¿fraude o pérdida comercial?
No todas las pérdidas comerciales se deben a un delito. Los productos apalancados, como los contratos por diferencias (CFD), son riesgosos; Los proveedores autorizados deben señalar este riesgo. En la Unión Europea también existen restricciones regulatorias a la venta de dichos productos a clientes privados, como límites de apalancamiento y la exclusión de la obligación de realizar contribuciones adicionales. Quien pierde dinero con pedidos reales de un proveedor autorizado normalmente se ha dado cuenta de un riesgo de mercado.
La situación es diferente si las órdenes nunca se cumplieran. Luego, el cliente fue engañado sobre la esencia del negocio: pensó que estaba negociando, cuando en realidad estaba transfiriendo dinero a los operadores. En este contexto, también debe considerarse críticamente la solicitud de compensar una supuesta pérdida mediante pagos adicionales.
Clasificación jurídica
Fingir que no se está realizando una operación para obtener depósitos regularmente constituye fraude según el artículo 263 del Código Penal. En el derecho civil se tienen en cuenta las reclamaciones de indemnización del artículo 823, apartado 2 del BGB en combinación con el artículo 263 del StGB y del artículo 826 del BGB por daños inmorales intencionados. Además, los servicios financieros y de inversión en Alemania generalmente solo pueden prestarse con un permiso conforme a la Ley bancaria (KWG) o la Ley de instituciones de valores (WpIG); Su falta también puede dar lugar a reclamaciones.
En principio, se puede sustituir la cantidad realmente depositada, no las ganancias aparentes que se muestran en la plataforma. En la práctica, el obstáculo reside en la aplicación de la ley: los operadores a menudo no son identificables, utilizan empresas fantasma en el extranjero y envían fondos rápidamente. Dependiendo del método de pago se puede comprobar si existen derechos contra otras partes implicadas, como por ejemplo los titulares de cuentas de destinatarios. Sólo es posible hacer una declaración sobre las perspectivas después de examinar los documentos.
Conclusión
Las plataformas comerciales simuladas se diferencian de las ofertas comerciales riesgosas pero reales en que no se realizan transacciones. Los indicios de esto incluyen diferentes tarifas, falta de extractos, pagos a terceros y dificultades con los pagos. Legalmente, esto no es una pérdida comercial, sino más bien un fraude, con las correspondientes reclamaciones, que a menudo son difíciles de hacer cumplir. Este artículo proporciona información general y no reemplaza el asesoramiento legal en casos individuales.
Preguntas frecuentes
Los proveedores aprobados proporcionan facturas y confirmaciones de ejecución y pueden nombrar el lugar de ejecución. Si dichos documentos faltan permanentemente y los precios difieren de los de fuentes independientes, esto es una señal de advertencia. Por lo general, un cliente no puede proporcionar pruebas fiables por sí solo; La visión general de las circunstancias es crucial.
Con una plataforma falsa, las ganancias mostradas nunca existieron. La compensación generalmente se basa en la cantidad que realmente pagó, menos los reembolsos. Las cosas pueden ser diferentes con un proveedor genuino y aprobado contra el cual existe un derecho contractual de pago.
Dicha reclamación debe comprobarse antes de realizar cualquier pago. En plataformas no homologadas, suele utilizarse únicamente para obtener importes adicionales. Para la distribución de CFD a clientes privados en la UE, la ley regulatoria también excluye la obligación de realizar contribuciones adicionales.
