Inquadramento
Molti interessati vengono a conoscenza di un presunto broker online tramite pubblicità, social network o una chiamata inaspettata. Il sito web appare professionale, il conto cliente mostra già dopo poco tempo dei guadagni e un "account manager" personale si fa sentire regolarmente. Spesso si inizia con una piccola somma, a cui seguono gradualmente depositi più elevati.
Il problema si manifesta di solito solo quando si vuole prelevare denaro: il prelievo viene ritardato, si richiedono commissioni, tasse o una "abilitazione", o il contatto si interrompe del tutto. In molti di questi casi non è mai avvenuta una vera negoziazione – i saldi e i guadagni mostrati erano soltanto simulati. Spesso tali fornitori non hanno nemmeno l'autorizzazione necessaria per offrire servizi finanziari in Germania.
I responsabili si trovano spesso all'estero e agiscono sotto nomi diversi. Perciò, far valere direttamente i propri diritti nei loro confronti è spesso difficile. Tuttavia, un controllo legale può comunque avere senso, perché, oltre agli operatori, potrebbero essere coinvolte altre parti – ad esempio fornitori di servizi di pagamento o titolari dei conti destinatari. Se e contro chi esistono diritti da far valere dipende dal singolo caso.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Non inviare altri soldi, nemmeno per presunte tasse, imposte o sblocchi. Queste richieste servono in genere solo a ottenere ulteriori pagamenti.
Segnalate tempestivamente la situazione alla vostra banca o all'istituto della carta di credito e chiedete un richiamo del bonifico o una contestazione della carta. Se ci riuscirete dipende, tra l'altro, dal momento e dal metodo di pagamento.
Salvate screenshot dell'account del cliente, delle conversazioni in chat, delle email e delle ricevute di pagamento. I siti web e gli account dei clienti di questi fornitori vengono spesso chiusi senza preavviso.
Se è stato installato un programma di assistenza remota, disinstallatelo e poi cambiate le password per il banking online e gli account email. In caso di dubbi, fate controllare il dispositivo da un esperto.
Una denuncia può essere fatta in qualsiasi stazione di polizia o tramite la guardia online del tuo stato federale. Il numero del fascicolo può essere utile per ulteriori comunicazioni con le banche e per una successiva visione del fascicolo.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Chiunque svolga attività bancarie o offra servizi finanziari e di intermediazione in Germania ha generalmente bisogno di un'autorizzazione secondo la legge bancaria (KWG) o la legge sugli istituti di intermediazione (WpIG). Verifichiamo se tale autorizzazione era presente e quali conseguenze potrebbe avere la sua assenza per eventuali richieste di risarcimento danni.
In caso di inganno sul commercio o sulla disponibilità di pagamento, possono sorgere pretese di risarcimento ai sensi del § 823 par. 2 BGB in combinazione con il § 263 StGB e ai sensi del § 826 BGB. Ciò che conta è se sia possibile identificare i responsabili e se un accesso al patrimonio appaia realistico.
Verifichiamo se siano stati effettuati pagamenti senza la tua autorizzazione o se un istituto coinvolto nel singolo caso abbia violato obblighi di avviso e diligenza. Per i pagamenti con carta, può anche essere preso in considerazione un procedimento di reclamo secondo le regole del fornitore della carta.
Spesso il denaro non finisce sul conto del presunto broker, ma su conti di terzi. Contro questi titolari di conto possono – a seconda del caso – esserci pretese derivanti da arricchimento senza causa o da illeciti civili.
Come persona danneggiata, puoi chiedere tramite un avvocato di visionare il fascicolo dell’inchiesta. Da questo possono emergere informazioni sui titolari di conto, sui metodi di pagamento o sui beni tutelati, utili per eventuali azioni civili.
Chi può essere responsabile
Le persone e le società dietro la piattaforma potrebbero essere considerate responsabili. In pratica, però, spesso non è possibile identificarle o si trovano in Stati dove far valere i crediti è difficile.
La propria banca, la banca destinataria o un fornitore di servizi di pagamento coinvolto possono essere presi in considerazione caso per caso, ad esempio in caso di pagamenti non autorizzati o se sospetti concreti sono stati ignorati. La responsabilità non è automatica e richiede un esame dettagliato.
Persone o aziende che hanno messo a disposizione i propri conti per il trasferimento dei fondi sono spesso identificabili e talvolta residenti nel Paese. Contro di loro possono essere considerate richieste di rimborso o risarcimento.
Chi ha indirizzato o reclutato investitori sulla piattaforma può, a seconda del ruolo e del livello di conoscenza, essere considerato. Ciò richiede che la partecipazione possa essere dimostrata concretamente.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
Non si può rispondere in modo generale e dipende dal singolo caso – ad esempio dal metodo di pagamento, dal passare del tempo e da quali parti coinvolte si riesce a individuare. Nessuno può dare una garanzia seria. Noi verifichiamo quali richieste possono essere prese in considerazione e valutiamo apertamente le probabilità.
La prima valutazione della tua richiesta è gratuita. Se dovesse rendersi necessaria un'attività più approfondita, ti informeremo in modo trasparente sui costi correlati. Solo dopo decidi se vuoi affidarci il lavoro.
La BaFin gestisce un database pubblico delle aziende e pubblica avvisi su fornitori che operano senza autorizzazione. I fornitori provenienti da altri stati dell'UE possono essere approvati anche dall'autorità di vigilanza locale. Se manca qualsiasi indicazione di autorizzazione, è un chiaro segnale di allarme.
Le tasse sui redditi da capitale non vengono versate in anticipo a un broker, e i fornitori affidabili di solito addebitano le commissioni sul saldo disponibile. La richiesta di un pagamento anticipato è un tipico segnale di allarme. Consigliamo di far verificare la questione prima di effettuare un ulteriore pagamento.
Di solito sì. Anche se le indagini contro autori di reati all'estero sono spesso difficili, dal procedimento possono emergere informazioni sui titolari dei conti e sui metodi di pagamento. Inoltre, la denuncia documenta i fatti presso le banche e altre autorità.
Centro informativo
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Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.