Selgitus
Paljud kannatanud satuvad väidetava internetimaakleri peale reklaamide, sotsiaalvõrgustike või ootamatu telefonikõne kaudu. Veebisait näib professionaalne, kliendikonto näitab juba lühikese ajaga kasumit ja isiklik „kontohaldur“ annab korrapäraselt endast märku. Sageli algab kõik väikese summaga, millele järgnevad tasapisi suuremad sissemaksed.
Probleem ilmneb enamasti alles siis, kui raha soovitakse välja võtta: väljamakse viibib, nõutakse tasusid, makse või „vabastamist“, või katkeb kontakt sootuks. Paljudel sellistel juhtudel ei ole tegelikku kauplemist kunagi toimunudki – kuvatud kontojäägid ja kasumid olid üksnes simuleeritud. Sageli ei ole sellistel pakkujatel ka tegevusluba, mis on Saksamaal finantsteenuste osutamiseks nõutav.
Vastutavad isikud asuvad sageli välismaal ja esinevad vahelduvate nimede all. Nõuete maksmapanek vahetult nende vastu on seetõttu tihti keeruline. Õiguslik hindamine võib sellegipoolest olla mõistlik, sest peale platvormi käitajate tulevad kõne alla ka teised osalised – näiteks makseteenuse pakkujad või saaja kontode omanikud. Kas ja kelle vastu nõuded on, sõltub konkreetsest juhtumist.
Esmased sammud
Need sammud on enamasti mõistlikud – sõltumata sellest, kas annate meile volituse või mitte.
Ärge kandke üle rohkem raha – ka mitte väidetavate tasude, maksude või vabastamise eest. Sellistes olukordades on selliste nõudmiste ainus eesmärk reeglina saada teilt veel makseid.
Kirjeldage asjaolusid võimalikult kiiresti oma pangale või krediitkaardiasutusele ja küsige ülekande tagasikutsumise või kaardimakse vaidlustamise kohta. Kas see õnnestub, sõltub muu hulgas ajast ja makseviisist.
Salvestage kliendikonto ekraanitõmmised, vestlusajalood, e-kirjad ja maksetõendid. Selliste pakkujate veebisaidid ja kliendikontod suletakse sageli ette hoiatamata.
Kui teie seadmesse paigaldati kaughaldusprogramm, eemaldage see ja vahetage seejärel internetipanga ning e-posti kontode paroolid. Kahtluse korral laske seade asjatundjal üle vaadata.
Teate saab esitada igas politseijaoskonnas või oma liidumaa veebipolitsei kaudu. Toimiku number võib olla abiks edasisel suhtlemisel pankadega ja hiljem toimikuga tutvumisel.
Ei tea, millest teie olukorras alustada?
Õiguslik analüüs
Kes osutab Saksamaal pangateenuseid või finants- ja väärtpaberiteenuseid, vajab reeglina tegevusluba krediidiasutuste seaduse (KWG) või väärtpaberiettevõtjate seaduse (WpIG) alusel. Vaatame üle, kas selline luba oli olemas ja millised tagajärjed võivad selle puudumisel olla võimalikele kahju hüvitamise nõuetele.
Kui teid eksitati kauplemise või väljamaksevalmiduse osas, võivad kõne alla tulla kahju hüvitamise nõuded Saksamaa tsiviilseadustiku (BGB) § 823 lg 2 alusel koostoimes Saksamaa karistusseadustiku (StGB) §-ga 263 ning BGB § 826 alusel. Määrav on see, kas vastutavaid isikuid on võimalik tuvastada ja kas juurdepääs varale tundub realistlik.
Vaatame üle, kas makseid täideti ilma teie autoriseeringuta või kas mõni osalenud krediidiasutus rikkus konkreetsel juhul hoiatamis- ja hoolsuskohustust. Kaardimaksete puhul võib lisaks kõne alla tulla vaidlustamismenetlus kaardipakkuja reeglite järgi.
Sageli ei liigu raha mitte väidetava maakleri enda, vaid kolmandate isikute kontodele. Nende kontoomanike vastu võivad – olenevalt juhtumist – olla nõuded alusetust rikastumisest või õigusvastasest teost.
Kannatanuna saate advokaadi kaudu taotleda tutvumist kriminaaltoimikuga. Sellest võivad ilmneda viited kontoomanikele, makseteedele või arestitud varale, millel on tähtsust tsiviilõiguslike sammude jaoks.
Kes võib vastutada
Nõude adressaatidena tulevad kõne alla platvormi taga olevad isikud ja äriühingud. Praktikas ei õnnestu neid siiski sageli tuvastada või asuvad nad riikides, kus nõuete maksmapanek on keeruline.
Oma pank, saaja pank või kaasatud makseteenuse pakkuja võib üksikjuhul kõne alla tulla, näiteks autoriseerimata maksete korral või siis, kui konkreetsed kahtlusmärgid jäeti tähelepanuta. Vastutus ei teki automaatselt ja vajab täpset hindamist.
Isikud või äriühingud, kes andsid oma kontod raha edasisuunamiseks kasutada, on sageli tuvastatavad ja osalt Saksamaal asuvad. Nende vastu võivad kõne alla tulla tagasimakse- või kahju hüvitamise nõuded.
Isik, kes juhatas või värbas investoreid sihipäraselt platvormile, võib olenevalt rollist ja teadmistest samuti kõne alla tulla. See eeldab, et osalust on võimalik konkreetselt tõendada.
Kas ja kelle vastu nõuded tegelikult on, sõltub konkreetsest juhtumist ja seda saab hinnata alles pärast dokumentide läbivaatamist.
Tõendite säilitamine
Ärge kustutage midagi – ka mitte pahameelest või häbist. Esimeseks päringuks piisab teie kirjeldusest; dokumendid saate hiljem esitada.
Meie töökäik
Kirjeldate meile vormi kaudu mõne minutiga, mis juhtus. Dokumendid võite esitada hiljem.
Vaatame teie andmed läbi, paigutame asjaolud õiguslikku konteksti ja hindame, kelle vastu võiksid nõuded kõne alla tulla.
Saate ausa hinnangu väljavaadete, riskide ja kulude kohta – ning otsustate ise, kas annate meile volituse.
Viime kokkulepitud strateegia ellu: pankade, makseteenuse pakkujate ja teiste osaliste ees, vajaduse korral ka kohtus.
KKK
Üldised selgitused – need ei asenda nõustamist konkreetses asjas.
Sellele ei saa üldiselt vastata ja see sõltub konkreetsest juhtumist – näiteks makseteest, möödunud ajast ja sellest, milliseid osalisi on võimalik tuvastada. Ükski tõsiseltvõetav esindaja ei saa anda garantiid. Vaatame üle, millised nõuded kõne alla tulevad, ja hindame väljavaateid ausalt.
Teie päringu esmane hinnang on teie jaoks tasuta. Kui põhjalikum tegevus tundub mõistlik, teavitame teid sellega seotud kuludest eelnevalt ja läbipaistvalt. Alles seejärel otsustate, kas soovite meile volituse anda.
BaFin peab avalikku ettevõtete andmebaasi ja avaldab hoiatusi pakkujate kohta, kes tegutsevad ilma tegevusloata. Teiste ELi riikide pakkujatel võib olla tegevusluba sealselt järelevalveasutuselt. Kui igasugune viide tegevusloale puudub, on see selge hoiatusmärk.
Kapitalitulu makse ei kanta maaklerile ette ja usaldusväärsed pakkujad arvestavad tasud tavaliselt olemasolevast jäägist maha. Ettemakse nõudmine on tüüpiline hoiatusmärk. Soovitame enne järgmise makse tegemist lasta asjaolud üle vaadata.
Reeglina jah. Kuigi välismaal asuvate toimepanijate suhtes on uurimine sageli keeruline, võib menetlusest ilmneda teavet kontoomanike ja makseteede kohta. Lisaks dokumenteerib kuriteoteade asjaolud pankade ja teiste asutuste ees.
Teadmuskeskus
Platvormid
· Manfred Kühn
Austria FMA on hoiatanud Immediate Edge'i eest, BaFin nimetab oma hoiatusteates veel üheksat „Immediate“ veebisaiti. Mida asutused on avaldanud, mida see tähendab ja milliseid samme peaksid kannatanud nüüd kaaluma.
Platvormid
· Manfred Kühn
FMA hoiatas 21. augustil 2026 Capital Equity Marketsi pakkumiste eest. Pakkuja märkis oma asukohtadeks Londoni, Berliini ja Viini. Mida järelevalveasutus avaldas ja milliseid samme peaks kannatanu nüüd kaaluma.
Platvormid
· Manfred Kühn
25. augustil 2026 hoiatas FMA Primary Marketsi (primary-markets.com) pakkumiste eest. Teenusepakkuja nimetas asukohti kõigis kolmes saksakeelses riigis. Mis on tõendatud, mida see tähendab Saksamaa investoritele ja milliseid samme peaksid kannatanud kaaluma.
Juhtumi hindamine
Vaatame, millised nõuded võiksid kõne alla tulla ja millised järgmised sammud oleksid mõistlikud.
Teie andmeid käsitleme konfidentsiaalselt. Päringu esitamine ei loo veel kliendisuhet.
Telefoni teel, e-postiga või juhtumi hindamise kaudu – konfidentsiaalselt ja esialgu ilma kohustusteta.