Taustaa
Moni vahinkoa kärsinyt törmää väitettyyn verkkovälittäjään mainosten, sosiaalisen median tai odottamattoman puhelun kautta. Verkkosivusto vaikuttaa ammattimaiselta, asiakastili näyttää jo lyhyessä ajassa voittoja, ja henkilökohtainen ”tilinhoitaja” ottaa säännöllisesti yhteyttä. Usein liikkeelle lähdetään pienestä summasta, jota seuraavat vähitellen suuremmat talletukset.
Ongelma paljastuu yleensä vasta, kun rahaa pitäisi nostaa: nosto viivästyy, vaaditaan maksuja, veroja tai ”vapautusta”, tai yhteys katkeaa kokonaan. Monissa näistä tapauksista todellista kaupankäyntiä ei ole koskaan tapahtunut – näytetyt saldot ja voitot olivat pelkkää simulaatiota. Usein tällaisilla palveluntarjoajilla ei myöskään ole toimilupaa, joka Saksassa vaaditaan rahoituspalvelujen tarjoamiseen.
Vastuuhenkilöt toimivat usein ulkomailla ja esiintyvät vaihtuvin nimin. Vaatimusten läpivienti suoraan heitä vastaan on siksi usein vaikeaa. Oikeudellinen arviointi voi silti olla järkevää, koska ylläpitäjien ohella kyseeseen tulee muitakin osapuolia – esimerkiksi maksupalveluntarjoajat tai vastaanottajatilien haltijat. Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta.
Välittömät toimet
Nämä toimet ovat useimmissa tapauksissa järkeviä – riippumatta siitä, annatteko toimeksiannon meille.
Älkää siirtäkö enää rahaa – ette myöskään väitettyjä maksuja, veroja tai vapautuksia varten. Tällaiset vaatimukset palvelevat näissä tilanteissa säännönmukaisesti vain lisämaksujen saamista.
Kertokaa pankillenne tai luottokorttiyhtiöllenne tapahtumista pikaisesti ja kysykää tilisiirron peruutuksesta tai korttitapahtuman reklamaatiosta. Se, onnistuuko tämä, riippuu muun muassa ajankohdasta ja maksutavasta.
Tallentakaa kuvakaappaukset asiakastilistä, keskusteluhistoriat, sähköpostit ja maksutositteet. Tällaisten palveluntarjoajien verkkosivustot ja asiakastilit suljetaan usein ilman ennakkoilmoitusta.
Jos etähallintaohjelma on asennettu, poistakaa se ja vaihtakaa sen jälkeen verkkopankin ja sähköpostitilien salasanat. Epävarmassa tilanteessa antakaa laite asiantuntijan tarkastettavaksi.
Ilmoituksen voi tehdä missä tahansa poliisilaitoksella tai osavaltionne verkkopalvelun kautta. Asianumero voi olla hyödyllinen jatkoviestinnässä pankkien kanssa ja myöhemmässä asiakirjoihin tutustumisessa.
Epävarma siitä, mitä teidän tapauksessanne kannattaa tehdä ensin?
Oikeudellinen arviointi
Se, joka harjoittaa Saksassa pankkitoimintaa tai tarjoaa rahoitus- ja sijoituspalveluja, tarvitsee lähtökohtaisesti Saksan luottolaitoslain (KWG) tai sijoituspalveluyrityslain (WpIG) mukaisen toimiluvan. Selvitämme, oliko tällainen toimilupa olemassa ja mitä sen puuttuminen voi merkitä mahdollisten vahingonkorvausvaatimusten kannalta.
Jos kaupankäynnistä tai maksuvalmiudesta on johdettu harhaan, kyseeseen voivat tulla vahingonkorvausvaatimukset Saksan siviililain (BGB) 823 §:n 2 momentin nojalla yhdessä Saksan rikoslain (StGB) 263 §:n kanssa sekä BGB:n 826 §:n nojalla. Ratkaisevaa on, saadaanko vastuuhenkilöt tunnistettua ja vaikuttaako varallisuuteen käsiksi pääseminen realistiselta.
Selvitämme, suoritettiinko maksuja ilman hyväksyntäänne tai onko osallisena ollut laitos yksittäistapauksessa rikkonut varoitus- ja huolellisuusvelvollisuuksiaan. Korttimaksuissa kyseeseen voi lisäksi tulla reklamaatiomenettely kortin myöntäjän sääntöjen mukaisesti.
Usein rahat eivät päädy väitetylle välittäjälle itselleen vaan kolmansien tileille. Näitä tilinhaltijoita kohtaan voi – yksittäistapauksesta riippuen – olla perusteettomaan etuun tai vahingonkorvausvastuuseen perustuvia vaatimuksia.
Vahinkoa kärsineenä voitte asianajajan välityksellä pyytää saada tutustua esitutkinta-aineistoon. Siitä voi ilmetä viitteitä tilinhaltijoista, maksureiteistä tai turvatusta varallisuudesta, joilla on merkitystä siviilioikeudellisissa toimissa.
Kuka voi olla vastuussa
Alustan takana olevat henkilöt ja yhtiöt tulevat kyseeseen vastuutahoina. Käytännössä heitä ei kuitenkaan usein saada selville tai he toimivat valtioissa, joissa saatavien perintä on vaikeaa.
Oma pankki, vastaanottajapankki tai mukaan kytketty maksupalveluntarjoaja voi yksittäistapauksessa tulla kyseeseen, esimerkiksi hyväksymättömien maksujen yhteydessä tai jos konkreettiset epäilyä herättävät seikat on jätetty huomiotta. Vastuu ei synny automaattisesti, vaan edellyttää tarkkaa arviointia.
Henkilöt tai yritykset, jotka ovat asettaneet tilinsä varojen edelleen välittämiseen, ovat usein tunnistettavissa ja osin kotimaassa. Heitä kohtaan voivat tulla kyseeseen palautus- tai vahingonkorvausvaatimukset.
Se, joka on tarkoituksellisesti ohjannut tai värvännyt sijoittajia alustalle, voi roolistaan ja tietämyksestään riippuen niin ikään tulla kyseeseen. Tämä edellyttää, että osallisuus voidaan konkreettisesti näyttää toteen.
Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta ja voidaan arvioida vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Todisteiden turvaaminen
Älkää poistako mitään – ei myöskään harmista tai häpeästä. Ensimmäistä yhteydenottoa varten riittää oma kuvauksenne; asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Toimintatapamme
Kuvailette meille lomakkeella muutamassa minuutissa, mitä tapahtui. Asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Käymme tietonne läpi, jäsennämme tapahtumat oikeudellisesti ja selvitämme, ketä vastaan vaatimukset voivat tulla kyseeseen.
Saatte rehellisen arvion mahdollisuuksista, riskeistä ja kuluista – ja päätätte itse, annatteko toimeksiannon meille.
Toteutamme yhdessä sovitun strategian: pankkeja, maksupalveluntarjoajia ja muita osapuolia kohtaan, tarvittaessa tuomioistuimessa.
UKK
Yleisiä huomioita – ne eivät korvaa yksittäistapauksen neuvontaa.
Tähän ei voi vastata yleisesti, vaan se riippuu yksittäistapauksesta – esimerkiksi maksutavasta, kuluneesta ajasta ja siitä, ketkä osapuolet saadaan selville. Takuuta ei voi vastuullisesti antaa kukaan. Selvitämme, mitkä vaatimukset tulevat kyseeseen, ja arvioimme mahdollisuudet avoimesti.
Yhteydenottonne ensiarvio on teille maksuton. Jos laajemmat toimenpiteet vaikuttavat järkeviltä, kerromme teille etukäteen avoimesti niihin liittyvistä kuluista. Vasta sen jälkeen päätätte, haluatteko antaa toimeksiannon meille.
BaFin ylläpitää julkista yritystietokantaa ja julkaisee varoituksia palveluntarjoajista, jotka toimivat ilman toimilupaa. Muista EU-valtioista tulevilla palveluntarjoajilla voi olla myös kyseisen maan valvontaviranomaisen myöntämä toimilupa. Jos toimiluvasta ei löydy mitään viitettä, se on selvä varoitusmerkki.
Pääomatulojen veroja ei siirretä välittäjälle etukäteen, ja luotettavat palveluntarjoajat vähentävät maksut tavallisesti olemassa olevasta saldosta. Ennakkomaksun vaatiminen on tyypillinen varoitusmerkki. Suosittelemme, että annatte tapahtumat arvioitaviksi ennen uutta maksua.
Yleensä kyllä. Vaikka ulkomailla olevia tekijöitä koskeva tutkinta on usein vaikeaa, menettelystä voi ilmetä tietoja tilinhaltijoista ja maksureiteistä. Lisäksi ilmoitus dokumentoi tapahtumat pankkeja ja muita tahoja varten.
Tietopankki
Alustat
· Manfred Kühn
Itävallan FMA on varoittanut Immediate Edgestä, ja BaFin luettelee varoitusilmoituksessaan yhdeksän muuta ”Immediate”-sivustoa. Mitä viranomaiset ovat julkaisseet, mitä se tarkoittaa ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa nyt selvittää.
Alustat
· Manfred Kühn
FMA varoitti 21. elokuuta 2026 Capital Equity Marketsin tarjouksista. Palveluntarjoaja ilmoitti toimipaikat Lontoossa, Berliinissä ja Wienissä. Mitä viranomainen on julkaissut ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden tulisi nyt harkita.
Alustat
· Manfred Kühn
FMA varoitti 25. elokuuta 2026 Primary Marketsin (primary-markets.com) tarjouksista. Palveluntarjoaja ilmoitti toimipaikkoja kaikissa kolmessa saksankielisessä maassa. Mitä on todennettu, mitä se merkitsee Saksassa oleville sijoittajille ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa selvittää.
Tapauksen arviointi
Selvitämme, mitkä vaatimukset voivat tulla kyseeseen ja mitkä seuraavat askeleet voivat olla järkeviä.
Tietojanne käsitellään luottamuksellisesti. Yhteydenotto ei vielä synnytä toimeksiantosuhdetta.
Puhelimitse, sähköpostitse tai tapauksen arvioinnin kautta – luottamuksellisesti ja aluksi sitoumuksetta.