Siti tal-internet professjonali u konsulenti ġentili jgħidu ftit li xejn dwar l-affidabbiltà ta' broker. Liema sinjali ta' twissija jeżistu qabel u wara l-ewwel depożitu u kif tistgħu tivverifikaw l-awtorizzazzjoni.
In-negozjar f'titoli, f'muniti jew f'kuntratti għad-differenza llum isir prinċipalment onlajn. Dan jiffaċilita l-aċċess għas-swieq – u jiffaċilita wkoll lill-awturi tal-frodi biex, bi ftit sforz, jibnu pjattaforma li tixbah b'mod qarrieqi lil broker ġenwin. Sit tal-internet attraenti, portal għall-klijenti u persuna ta' kuntatt personali għalhekk mhumiex prova li fornitur huwa awtorizzat u li tabilħaqq jesegwixxi l-ordnijiet.
Jeżistu madankollu karatteristiċi li jistgħu jiġu vverifikati bi sforz raġonevoli. Xi wħud jidhru diġà qabel l-ewwel ħlas, oħrajn joħorġu biss maż-żmien, matul ir-relazzjoni kummerċjali.
Sinjali ta' twissija qabel id-depożitu
- Il-kuntatt isir mingħajr ma tkunu tlabtuh – b'telefonata, b'messaġġ fuq messenger jew permezz ta' reklam b'allegati rakkomandazzjonijiet ta' personalitajiet magħrufa.
- Jintwerew prospetti ta' qligħ għoli jew żgur, filwaqt li r-riskji ta' telf bilkemm jissemmew.
- Tinħoloq pressjoni ta' żmien, pereżempju b'offerta li allegatament hija disponibbli għal ftit ħin biss.
- L-avviż legali huwa nieqes, mhux komplet jew isemmi biss indirizz ta' kaxxa postali fi stat imbiegħed.
- L-informazzjoni dwar l-awtorità superviżorja u dwar l-awtorizzazzjoni hija nieqsa jew ma tistax tiġi vverifikata.
- L-ewwel depożitu jiġi stabbilit b'mod notevolment baxx, biex ir-reżistenza li wieħed jibda tinżamm baxxa.
L-ebda waħda minn dawn il-karatteristiċi, weħidha, mhijiex prova. Madankollu, jekk jinġabru flimkien diversi minnhom, ikun għaqli li wieħed joqgħod lura sakemm tiġi ċċarata l-awtorizzazzjoni tal-fornitur.
Verifika tal-awtorizzazzjoni: xi jfisser ir-rekwiżit ta' liċenzja
Min fil-Ġermanja jwettaq operazzjonijiet bankarji b'mod professjonali jew jipprovdi servizzi finanzjarji u servizzi ta' investiment f'titoli, fil-prinċipju jeħtieġ awtorizzazzjoni għal dan – skont it-tip ta' negozju, b'mod partikolari skont il-Liġi dwar l-Istituzzjonijiet ta' Kreditu (KWG) jew il-Liġi dwar l-Istituzzjonijiet tat-Titoli (WpIG). Fornituri minn stati oħra taż-Żona Ekonomika Ewropea jistgħu, taħt ċerti kundizzjonijiet, joperaw b'mod transkonfinali abbażi tal-awtorizzazzjoni tagħhom fil-pajjiż ta' oriġini.
Jekk impriża hijiex awtorizzata jista' jiġi kkontrollat fil-bażi ta' data tal-kumpaniji tal-BaFin. Barra minn hekk, il-BaFin tippubblika twissijiet dwar fornituri li fil-konfront tagħhom jeżisti s-suspett ta' negozji mhux awtorizzati; anke l-awtorità superviżorja Ewropea ESMA u ċ-ċentri tal-konsumatur iqiegħdu informazzjoni għad-dispożizzjoni. Jekk ma tinstab l-ebda reġistrazzjoni jew jekk tkun teżisti twissija, m'għandu jsir l-ebda ħlas.
Sinjali ta' twissija wara d-depożitu
Ħafna persuni affettwati jirrakkontaw li fil-bidu l-kollaborazzjoni kienet tajba. Dak li jqanqal dubju spiss joħroġ biss pass pass:
- “Account Manager” personali jċempel ta' spiss u jinsisti li jiżdied il-kapital investit.
- Il-kont malajr juri qligħ għoli, li ma jistax jiġi vverifikat b'mod indipendenti.
- Il-ħlasijiet ikollhom isiru f'kontijiet li jinbidlu ta' persuni jew kumpaniji oħra, jew inkella f'assi kripto.
- Issir talba biex jiġi installat software ta' aċċess mill-bogħod, allegatament bħala għajnuna fl-użu tal-pjattaforma.
- Bonusijiet akkreditati mingħajr ma jintalbu jissemmew iktar tard bħala r-raġuni għaliex allegatament ma jkunx possibbli ħlas lura.
- It-talbiet għal ħlas lura jiġu ttardjati jew isiru dipendenti fuq ħlasijiet addizzjonali għal tariffi, taxxi jew verifiki.
Analiżi legali
Min iwettaq negozji li jeħtieġu awtorizzazzjoni mingħajr il-liċenzja meħtieġa jaġixxi kontra l-liġi; f'ċerti ċirkostanzi dan huwa wkoll punibbli. Il-BaFin tista' tipprojbixxi negozji bħal dawn u tordna t-tmiem tagħhom. Madankollu, hija taġixxi fl-interess pubbliku u ma tinfurzax il-pretensjonijiet ta' investituri individwali.
Għall-persuni affettwati jistgħu jiġu kkunsidrati pretensjonijiet għad-danni taħt il-liġi ċivili, pereżempju skont § 823(2) tal-Kodiċi Ċivili Ġermaniż (BGB) moqri flimkien ma' liġi protettiva bħal § 263 tal-Kodiċi Kriminali Ġermaniż (StGB) (frodi), jew skont § 826 BGB minħabba dannu intenzjonat kontra l-moralità. Id-diffikultà normalment ma tinsabx fil-mod kif tiġi ġġustifikata l-pretensjoni, iżda fl-infurzar tagħha: ir-responsabbli jidhru b'ismijiet foloz, spiss jinsabu barra mill-pajjiż, u l-flus jgħaddu 'l quddiem malajr. Skont il-mezz tal-ħlas jista' jiġi eżaminat ukoll jekk jeżistux pretensjonijiet kontra partijiet oħra involuti. Stima affidabbli dwar dan hija possibbli biss fil-każ individwali.
Konklużjoni
Jekk broker onlajn jaħdimx b'mod serju ma jistax jingħaraf mid-dehra esterna tiegħu. Iktar rilevanti huma l-awtorizzazzjoni, informazzjoni verifikabbli dwar l-impriża u l-mod kif jiġu ttrattati t-talbiet għal ħlas lura. Riċerka qasira qabel l-ewwel ħlas tista' tiffranka ħafna inkwiet. Min jagħraf is-sinjali ta' twissija biss iktar tard m'għandu jwaħħal f'xejn fih innifsu – il-metodu huwa mfassal apposta biex joħloq fiduċja. Dan l-artiklu jservi bħala informazzjoni ġenerali u ma jissostitwixxix parir legali individwali.
Mistoqsijiet frekwenti
L-ewwel indikazzjoni toffriha l-bażi ta' data tal-kumpaniji tal-BaFin, li fiha huma mniżżla l-impriżi awtorizzati. Barra minn hekk għandhom jiġu vverifikati t-twissijiet tal-BaFin. Oqogħdu attenti li l-isem, l-indirizz tal-internet u d-dettalji ta' kuntatt tal-fornitur jaqblu mar-reġistrazzjoni.
Sede barra mill-pajjiż, fiha nfisha, mhijiex illegali. Madankollu, min jindirizza ruħu apposta lejn klijenti fil-Ġermanja jeħtieġ fil-prinċipju awtorizzazzjoni korrispondenti. Barra minn hekk, l-esperjenza turi li l-infurzar ta' pretensjonijiet kontra fornituri fi stati mbiegħda huwa konsiderevolment iktar diffiċli.
Iva, jekk jinġabru flimkien diversi sinjali ta' twissija. L-ewwel depożitu baxx spiss iservi biex tinbena l-fiduċja u iktar tard jintlaħqu ammonti ogħla. Ikun sensat li ma jsir l-ebda ħlas ieħor, li jiġu żgurati d-dokumenti u li tiġi vverifikata l-awtorizzazzjoni tal-fornitur.
