Zaradenie
Každý, kto sa nechá poradiť bankou, finančným poradcom alebo sprostredkovateľom ohľadom investície, môže očakávať odporúčanie, ktoré zodpovedá jeho situácii. Právne často vzniká poradenská zmluva – aj bez výslovnej dohody a bez ohľadu na to, či bolo za poradenstvo zaplatené zvláštne honoráriu.
Z tejto zmluvy vyplývajú povinnosti. Poradenstvo musí byť prispôsobené investorovi, teda zohľadniť vaše investičné ciele, vašu ochotu riskovať, vaše finančné pomery a skúsenosti. Musí byť tiež objektívne: o podstatných vlastnostiach a rizikách odporúčaného produktu treba poskytnúť správne, úplné a zrozumiteľné informácie – napríklad o riziku straty, dlhodobej viazanosti kapitálu alebo obmedzenej obchodovateľnosti. Podľa situácie je potrebné informovať aj o províziách a spätných odmenách, ktoré poradca za odporúčanie dostáva.
Nie každá strata je dôsledkom zlej porady; riziká spojené s kurzom nesie v zásade investor. Ak však došlo k porušeniu povinností, môže vzniknúť nárok na náhradu škody, ktorá sa často zameriava na vrátenie investície. To, či sú podmienky splnené a dajú sa v prípade sporu preukázať, závisí od konkrétneho prípadu a dostupných dokumentov. Keďže nároky môžu premlčať, je vhodné ich skontrolovať včas.
Okamžité opatrenia
Tieto kroky sú vo väčšine prípadov zmysluplné – bez ohľadu na to, či nás poveríte.
Nájdite všetky dokumenty týkajúce sa investície: záznam z poradenstva alebo prehlásenie o vhodnosti, objednávkový formulár, prospekt, informačné listy, vyúčtovania a korešpondenciu. Chýbajúce dokumenty si môžete vyžiadať od banky alebo poradcu.
Zapíšte si, kedy a kde sa poradenstvo uskutočnilo, kto bol prítomný, aký cieľ investície ste uviedli a čo sa povedalo o rizikách a nákladoch. Takéto záznamy sú užitočné, pretože neskôr bude záležať na obsahu rozhovoru.
Nepodpisujte neskoršie potvrdenia, vzdanie sa práv alebo zmierovacie ponuky bez toho, aby ste skontrolovali ich dôsledky. Aj výmena za iný produkt by mala byť dobre premyslená.
Unáhlený predaj môže uzamknúť straty a ovplyvniť výpočet škody. Či je vhodné držať, predať alebo zrušiť závisí od investície a právneho stavu.
Nároky na náhradu škody podliehajú premlčaniu. Ak poradenstvo už uplynulo niekoľko rokov alebo o problémoch viete už dlhšie, malo by sa čo najskôr skontrolovať, aké lehoty bežia a ako ich zachovať.
Nie ste si istí, čo je vo vašom prípade potrebné urobiť ako prvé?
Právne preverenie
Skontrolujeme, či sa poradca vypýtal na vaše investičné ciele, ochotu riskovať, finančnú situáciu a znalosti a či to zohľadnil vo svojom odporúčaní. Odporúčanie, ktoré zjavne nezodpovedá vašim cieľom, môže znamenať porušenie povinností.
Skúma sa, či boli správne a úplne poskytnuté informácie o vlastnostiach a rizikách produktu, ktoré sú rozhodujúce pre investičné rozhodnutie, a či boli prospekt a informačné listy k dispozícii včas. Poradcovia musia tiež odporúčaný produkt preveriť s primeranou starostlivosťou.
Ak banka dostáva za odporúčanie spätné platby z emisného poplatku alebo správcovských poplatkov, musí o tom vo všeobecnosti informovať bez toho, aby sa o to pýtali. Pre nezávislých poradcov a sprostredkovateľov platia čiastočne iné pravidlá. My kontrolujeme, aké povinnosti platili vo vašom prípade.
Záznam z poradenstva a potvrdenie vhodnosti sú dôležité dôkazy – pre obe strany. Porovnávame dokumentáciu s vaším opisom a odhadujeme, ako by sa priebeh rozhovoru dal v prípade sporu prezentovať a dokázať.
Pri porušení povinnosti môže prísť do úvahy, aby ste boli postavení, akoby investícia nebola uzavretá – zvyčajne výmenou za odovzdanie investície a započítaním prijatých výnosov. Kontroluje sa tiež, či nároky podľa §§ 195, 199 BGB už nepremlčali alebo či hrozí ich premlčanie.
Kto môže niesť zodpovednosť
Ak odporúčal investíciu zamestnanec vašej banky, inštitúcia môže byť považovaná za zmluvnú stranu poradenskej zmluvy. Je v zásade zodpovedná za správanie svojich poradcov.
Samostatní poradcovia a sprostredkovatelia môžu byť zodpovední osobne alebo cez svoju spoločnosť. Rozsah ich povinností závisí od toho, či bola poskytnutá poradenstvo alebo iba sprostredkovanie s povinnosťou poskytnúť informácie.
Ak poradca pôsobil pre distribučnú organizáciu alebo ako viazaný zástupca pod zmluvnou zárukou, môže byť zodpovedná aj táto spoločnosť.
Ak obsahuje prospekt nepravdivé alebo neúplné údaje, môžu podľa produktu vzniknúť aj nároky voči zodpovedným osobám. Na to platia vlastné podmienky a niekedy aj kratšie lehoty.
Či a voči komu nároky skutočne existujú, závisí od konkrétneho prípadu a dá sa posúdiť až po preverení podkladov.
Zabezpečenie dôkazov
Nič nemažte – ani z hnevu či hanby. Na prvú žiadosť stačí váš opis; podklady môžete doplniť dodatočne.
Náš postup
Pomocou formulára nám môžete za pár minút popísať, čo sa stalo. Dokumenty môžete neskôr doplniť.
Prehliadame vaše údaje, zaraďujeme situáciu a zisťujeme, voči komu by mohli vzniknúť nároky.
Dostanete úprimné hodnotenie o šanciach, rizikách a nákladoch – a sami sa rozhodnete, či nás poveríte.
Realizujeme dohodnutú stratégiu: voči bankám, platobným poskytovateľom a ďalším účastníkom, v prípade potreby aj pred súdom.
FAQ
Všeobecné informácie – nenahrádzajú poradenstvo v konkrétnom prípade.
Záleží na konkrétnom prípade. Predpokladom je, že došlo k porušeniu povinnosti, ktoré sa dá preukázať, a že nárok nie je premlčaný. Záruku vám nemôžeme dať; po preskúmaní vašich dokumentov objektívne odhadujeme vyhliadky.
Prvotné zhodnotenie vášho dopytu je pre vás zdarma. O nákladoch na podrobnejšie posúdenie alebo zastupovanie vás vopred transparentne informujeme. Ak máte právnu poistku, podľa zmluvy môže byť možné preplatenie nákladov.
Bežná premlčacia lehota je tri roky. Začína plynúť na konci roka, v ktorom vznikol nárok a vy ste sa o porušení povinnosti dozvedeli alebo ste sa o ňom bez hrubej nedbanlivosti dozvedieť museli. Nezávisle od poznania tieto nároky zvyčajne premlčujú najneskôr desať rokov po ich vzniku. Presný priebeh lehoty je potrebné overiť pre každú chybu pri poradenstve zvlášť.
Podpis automaticky nevylučuje nároky. Protokol je dôkazný prostriedok, ktorého obsah sa posudzuje v prípade sporu; rozhodujúce je, ako samotné poradenstvo reálne prebehlo. Napriek tomu môže podpísaný dokument sťažiť dôkaz – to zohľadňujeme pri jeho posudzovaní.
Základne musíte ako investor uviesť a dokázať porušenie povinnosti. Poradca však musí konkrétne opísať, ako tvrdí, že poradil. Ak je potvrdená chyba v informovaní, podľa judikatúry sa predpokladá, že by ste investíciu pri správnom informovaní nepodpísali.
Znalostné centrum
Banka
· Manfred Kühn
Kto odporúča investorom investičný produkt, musí ich poradiť spôsobom prispôsobeným investorovi a objektívnym. Prehľad najdôležitejších povinností a možných dôsledkov chybného poradenstva.
Investičný podvod
· Manfred Kühn
Predajné prospekty by mali umožniť informované investičné rozhodnutie. Ak sú podstatné údaje nesprávne alebo neúplné, môže zodpovednosťou za prospekt zodpovedať osoba zodpovedná za prospekt.
Banka
· Manfred Kühn
Negatívne zápisy v úverových registroch môžu sťažiť získanie úveru, nájomnej zmluvy alebo mobilného kontraktu. Prehľad, ako si overiť zápisy a kedy je vymazanie možné.
Preverenie prípadu
Preveríme, aké nároky prichádzajú do úvahy a aké ďalšie kroky môžu byť zmysluplné.
S vašimi údajmi zaobchádzame dôverne. Odoslaním žiadosti ešte nevzniká mandátny vzťah.
Telefonicky, e-mailom alebo cez preverenie prípadu – dôverne a spočiatku nezáväzne.