Zaradenie
Po prípade podvodu sa pohľad takmer vždy obracia aj na banku: nemala zastaviť platbu? Musí nahradiť sumu? Odpoveď závisí predovšetkým od toho, či ste platbu autorizovali vy sami, alebo či tretie strany disponovali vaším účtom bez vášho súhlasu.
Pre neautorizované platby zákon obsahuje jasné základné pravidlo: banka musí podľa § 675u BGB vrátiť sumu. Môže sa ale odvolať na § 675v BGB, že zákazník úmyselne alebo hrubo nedbalo porušil svoje povinnosti starostlivosti. Tento námitok však musí zdôvodniť a v spornom prípade dokázať. Ak banka nevyžadovala silnú autentifikáciu zákazníka, je jej námitka v zásade vyriešená.
Pri platbách, ktoré ste po podvode sami uvoľnili, je právna situácia pre dotknutých výrazne nevýhodnejšia. Zodpovednosť banky prichádza do úvahy len vo výnimočných prípadoch, napríklad pri porušení povinností varovania a ochrany. Otvorene vám povieme, do ktorej kategórie váš prípad podľa prvého odhadu patrí a ktoré oblasti kontroly sú realistické.
Okamžité opatrenia
Tieto kroky sú vo väčšine prípadov zmysluplné – bez ohľadu na to, či nás poveríte.
Ak ste to ešte nespravili, nechajte zablokovať online bankovníctvo a karty – u svojej banky alebo cez núdzové číslo 116 116. Zapíšte si čas, kedy bola nahlásená blokácia.
Neautorizované platby oznámte okamžite a písomne požiadajte banku o vrátenie peňazí. Ak odmietnu, požiadajte o zrozumiteľné vysvetlenie.
Zbierajte výpisy z účtu, oznámenia od banky, správy od páchateľov a celú korešpondenciu. Rýchly protokol spomienok pomôže neskôr presne vykresliť priebeh.
Nepodpisujte bez overenia vzdanie sa nárokov, návrhy na vyrovnanie alebo predformulované opisné vyhlásenia. Takéto vyhlásenia môžu ovplyvniť vašu právnu pozíciu.
Podajte oznámenie na polícii a zmeňte svoje prístupové údaje z bezpečného zariadenia. Spisové číslo si banky pravidelne vyžadujú.
Nie ste si istí, čo je vo vašom prípade potrebné urobiť ako prvé?
Právne preverenie
Skontrolujeme, či boli sporné platby vykonané bez vášho súhlasu. Ak áno, banka musí sumu v zásade vrátiť a nastaviť účet tak, akoby táto platba neprebehla.
Banka je oslobodená od povinnosti nahradiť škodu, pokiaľ zákazník spôsobil škodu hrubou nedbanlivosťou pri porušovaní svojich povinností – najmä podľa § 675l BGB. Skúmame, či okolnosti uvedené bankou podporujú toto obvinenie a či vie tieto okolnosti preukázať.
Ak banka nepožaduje silnú autentifikáciu zákazníka, zákazník je zodpovedný podľa § 675v ods. 4 BGB len v prípade podvodného úmyslu. Okrem toho musí banka preukázať, že platba bola autentifikovaná a riadne zaznamenaná; samotný záznam nemusí nevyhnutne postačovať ako dôkaz o autorizácii.
Banky vo všeobecnosti nemusia obsahovo kontrolovať platobné príkazy. Iba výnimočne, ak by sa vzhľadom na hromadné dôkazy musel objaviť podozrenie z zneužitia, môže prísť do úvahy povinnosť varovať alebo sa opýtať. Táto hranica je vysoká.
Ak vám banka odporučila investíciu, platia iné kritériá: Vtedy sú v centre pozornosti povinnosti týkajúce sa poradenstva prispôsobeného investorovi a investícii. My vysvetlíme, ktoré kontrolné pole je vo vašom prípade relevantné.
Kto môže niesť zodpovednosť
Pri neautorizovaných platbách môže prísť do úvahy zákonný nárok na vrátenie peňazí voči vlastnému poskytovateľovi platobných služieb. Pri samostatne autorizovaných platbách je zodpovednosť mysliteľná len vo výnimočných prípadoch.
Ak bola platba realizovaná cez kreditnú kartu alebo prostredníctvom sprostredkovaného platobného poskytovateľa, nárok môže smerovať voči tomuto poskytovateľovi. My zisťujeme, kto je vo vašom konkrétnom platobnom procese vašim zmluvným partnerom.
Zodpovednosť banky, ktorá vedie prijímací účet, prichádza do úvahy iba za prísnych podmienok, pretože s vami nemá žiadny zmluvný vzťah. Možné to je napríklad vtedy, ak konkrétne a závažné podozrenia z zneužitia účtu ostali nepovšimnuté.
Okrem zodpovednosti banky môžu prísť do úvahy aj nároky voči majiteľovi účtu, ktorý peniaze prijal. Obidve možnosti sa nevylučujú.
Či a voči komu nároky skutočne existujú, závisí od konkrétneho prípadu a dá sa posúdiť až po preverení podkladov.
Zabezpečenie dôkazov
Nič nemažte – ani z hnevu či hanby. Na prvú žiadosť stačí váš opis; podklady môžete doplniť dodatočne.
Náš postup
Pomocou formulára nám môžete za pár minút popísať, čo sa stalo. Dokumenty môžete neskôr doplniť.
Prehliadame vaše údaje, zaraďujeme situáciu a zisťujeme, voči komu by mohli vzniknúť nároky.
Dostanete úprimné hodnotenie o šanciach, rizikách a nákladoch – a sami sa rozhodnete, či nás poveríte.
Realizujeme dohodnutú stratégiu: voči bankám, platobným poskytovateľom a ďalším účastníkom, v prípade potreby aj pred súdom.
FAQ
Všeobecné informácie – nenahrádzajú poradenstvo v konkrétnom prípade.
To závisí od konkrétneho prípadu. Pri neoprávnených platbách zvyčajne existuje nárok na vrátenie peňazí, proti ktorému však banka môže namietať hrubú nedbanlivosť. Pri platbách, ktoré si autorizoval sám, sú prekážky oveľa vyššie. Záruku nemôžeme dať, ale dokážeme poskytnúť úprimné zhodnotenie.
Tento výčitok sa často objavuje na začiatku sporu, nie na jeho konci. Hrubá nedbanlivosť si vyžaduje obzvlášť závažné porušenie starostlivosti, ktoré musí banka preukázať a zdokumentovať. My overíme, či odôvodnenie banky obstojí pri právnej kontrole.
Banka musí dokázať, že platba bola autentifikovaná, riadne zaznamenaná a zaúčtovaná. Ak sa chce odvolať na hrubú nedbanlivosť, musí predložiť aj podporné dôkazy. Ako súdy hodnotia predložené dôkazy, závisí od konkrétneho prípadu.
V zásade banka môže a musí autorizované príkazy vykonať promptne, bez toho aby ich obsah kontrolovala. Povinnosť upozorniť prichádza do úvahy len vo výnimočných prípadoch, keď sa zneužitie muselo očakávať. To, či je táto hranica dosiahnutá, posúdime podľa konkrétnych okolností.
Prvotné posúdenie vašej žiadosti je zdarma. O všetkých ďalších nákladoch vás budeme vopred transparentne informovať, takže si pokojne môžete rozhodnúť, či nás poveríte ďalším preverovaním.
Znalostné centrum
Phishing
· Manfred Kühn
Ak banka odmietne náhradu po prípade podvodu, väčšinou sa odvoláva na hrubú nedbanlivosť. Čo tento pojem znamená, kto ho musí dokázať a aké okolnosti sú dôležité.
Phishing
· Manfred Kühn
Po phishingovom útoku vyvstáva otázka, či musí banka vrátiť stiahnutú sumu. Rozhodujúce sú autorizácia platby a obvinenie z hrubej nedbanlivosti.
Platobný styk
· Manfred Kühn
Už vykonaný prevod sa nedá jednoducho zrušiť. Aké možnosti sú po podvode stále k dispozícii – od spätného volania cez banku príjemcu až po nároky voči majiteľovi účtu.
Preverenie prípadu
Preveríme, aké nároky prichádzajú do úvahy a aké ďalšie kroky môžu byť zmysluplné.
S vašimi údajmi zaobchádzame dôverne. Odoslaním žiadosti ešte nevzniká mandátny vzťah.
Telefonicky, e-mailom alebo cez preverenie prípadu – dôverne a spočiatku nezáväzne.