Niektoré obchodné platformy nevykonávajú ani jeden príkaz – kurzy, pozície a zisky sú len naoko. Ako sa to dá spoznať a čím sa právne líši podvod od obchodnej straty.
Kto obchoduje s menami, komoditami alebo kontraktmi na rozdiely, zvyčajne vie, že sú možné aj straty. Pri určitom type platforiem je však problém inde: vôbec sa neobchoduje. Obchodné rozhranie je simuláciou a vložené peniaze nikdy nedosiahnu trh.
Pre tých, ktorých sa to týka, je ťažké to rozpoznať, pretože rozhranie je navrhnuté tak, aby vyzeralo ako skutočné obchodné programy. Rozlíšenie je však dôležité – pre vlastné hodnotenie aj pre právne posúdenie.
Ako vznikajú simulované zisky
Schválený broker posiela príkazy na obchodnú platformu alebo ich vykonáva sám podľa stanovených pravidiel, uchováva prostriedky klienta oddelene od svojho majetku a podlieha dohľadu. Fiktívna platforma toto všetko postráda. Prevádzkovatelia majú úplnú kontrolu nad softvérom: kurzy sa môžu líšiť od reálneho trhu, pozície sú len záznamy v databáze a zostatok na účte je ľubovoľne nastaviteľné číslo.
Táto kontrola sa používa cielene. Najprv účet zobrazuje zisky, aby nasledovali ďalšie vklady. Ak chce zákazník peniaze vybrať alebo kladie kritické otázky, môžu sa rovnako náhle objaviť vysoké straty – spojené s výzvou doplatiť peniaze, aby sa účet „zachránil“.
Varovné signály počas aktuálneho obchodovania
- Zobrazované kurzy sa výrazne odlišujú od verejne dostupných zdrojov kurzov, alebo výkyvy kurzov sa objavujú iba na tejto platforme.
- Takmer každá odporúčaná pozícia končí ziskom, pokiaľ sa stále vkladajú peniaze.
- Poradca telefonicky stanovuje, čo obchodovať, alebo sám obchoduje na zariadení zákazníka cez diaľkový prístup.
- Vyúčtovania, potvrdenia objednávok s miestom vykonania a ročné dokumenty neexistujú alebo sú k dispozícii iba po opakovanej žiadosti.
- Vklady nejdú do inštitúcie s názvom poskytovateľa, ale k meniacim sa tretím osobám alebo na peňaženky.
- Po žiadosti o výplatu nasledujú neočakávané straty, nové poplatky alebo požiadavka na ďalší vklad.
- Povolenie sa v databáze spoločností BaFin nedá nájsť alebo existuje varovná správa.
Rozlíšenie: Podvod alebo obchodná strata?
Nie každá strata pri obchodovaní je výsledkom trestného činu. Pákové produkty, ako sú kontrakty na rozdiel (CFD), sú rizikové; schválení poskytovatelia musia na toto riziko upozorniť. Pri predaji takýchto produktov súkromným klientom platia v Európskej únii aj regulačné obmedzenia, napríklad limity páky a vylúčenie povinnosti doplácať stratu. Ak niekto stratí peniaze u schváleného poskytovateľa pri skutočných objednávkach, väčšinou ide o zrealizované trhové riziko.
Inak je to, ak objednávky nikdy neboli vykonané. Vtedy bol klient o podstate obchodu oklamaný: Myslel si, že obchoduje, ale v skutočnosti preniesol peniaze prevádzkovateľom. Aj požiadavka doplatiť údajnú stratu je v tomto kontexte problematická.
Právne zaradenie
Predstieranie obchodu, ktorý v skutočnosti neprebieha, aby sa získali vklady, obvykle spĺňa znaky podvodu podľa § 263 Trestného zákona. Z civilnoprávneho hľadiska môžu vzniknúť nároky na náhradu škody podľa § 823 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s § 263 Trestného zákona a podľa § 826 Občianskeho zákonníka kvôli úmyselnému nemorálnemu spôsobeniu škody. Navyše, finančné a cenné papiere služby sa v Nemecku všeobecne môžu poskytovať len s povolením podľa Zákona o bankovom sektore (KWG) alebo Zákona o cenných papieroch (WpIG); ak povolenie chýba, môže to tiež zakladať nároky.
Základom náhrady je v zásade skutočne vložená suma, nie fiktívny zisk zobrazený na platforme. V praxi je problém vymáhateľnosť: prevádzkovatelia sú často neidentifikovateľní, používajú zahraničné firmové štruktúry a rýchlo prevádzajú peniaze ďalej. Podľa spôsobu platby je možné overiť, či je možné uplatniť nároky voči ďalším zúčastneným, napríklad voči majiteľom prijímateľských účtov. O perspektíve úspechu je možné rozhodnúť až po preskúmaní dokumentov.
Zhrnutie
Simulované obchodné platformy sa od rizikových, ale skutočných obchodných ponúk líšia tým, že žiadny obchod sa v skutočnosti nekoná. Známky toho sú odlišné kurzy, chýbajúce vyúčtovania, platby tretím stranám a problémy s výplatou. Z právneho hľadiska nejde o obchodnú stratu, ale pravidelne o podvod – s príslušnými nárokmi, ktorých presadenie je však často komplikované. Tento príspevok slúži na všeobecné informácie a nenahrádza právne poradenstvo v konkrétnych prípadoch.
Časté otázky
Schválení poskytovatelia poskytujú faktúry a potvrdenia o vykonaní transakcií a môžu uviesť miesto realizácie. Ak takéto dokumenty dlhodobo chýbajú a kurzy sa líšia od nezávislých zdrojov, je to varovný signál. Bezpečný dôkaz zvyčajne nemôže klient sám poskytnúť; rozhodujúci je celkový pohľad na okolnosti.
Na fiktívnej platforme zobrazený zisk nikdy neexistoval. Náhrada škody je spravidla založená na sume, ktorú ste skutočne vložili, po odpočítaní prípadných vrátení. Inak to môže byť u skutočného, schváleného poskytovateľa, proti ktorému existuje zmluvný nárok na výplatu.
Takúto požiadavku by ste mali overiť pred každou platbou. Na nepovolených platformách často slúži len na získanie ďalších peňazí. Pre distribúciu CFDs súkromným klientom v EÚ je navyše povinnosť doplniť prostriedky z hľadiska regulácie vylúčená.
