Professionella webbplatser och vänliga rådgivare säger lite om hur seriös en mäklare är. Vilka varningstecken som finns före och efter den första insättningen och hur tillståndet kan kontrolleras.
Handel med värdepapper, valutor eller differenskontrakt sker i dag till övervägande del online. Det underlättar tillgången till marknaderna – och det gör det enklare för gärningspersonerna att med liten insats bygga upp en plattform som är förvillande lik en riktig mäklare. En tilltalande webbplats, en kundportal och en personlig kontaktperson är därför inget belägg för att en aktör har tillstånd och faktiskt utför order.
Det finns dock kännetecken som går att kontrollera med överblickbar möda. Vissa visar sig redan före den första betalningen, andra först under affärsförbindelsens gång.
Varningstecken före insättningen
- Kontakten uppstår utan att du har bett om den – per telefon, meddelande i en app eller via en annons med påstådda rekommendationer från kända personer.
- Höga eller säkra vinster ställs i utsikt, medan förlustrisker knappt nämns.
- Tidspress byggs upp, till exempel med ett erbjudande som påstås vara tillgängligt bara en kort tid.
- Utgivarangivelser saknas, är ofullständiga eller anger bara en brevlådeadress i en långt bort belägen stat.
- Uppgifter om tillsynsmyndighet och tillstånd saknas eller går inte att kontrollera.
- Den första insättningen är påfallande lågt satt, för att hålla tröskeln låg.
Inget av dessa kännetecken är i sig ett bevis. Sammanfaller flera av dem är det dock befogat att avvakta tills aktörens tillstånd är klarlagt.
Kontrollera tillståndet: vad tillståndsplikten innebär
Den som yrkesmässigt bedriver bankverksamhet eller tillhandahåller finans- och värdepapperstjänster i Tyskland behöver i princip ett tillstånd för detta – beroende på verksamheten särskilt enligt den tyska kreditväsendelagen (KWG) eller den tyska värdepappersinstitutslagen (WpIG). Aktörer från andra stater inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet kan under vissa förutsättningar vara verksamma gränsöverskridande med stöd av sitt tillstånd i hemlandet.
Om ett företag har tillstånd går att se efter i BaFin:s företagsdatabas. Dessutom offentliggör BaFin varningar om aktörer där det finns misstanke om verksamhet utan tillstånd; även den europeiska tillsynsmyndigheten ESMA och de tyska konsumentvägledningarna tillhandahåller upplysningar. Saknas en registrering eller finns det en varning bör ingen betalning ske.
Varningstecken efter insättningen
Många drabbade berättar att samarbetet till en början förlöpte angenämt. Avvikelser visar sig ofta först steg för steg:
- En personlig ”account manager” hör av sig ofta och pressar på för att det insatta kapitalet ska ökas.
- Kontot visar snabbt höga vinster som inte går att verifiera oberoende.
- Betalningar ska gå till växlande konton tillhörande utomstående personer eller företag, eller göras i kryptotillgångar.
- Du uppmanas att installera programvara för fjärrstyrning, angivet som stöd vid handhavandet.
- Bonusar som tillgodoräknats utan att du bett om det anges senare som skäl till att en utbetalning inte skulle vara möjlig.
- Begäranden om utbetalning fördröjs eller görs beroende av ytterligare betalningar för avgifter, skatter eller kontroller.
Rättslig bedömning
Den som bedriver tillståndspliktig verksamhet utan det tillstånd som krävs handlar rättsstridigt; under vissa omständigheter är det även straffbart. BaFin kan förbjuda sådan verksamhet och förordna om dess avveckling. Myndigheten agerar dock i allmänhetens intresse och driver inte igenom enskilda investerares anspråk.
För skadelidande kan civilrättsliga anspråk på skadestånd komma i fråga, till exempel enligt § 823 stycke 2 i den tyska civillagen (BGB) jämförd med en skyddslag som § 263 i den tyska strafflagen (StGB) (bedrägeri) eller enligt § 826 BGB på grund av uppsåtlig skadegörelse i strid med goda seder. Svårigheten ligger oftast inte i att grunda anspråket, utan i att driva igenom det: de ansvariga uppträder under falska namn, befinner sig ofta i utlandet, och pengar förs snabbt vidare. Beroende på betalningsväg kan det dessutom prövas om det finns anspråk mot ytterligare inblandade. Ett tillförlitligt besked om detta är möjligt endast i det enskilda fallet.
Slutsats
Om en nätmäklare arbetar seriöst går inte att utläsa av det yttre intrycket. Mer talande är tillståndet, begripliga företagsuppgifter och hanteringen av begäranden om utbetalning. En kort efterforskning före den första betalningen kan bespara dig mycket besvär. Den som upptäcker varningstecknen först senare har inget att förebrå sig själv – tillvägagångssättet är utformat för att skapa förtroende. Den här artikeln är allmän information och ersätter inte individuell juridisk rådgivning.
Vanliga frågor
En första hållpunkt ger BaFin:s företagsdatabas, där företag med tillstånd är förtecknade. Kompletterande bör BaFin:s varningar kontrolleras. Se till att aktörens namn, webbadress och kontaktuppgifter stämmer överens med registreringen.
Ett säte i utlandet är i sig inte otillåtet. Den som riktar sig särskilt till kunder i Tyskland behöver dock i princip ett motsvarande tillstånd. Dessutom är det erfarenhetsmässigt betydligt svårare att driva igenom anspråk mot aktörer i långt bort belägna stater.
Ja, om flera varningstecken sammanfaller. Den låga första insättningen syftar ofta till att bygga upp förtroende och senare nå högre belopp. Det är vettigt att inte göra några ytterligare betalningar, att säkra underlag och att kontrollera aktörens tillstånd.
