Los sitios web profesionales y los asesores amigables dicen poco sobre la seriedad de un corredor. Qué señales de advertencia hay antes y después del primer depósito y cómo comprobar la aprobación.
Hoy en día, la negociación de valores, divisas o contratos por diferencias se realiza predominantemente en línea. Esto facilita el acceso a los mercados y facilita a los perpetradores crear una plataforma que se parece engañosamente a un corredor real con poco esfuerzo. Por lo tanto, una página web atractiva, un portal para clientes y una persona de contacto personal no son prueba de que un proveedor esté autorizado y realice pedidos.
Sin embargo, hay características que se pueden comprobar con un esfuerzo razonable. Algunas se hacen evidentes antes de que se realice el primer pago, otras sólo durante el curso de la relación comercial.
Señal de advertencia antes del depósito
- El contacto se produce de forma no solicitada: mediante una llamada, un mensaje de mensajería o un anuncio con supuestas recomendaciones de personalidades conocidas.
- Se prometen beneficios elevados o ciertos y apenas se mencionan los riesgos de pérdida.
- Se crea presión de tiempo, por ejemplo, con una oferta que supuestamente sólo estará disponible por un corto tiempo.
- La impresión falta, está incompleta o solo indica una dirección de buzón en un estado distante.
- Falta información sobre la autoridad supervisora y la aprobación o no se puede verificar.
- El primer depósito se establece notablemente bajo para mantener bajo el umbral de inhibición.
Ninguna de estas características es evidencia en sí misma. Sin embargo, si se juntan varias personas, conviene extremar las precauciones hasta que se aclare la aprobación del proveedor.
Verificar aprobación: qué significa el requisito de permiso
Cualquier persona que realice actividades de banca comercial o preste servicios financieros y de inversión en Alemania generalmente necesita un permiso, dependiendo del negocio, en particular según la Ley Bancaria (KWG) o la Ley de Instituciones de Valores (WpIG). Los proveedores de otros países del Espacio Económico Europeo pueden, bajo ciertas condiciones, operar a través de fronteras según su licencia local.
Puede comprobar si una empresa está aprobada en la base de datos de empresas de BaFin. Además, BaFin publica advertencias sobre proveedores sospechosos de realizar transacciones no autorizadas; La autoridad supervisora europea ESMA y los centros de asesoramiento al consumidor también proporcionan información. Si falta una entrada o hay una advertencia, no se deberá realizar ningún pago.
Señal de advertencia después del depósito
Muchos de los afectados afirman que la colaboración al principio fue agradable. Las anomalías a menudo sólo se manifiestan gradualmente:
- Un "administrador de cuentas" personal a menudo se comunica con usted y le insta a aumentar el capital invertido.
- La cuenta muestra rápidamente altas ganancias que no se pueden verificar de forma independiente.
- Los pagos deben destinarse a cuentas cambiantes de extraños o empresas o realizarse en criptoactivos.
- Se le pedirá que instale un software de mantenimiento remoto, supuestamente para respaldar el funcionamiento.
- Los bonos que se acreditan sin que se los solicite se dan más tarde como una razón por la que no es posible realizar un pago.
- Las solicitudes de retiro se retrasan o dependen de pagos adicionales por tarifas, impuestos o auditorías.
Clasificación jurídica
Quien realice negocios que requieran autorización sin la autorización necesaria está actuando de forma ilícita; Esto también puede ser un delito penal. BaFin puede prohibir dichas transacciones y ordenar su liquidación. Sin embargo, actúa en interés público y no hace cumplir las reclamaciones de inversores individuales.
Para las partes perjudicadas se pueden considerar reclamaciones de indemnización por daños y perjuicios en virtud del derecho civil, por ejemplo del artículo 823, apartado 2 del Código Civil alemán en combinación con una ley protectora como el artículo 263 del Código Penal (fraude) o del artículo 826 del Código Civil alemán por daño inmoral intencional. La dificultad normalmente no reside en la justificación de la reclamación, sino en su ejecución: los responsables aparecen con nombres falsos, a menudo tienen su sede en el extranjero y los fondos se envían rápidamente. Dependiendo del método de pago, también se puede comprobar si existen reclamaciones contra otras partes implicadas. Sólo en casos individuales es posible hacer una afirmación fiable al respecto.
Conclusión
No se puede determinar si un corredor en línea tiene buena reputación a partir de su apariencia externa. Lo más importante es la aprobación, la información comprensible de la empresa y cómo se gestionan las solicitudes de pago. Una investigación rápida antes de realizar el primer pago puede ahorrarle muchos problemas. Si sólo reconoce las señales de advertencia más tarde, no tiene nada de qué culparse: el enfoque está diseñado para generar confianza. Este artículo proporciona información general y no reemplaza el asesoramiento legal individual.
Preguntas frecuentes
La base de datos de empresas BaFin, en la que figuran empresas autorizadas, ofrece una primera pista. Además, se deben comprobar los mensajes de advertencia de BaFin. Asegúrese de que el nombre, la dirección de Internet y los datos de contacto del proveedor coincidan con la entrada.
Un domicilio social en el extranjero no es en sí mismo inadmisible. Sin embargo, cualquier persona que se dirija específicamente a clientes en Alemania suele necesitar la autorización correspondiente. Además, la experiencia ha demostrado que hacer cumplir las reclamaciones contra proveedores en países lejanos es mucho más difícil.
Sí, si coinciden varias señales de alerta. El depósito inicial bajo se suele utilizar para generar confianza y alcanzar cantidades más altas más adelante. Tiene sentido no realizar más pagos, proteger los documentos y comprobar la aprobación del proveedor.
