Taustaa
Kaupankäyntipetoksessa sijoittajille tarjotaan mahdollisuutta käydä kauppaa hinnanerosopimuksilla (CFD), valuutoilla, raaka-aineilla, osakkeilla tai kryptovaroilla verkkoalustan tai sovelluksen kautta. Tarjousta mainostetaan usein automaattisilla kaupankäyntiohjelmilla, pikaviestimien ”signaaliryhmillä” tai kokeneen ”traderin” henkilökohtaisella tuella. Kaupankäyntinäkymä näyttää samalta kuin säännellyllä palveluntarjoajalla ja esittää kursseja, positioita ja voittoja.
Petollisissa järjestelyissä tämä näkymä ei kuitenkaan ole yhteydessä todelliseen markkinaan. Kursseja ja saldoja ohjaavat ylläpitäjät: aluksi näkyy voittoja, jotka kannustavat uusiin talletuksiin. Myöhemmin nostot sidotaan ehtoihin – esimerkiksi tiettyyn kaupankäyntivolyymiin ”bonuksen” vastaanottamisen jälkeen – tai saldo katoaa lyhyessä ajassa väitettyjen tappiollisten kauppojen kautta.
Jokainen kaupankäyntitappio ei perustu petokseen; velkavivutetuilla tuotteilla käytävään kauppaan liittyy suuria riskejä myös toimiluvan saaneilla palveluntarjoajilla. Oikeudellinen arviointi auttaa erottamaan nämä toisistaan. Koska manipuloitujen alustojen ylläpitäjät toimivat usein nimettöminä ulkomailta ja vaatimusten läpivienti heitä vastaan voi olla vaikeaa, otamme arviointiin mukaan myös muut mahdolliset vastuutahot.
Välittömät toimet
Nämä toimet ovat useimmissa tapauksissa järkeviä – riippumatta siitä, annatteko toimeksiannon meille.
Älkää suorittako lisämaksuja älkääkä maksako maksuja tai veroja noston mahdollistamiseksi. Älkää antako luvattujen tappioiden tai uhkaavan tilin sulkemisen painostaa teitä maksamaan.
Ilmoittakaa tapahtumasta pankillenne tai luottokorttiyhtiöllenne ja kysykää tilisiirron peruutuksesta tai korttitapahtuman reklamaatiosta. Mahdollisuudet riippuvat maksutavasta ja kuluneesta ajasta.
Ottakaa talteen kuvakaappaukset tai vientitiedostot kaupankäyntihistoriasta, saldoista sekä kaikista talletus- ja nostopyynnöistä. Pääsy alustalle voidaan estää milloin tahansa.
Poistakaa etähallintaohjelmat ja epäluotettavat sovellukset. Vaihtakaa sen jälkeen verkkopankin, sähköpostin ja muiden tärkeiden tilien salasanat.
Tehkää ilmoitus poliisille tai verkkopoliisipalvelun kautta ja liittäkää mukaan talteen ottamanne asiakirjat. Asianumero helpottaa viestintää pankkien kanssa ja mahdollistaa myöhemmin asiakirjoihin tutustumisen asianajajan välityksellä.
Epävarma siitä, mitä teidän tapauksessanne kannattaa tehdä ensin?
Oikeudellinen arviointi
Selvitämme asiakirjojen perusteella, onko viitteitä siitä, että kaupat olivat vain simuloituja. Siitä riippuu, onko kyseessä petos vai – mahdollisesti niin ikään riitautettavissa oleva – tappiollinen kauppa todellisuudessa toimivalla palveluntarjoajalla.
Rahoitusvälineillä käytävän kaupan tarjoaminen edellyttää lähtökohtaisesti Saksan luottolaitoslain (KWG) tai sijoituspalveluyrityslain (WpIG) mukaista toimilupaa. Yksityissijoittajiin sovelletaan lisäksi valvonnallisia rajoituksia, esimerkiksi CFD- ja binäärioptiokaupassa. Selvitämme, onko näitä rikottu ja mitä siitä voi seurata.
Jos kaupankäynnistä tai maksuvalmiudesta on johdettu harhaan, kyseeseen tulevat vaatimukset Saksan siviililain (BGB) 823 §:n 2 momentin nojalla yhdessä Saksan rikoslain (StGB) 263 §:n kanssa sekä BGB:n 826 §:n nojalla – edellyttäen, että vastuuhenkilöt saadaan selville.
Selvitämme, käynnistettiinkö maksuja ilman hyväksyntäänne, esimerkiksi etäyhteydellä, ja onko osallisena ollut laitos yksittäistapauksessa rikkonut varoitus- tai huolellisuusvelvollisuuksiaan. Korttimaksuissa kyseeseen voi tulla reklamaatiomenettely.
Niiden tilien haltijoita kohtaan, joille talletuksenne ovat päätyneet, voi yksittäistapauksesta riippuen olla perusteettomaan etuun tai vahingonkorvausvastuuseen perustuvia vaatimuksia.
Kuka voi olla vastuussa
Ylläpitäjät ja heidän lukuunsa toimivat henkilöt tulevat kyseeseen vastuutahoina. Usein heitä ei kuitenkaan saada tunnistettua tai heidät tavoittaa vain ulkomailta, mikä vaikeuttaa vaatimusten läpivientiä.
Osallisena ollut laitos voi yksittäistapauksessa tulla kyseeseen, esimerkiksi hyväksymättömien maksujen yhteydessä tai jos konkreettiset epäilyä herättävät seikat jätettiin huomiotta. Vastuu ei ole pääsääntö, ja se on arvioitava huolellisesti.
Se, joka on asettanut tilinsä varojen vastaanottamiseen ja edelleen välittämiseen, tulee kyseeseen palautus- tai vahingonkorvausvaatimuksissa. Nämä henkilöt on usein helpompi selvittää kuin taustavaikuttajat.
Henkilöt, jotka ovat värvänneet teidät tai ohjanneet kaupankäyntiänne, voivat roolistaan ja tietämyksestään riippuen tulla kyseeseen, mikäli heidän henkilöllisyytensä saadaan selville.
Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta ja voidaan arvioida vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Todisteiden turvaaminen
Älkää poistako mitään – ei myöskään harmista tai häpeästä. Ensimmäistä yhteydenottoa varten riittää oma kuvauksenne; asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Toimintatapamme
Kuvailette meille lomakkeella muutamassa minuutissa, mitä tapahtui. Asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Käymme tietonne läpi, jäsennämme tapahtumat oikeudellisesti ja selvitämme, ketä vastaan vaatimukset voivat tulla kyseeseen.
Saatte rehellisen arvion mahdollisuuksista, riskeistä ja kuluista – ja päätätte itse, annatteko toimeksiannon meille.
Toteutamme yhdessä sovitun strategian: pankkeja, maksupalveluntarjoajia ja muita osapuolia kohtaan, tarvittaessa tuomioistuimessa.
UKK
Yleisiä huomioita – ne eivät korvaa yksittäistapauksen neuvontaa.
Luotettavaa lupausta ei voi antaa; asia riippuu yksittäistapauksesta. Merkitystä on muun muassa maksutavalla, kuluneella ajalla ja sillä, ketkä osapuolet saadaan selville. Selvitämme mahdolliset vaatimukset ja kerromme arviomme teille avoimesti.
Yhteydenottonne ensiarvio on teille maksuton. Laajempien toimenpiteiden kuluista kerromme teille etukäteen avoimesti, ennen kuin päätätte toimeksiannon antamisesta.
Tappiot kuuluvat kaupankäynnin riskeihin eivätkä sellaisenaan viittaa petokseen. Huomionarvoista on, jos palveluntarjoajalla ei ole toimilupaa, se kieltäytyy nostoista perusteetta, vaatii ennakkomaksuja tai kolmannet ohjaavat tiliänne. Asiakirjojenne perusteella tämä voidaan yleensä jäsentää tarkemmin.
Epäluotettavat palveluntarjoajat käyttävät bonusehtoja usein tekosyynä nostojen estämiseen. Se, onko tällaisista ehdoista ylipäätään pätevästi sovittu ja kestävätkö ne oikeudellisen tarkastelun, on yksittäistapauksen kysymys. Simuloitujen kaupankäyntitilien osalta sillä ei useimmiten ole muutenkaan merkitystä.
Älkää antako painostaa itseänne älkääkä maksako antamatta arvioida tilannetta. Kehotus ”pelastaa” tili uusilla talletuksilla on tyypillinen varoitusmerkki. Ottakaa viesti ja tilitiedot talteen todisteeksi.
Tietopankki
Alustat
· Manfred Kühn
Itävallan FMA on varoittanut Immediate Edgestä, ja BaFin luettelee varoitusilmoituksessaan yhdeksän muuta ”Immediate”-sivustoa. Mitä viranomaiset ovat julkaisseet, mitä se tarkoittaa ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa nyt selvittää.
Alustat
· Manfred Kühn
Itävallan finanssivalvontaviranomainen varoitti 10. elokuuta 2026 ”Quantum AI:n” tarjouksista – niitä levitettiin verkkosivustolla, jonka osoitteella ei ole mitään tekemistä tuotenimen kanssa. Mitä on todennettu, miksi samankaltaisia nimiä ei pidä rinnastaa toisiinsa ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa selvittää.
Alustat
· Manfred Kühn
FMA varoitti 21. elokuuta 2026 Capital Equity Marketsin tarjouksista. Palveluntarjoaja ilmoitti toimipaikat Lontoossa, Berliinissä ja Wienissä. Mitä viranomainen on julkaissut ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden tulisi nyt harkita.
Tapauksen arviointi
Selvitämme, mitkä vaatimukset voivat tulla kyseeseen ja mitkä seuraavat askeleet voivat olla järkeviä.
Tietojanne käsitellään luottamuksellisesti. Yhteydenotto ei vielä synnytä toimeksiantosuhdetta.
Puhelimitse, sähköpostitse tai tapauksen arvioinnin kautta – luottamuksellisesti ja aluksi sitoumuksetta.