A conta de negociação mostra um saldo, mas o levantamento não acontece ou fica condicionado a novos pagamentos. Que passos fazem sentido agora e que pontos legais podem ser considerados.
Durante semanas ou meses, a conta de negociação mostrou números positivos. Depois, pretende-se levantar parte do saldo – e de repente nada acontece. O pedido fica por processar, o contacto até agora acessível desliga-se ou são mencionadas condições de que nunca se tinha falado antes.
Uma situação dessas é stressante e nem sempre tem a mesma causa. Pode tratar-se de um atraso por parte de um fornecedor autorizado. Muitas vezes, no entanto, um pagamento recusado é o primeiro sinal claro de que não há um corretor real por trás da plataforma. Este artigo explica como diferenciar e quais passos podem ser considerados.
Com que motivos os pagamentos são bloqueados
Prestadores pouco sérios raramente negam um pagamento de forma direta. Em vez disso, ligam-no a sempre novas condições. As justificações típicas são as seguintes:
- Antes do pagamento, supostamente, devem ser transferidos impostos, taxas ou uma "garantia de segurança".
- Uma "verificação de lavagem de dinheiro" ou "verificação de identidade" exige um depósito adicional de determinado valor.
- Um bónus anteriormente creditado está vinculado a um volume mínimo de negociação que ainda não foi alcançado.
- A conta precisa primeiro ser promovida para um nível de conta superior.
- O contacto já não está disponível ou o acesso à conta é bloqueado.
Fornecedor autorizado ou plataforma falsa?
Mesmo os institutos autorizados nem sempre pagam imediatamente. Eles são legalmente obrigados a verificar a identidade dos seus clientes e podem pedir documentos de identificação ou comprovativos da origem do dinheiro. No entanto, essa verificação não está ligada a depósitos adicionais, e quaisquer taxas aplicáveis estão indicadas nos documentos contratuais.
Quem realiza atividades bancárias ou presta serviços financeiros e de valores mobiliários na Alemanha, precisa, em princípio, de uma autorização, especialmente de acordo com a Lei Bancária (KWG) ou a Lei das Instituições de Valores Mobiliários (WpIG). Se uma empresa está licenciada, pode ser verificado na base de dados de empresas do BaFin. Além disso, vale a pena consultar os avisos de alerta do BaFin. Deve-se comparar atentamente o nome, endereço da internet e dados de contacto, já que, por vezes, os infratores usam a designação de uma empresa realmente autorizada.
Quais passos fazem sentido agora
- Não realizar mais pagamentos e não fornecer novos dados de acesso, cópias de documentos de identificação ou códigos de autorização.
- Guardar provas: capturas de ecrã da conta, conversas de chat, e-mails, números de telefone, endereços de internet e documentos contratuais.
- Compile todos os pagamentos – com data, montante, destinatário, dados bancários ou morada da carteira.
- Informe rapidamente o seu próprio banco ou emissor do cartão e esclareça se um pagamento ainda pode ser interrompido ou revogado.
- Foi instalado software de manutenção remota: verifique o dispositivo e altere as palavras-passe de outro dispositivo.
- Apresente uma queixa criminal à polícia; em muitos estados federais, isto também é possível através da esquadra de polícia online.
Pontos de partida legais
Contra um fornecedor aprovado, existe um direito contratual de levantamento do saldo, que pode ser reivindicado fora do tribunal e, se necessário, judicialmente. Com uma plataforma falsa, o saldo mostrado muitas vezes nem sequer existe. Nesse caso, não se trata do levantamento de lucros, mas da restituição dos montantes depositados.
Podem entrar em linha de conta pedidos de indemnização civil contra os responsáveis, especialmente ao abrigo do § 823, n.º 2 do BGB em ligação com o § 263 do StGB (fraude), bem como do § 826 do BGB por danos provocados de forma intencional e contrária à moral. Também a exploração de negócios que requerem licença sem a ter pode dar origem a pedidos de indemnização. Além disso, caso a caso, pode ser analisado se existem pedidos contra prestadores de serviços de pagamento ou titulares de contas envolvidos, através das quais o dinheiro passou. Se isso for aplicável depende muito das vias de pagamento e das circunstâncias.
Conclusão
Um pagamento recusado não é, em todos os casos, uma prova de fraude, mas deve ser levado a sério – especialmente se forem pedidos novos pagamentos. Faz sentido evitar transferências adicionais, guardar toda a documentação, informar o banco e a polícia e verificar a licença do prestador de serviços. Quais direitos existem e se a sua perseguição é economicamente viável só pode ser avaliada com base no caso concreto. Este artigo serve apenas para fins informativos e não substitui aconselhamento jurídico individual.
Perguntas frequentes
Não, isso é um claro sinal de alerta. Os impostos sobre rendimentos de capital não são transferidos antecipadamente para o corretor para desbloquear um pagamento, e os custos surgem dos documentos contratuais. Antes de pagar mais dinheiro, a reivindicação deve ser verificada.
Uma transferência que você mesmo autorizou, normalmente, não pode ser desfeita unilateralmente após a execução. Mas o seu banco pode tentar contactar a instituição beneficiária; nos pagamentos com cartão, dependendo das condições, pode ser considerado um procedimento de estorno. Quanto mais cedo o banco for informado, maiores são as possibilidades.
Um boletim de ocorrência geralmente faz sentido, porque documenta o processo e permite investigações sobre os meios de pagamento. Não é possível prever se os culpados serão identificados. Além disso, o boletim não substitui a reivindicação dos próprios direitos em termos civis.
