Enquadramento
No roubo de identidade, desconhecidos usam os seus dados pessoais – nome, data de nascimento, endereço, cópia de documento de identificação ou dados bancários – para encomendar produtos, celebrar contratos, obter empréstimos ou abrir contas em seu nome. As pessoas afetadas geralmente só descobrem quando chegam faturas, avisos de pagamento ou cartas de uma empresa de cobranças.
Uma variante comum começa com uma alegada oferta de emprego: os candidatos devem atuar como "testadores de apps" ou passar por um procedimento de identificação por vídeo no âmbito do processo de candidatura. Na realidade, é com isso que uma verdadeira conta bancária é aberta em seu nome, através da qual os criminosos posteriormente direcionam fundos de outros atos de fraude. Para os afetados, isso pode resultar em bloqueio de contas, processos de investigação e pedidos de ressarcimento por parte das vítimas.
De forma geral, aplica-se: quem não celebrou um contrato, não deve nada dele. Na prática, contudo, os afetados têm de demonstrar o uso indevido perante cada empresa individual, perante prestadores de serviços de cobrança e agências de informação de crédito. Ajudamo-lo a atuar de forma estruturada, a manter prazos sob controlo e a utilizar os seus direitos ao abrigo do Regulamento Geral de Proteção de Dados.
Medidas imediatas
Estes passos fazem sentido na maioria dos casos – independentemente de nos mandatar ou não.
Denuncie o abuso dos seus dados à polícia e peça que a denúncia seja confirmada. Vai precisar do número do processo regularmente como prova junto de empresas, serviços de cobrança e oficinas de crédito.
Oponha-se a qualquer dívida indevida por escrito e de forma comprovável, mencionando o uso indevido da sua identidade e a denúncia à polícia. Não pague "por segurança" – um pagamento pode ser interpretado como reconhecimento da dívida.
Se receber uma intimação judicial de cobrança, tem de apresentar oposição no prazo de duas semanas a partir da notificação. Caso contrário, pode ser emitido um título executivo mesmo que a dívida seja indevida.
Informe o seu banco, assim como o banco onde uma conta de terceiros está sendo gerida em seu nome. Denuncie também o uso indevido da sua identidade à SCHUFA e a outras agências de informação de crédito, e solicite uma cópia dos seus dados.
Altere as senhas do e-mail, do banco online e das contas de clientes e, sempre que possível, ative a autenticação de dois fatores. Se o seu cartão de identificação se perdeu, avise a autoridade competente.
Não tem a certeza do que fazer primeiro no seu caso?
Análise jurídica
Quem invoca um contrato, deve basicamente demonstrar e provar que este foi celebrado consigo. Nós verificamos as despesas reclamadas e, se desejar, tratamos da correspondência com empresas e serviços de cobrança.
O direito de acesso permite esclarecer quais dados empresas, bancos e agências de informação têm sobre si, de onde vêm e a quem foram transmitidos. Isto é muitas vezes a chave para investigar o abuso.
Se os registos nas agências de informação forem baseados em roubo de identidade, podem surgir direitos à correção ou eliminação. Nós verificamos junto de quais entidades esses direitos podem ser exercidos.
Se uma conta foi aberta através de um procedimento de verificação de identidade, analisamos a sua posição perante o banco e perante terceiros que tenham transferido dinheiro para essa conta. Também são considerados possíveis riscos de responsabilidade própria e implicações criminais.
Se as empresas protegeram mal os seus dados ou os processaram incorretamente apesar das suas indicações, pode haver direito a indemnização. Se os requisitos estão preenchidos depende de cada caso.
Quem pode ser responsabilizado
Em relação a empresas que cobram dívidas de contratos que não celebrou, a prioridade é a defesa. Se a cobrança continuar apesar de ter explicado a situação, também podem surgir direitos próprios.
As empresas de cobrança actuam a pedido do alegado credor. Também a elas deve contestar-se a dívida; em caso de notificações incorrectas a agências de crédito, podem surgir direitos de cessação e correção.
Se foi aberto uma conta ou crédito em seu nome, pode-se verificar se a verificação de identidade foi realizada corretamente. Se daí surgirem direitos depende das circunstâncias de cada caso.
Em relação à SCHUFA e outras agências de informação de crédito, podem ser considerados direitos de acesso, correção e eliminação de dados incorretos.
Em princípio, existem direitos de indemnização contra os autores. A sua aplicação requer que os responsáveis sejam identificados no processo de investigação.
Se existem efetivamente direitos, e contra quem, depende do caso concreto e só pode ser avaliado depois de analisada a documentação.
Preservar provas
Não apague nada – nem por raiva nem por vergonha. Para o primeiro contacto basta o seu relato; a documentação pode ser enviada mais tarde.
A nossa abordagem
Descreve-nos em poucos minutos, através do formulário, o que aconteceu. Pode enviar a documentação mais tarde.
Analisamos os seus dados, enquadramos os factos e verificamos contra quem podem ser invocados direitos.
Recebe uma avaliação honesta sobre perspetivas, riscos e custos – e decide por si se nos mandata.
Executamos a estratégia acordada: perante bancos, prestadores de serviços de pagamento e outros intervenientes, se necessário em tribunal.
FAQ
Informações gerais – não substituem o aconselhamento no caso concreto.
Basicamente não: de um contrato que você não celebrou não é obrigado a nada. No entanto, não deve ignorar a cobrança, deve contestá-la por escrito e referir a denúncia criminal. Em cartas judiciais, os prazos devem ser cumpridos obrigatoriamente.
Em muitos desses casos, foi aberto uma conta bancária em seu nome, que os criminosos utilizam para outros atos de fraude. Contacte o banco em questão, peça o bloqueio ou o encerramento da conta e apresente queixa às autoridades. Como as vítimas e as autoridades podem entrar em contacto consigo, é aconselhável obter uma avaliação legal precoce.
Uma primeira visão geral pode ser obtida através da cópia gratuita de dados de acordo com o art. 15 do RGPD, que pode solicitar à SCHUFA e a outras entidades de informação de crédito. O mesmo direito de acesso aplica-se às empresas e bancos que apresentem cobranças contra si. No entanto, uma visão completa nem sempre pode ser obtida de imediato.
Isso depende do caso individual, por exemplo, de quantos cargos estão afetados e quão fácil é provar o abuso. Reclamações injustas e registos incorretos podem muitas vezes ser resolvidos, mas não podemos garantir um resultado específico. Após rever os seus documentos, avaliamos a situação de forma transparente.
A primeira avaliação do seu pedido é gratuita. Se forem necessários passos adicionais, informamos-lhe antecipadamente de forma transparente sobre os custos, para que possa decidir com calma.
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Análise do caso
Analisamos que direitos podem ser invocados e que passos seguintes podem fazer sentido.
Os seus dados são tratados de forma confidencial. Um pedido de contacto não constitui, por si só, uma relação de mandato.
Por telefone, por e-mail ou através da análise do caso – de forma confidencial e, numa primeira fase, sem compromisso.