Sites profissionais e consultores simpáticos dizem pouco sobre a fiabilidade de um broker. Quais são os sinais de alerta antes e depois do primeiro depósito e como verificar se estão autorizados.
O comércio de valores mobiliários, moedas ou contratos por diferença ocorre hoje em dia principalmente online. Isto facilita o acesso aos mercados – e também facilita que os criminosos criem, com pouco esforço, uma plataforma que se parece de forma enganadora com um corretor verdadeiro. Um site apelativo, um portal para clientes e um contacto pessoal não são, por isso, prova de que um fornecedor está autorizado ou de que as ordens são realmente executadas.
No entanto, existem características que podem ser verificadas com um esforço moderado. Algumas tornam-se evidentes antes do primeiro pagamento, outras só ao longo da relação comercial.
Sinais de alerta antes do depósito
- O contacto surge sem ser solicitado – por chamada telefónica, mensagem num messenger ou através de um anúncio com supostas recomendações de figuras conhecidas.
- São prometidos lucros elevados ou certos, e os riscos de perda quase não são mencionados.
- Há pressão de tempo, por exemplo com uma oferta supostamente disponível apenas por pouco tempo.
- O aviso legal está em falta, incompleto ou indica apenas um endereço postal num país distante.
- Faltam informações sobre a autoridade reguladora e a licença, ou não é possível verificá-las.
- O primeiro depósito é definido numa quantia surpreendentemente baixa para reduzir a resistência.
Nenhuma destas características é uma prova por si só. No entanto, se aparecerem várias em conjunto, é sensato ter cautela até que a licença do fornecedor seja confirmada.
Verificar licença: O que significa a obrigatoriedade de autorização
Quem em Alemanha realiza atividades bancárias de forma profissional ou presta serviços financeiros e de valores mobiliários precisa, em princípio, de uma autorização – dependendo do negócio, especialmente ao abrigo da Lei do Sistema de Crédito (KWG) ou da Lei das Instituições de Valores Mobiliários (WpIG). Prestadores de outros países do Espaço Económico Europeu podem, sob certas condições, atuar transfronteiriçamente com base na sua autorização de origem.
Se uma empresa está autorizada, isso pode ser verificado na base de dados da BaFin. Além disso, a BaFin publica alertas sobre fornecedores suspeitos de atividades não autorizadas; também a autoridade europeia de supervisão ESMA e os centros de consumidores fornecem informações. Se não houver registo ou existir um alerta, não deve ser feito qualquer pagamento.
Sinais de alerta após o depósito
Muitas vítimas relatam que a colaboração começou por ser agradável. Os sinais de alerta surgem frequentemente de forma gradual:
- Um “gestor de conta” pessoal contacta frequentemente e insiste em aumentar o capital investido.
- A conta mostra rapidamente lucros elevados, que não podem ser verificados de forma independente.
- Os pagamentos devem ser feitos para contas de outras pessoas ou empresas ou realizados em criptomoedas.
- É solicitado que se instale um software de manutenção remota, supostamente para ajudar na operação.
- Bónus creditados sem pedido são mais tarde usados como motivo para não ser possível fazer um levantamento.
- Os pedidos de levantamento são atrasados ou condicionados a pagamentos adicionais de taxas, impostos ou verificações.
Classificação legal
Quem realiza negócios sujeitos a autorização sem a devida permissão age ilegalmente; isso pode até ser crime. A BaFin pode proibir tais negócios e ordenar o seu encerramento. Contudo, age sempre no interesse público e não defende os direitos de investidores individuais.
Para as vítimas, podem ser considerados pedidos de indemnização civil, por exemplo, ao abrigo do § 823, n.º 2 do BGB em ligação com uma lei de proteção como o § 263 do StGB (fraude) ou do § 826 do BGB devido a danos intencionais e contrários à moral. A dificuldade geralmente não está em fundamentar o pedido, mas sim em fazê-lo cumprir: os responsáveis usam nomes falsos, muitas vezes estão no estrangeiro e o dinheiro é rapidamente transferido. Dependendo da forma de pagamento, pode ainda ser verificado se existem pedidos contra outros envolvidos. Uma declaração confiável só é possível caso a caso.
Conclusão
Se um corretor online trabalha de forma séria, não é possível descobrir apenas pela aparência externa. Mais relevantes são a autorização, informações empresariais compreensíveis e a forma como lidam com pedidos de levantamento. Uma pesquisa rápida antes do primeiro pagamento pode evitar muitos problemas. Quem só reconhece os sinais de alerta mais tarde, não tem de se culpar – a forma de agir é feita para gerar confiança. Este artigo serve apenas para informação geral e não substitui aconselhamento jurídico individual.
Perguntas frequentes
Um primeiro ponto de partida é a base de dados de empresas da BaFin, onde estão registadas as empresas autorizadas. Além disso, as alertas da BaFin também devem ser verificadas. Certifique-se de que o nome, o endereço de internet e os contactos do fornecedor correspondem à entrada.
Ter sede no estrangeiro, por si só, não é ilegal. No entanto, quem se dirige especificamente a clientes na Alemanha precisa geralmente de uma autorização adequada. Além disso, a experiência mostra que fazer valer direitos contra prestadores em países distantes é geralmente muito mais complicado.
Sim, se houver vários sinais de alerta. O pequeno depósito inicial serve muitas vezes para ganhar confiança e depois atingir quantias mais altas. É sensato não fazer mais pagamentos, guardar os documentos e verificar a autorização do prestador.
