Enquadramento
O investimento fraudulento pode assumir várias formas: supostas ofertas de depósitos a prazo ou a dinheiro diário com juros surpreendentemente altos, participações em empresas ou projetos que não existem, ações pré-IPO, modelos de metais preciosos ou imobiliários, bem como esquemas de pirâmide, em que os pagamentos vêm do dinheiro de novos investidores. O contacto surge frequentemente através de sites de comparação, anúncios, chamadas ou recomendações de conhecidos.
Os prestadores apresentam-se de forma profissional, utilizam materiais de alta qualidade e, por vezes, nomes que se assemelham a institutos conhecidos. No início, podem até ser pagos montantes mais pequenos para criar confiança. Que algo não está certo, muitas vezes só se percebe quando os juros deixam de ser pagos, um pedido de cancelamento não é processado ou o prestador deixa de estar acessível.
Quem concebeu o investimento geralmente não é acessível para as vítimas ou encontra-se no estrangeiro; por isso, agir legalmente diretamente contra essas pessoas é muitas vezes difícil. Uma análise jurídica olha, portanto, também para outros envolvidos – como intermediários, titulares de contas ou prestadores de serviços de pagamento. Quais direitos existem de facto depende das circunstâncias de cada caso.
Medidas imediatas
Estes passos fazem sentido na maioria dos casos – independentemente de nos mandatar ou não.
Não faça pagamentos adicionais – nem para «garantir» o investimento anterior nem para taxas, impostos ou uma alegada libertação do pagamento. Por enquanto, também não assine novos acordos.
Informe o seu banco atempadamente e pergunte pela possibilidade de revogar a transferência. O sucesso de uma revogação depende, entre outros fatores, de o dinheiro ainda estar disponível junto do beneficiário.
Guarde integralmente contratos, prospetos, material publicitário, e-mails e comprovativos de pagamento. Faça capturas de ecrã do site e de um eventual portal de cliente enquanto ainda estiverem acessíveis.
Consulte a base de dados de empresas e os alertas da BaFin. Também as associações de defesa do consumidor alemãs informam sobre esquemas conhecidos. O resultado ajuda no enquadramento, mas não substitui uma análise jurídica.
A queixa pode ser apresentada em qualquer esquadra de polícia ou através do serviço online da polícia. Se houver outros lesados, investigações conjuntas podem trazer informações adicionais sobre responsáveis e fluxos de dinheiro.
Não tem a certeza do que fazer primeiro no seu caso?
Análise jurídica
Se foi enganado quanto ao investimento, aos seus riscos ou à utilização do dinheiro, podem existir direitos nos termos do § 823, n.º 2 do Código Civil alemão (BGB) em conjugação com o § 263 do Código Penal alemão (StGB), bem como do § 826 BGB. Consoante a configuração, também a burla em investimentos de capital (§ 264a StGB) pode ter relevância.
A receção de depósitos, a intermediação de investimentos e muitas outras atividades carecem de autorização nos termos da Lei bancária alemã (KWG) ou da Lei alemã das empresas de investimento (WpIG); para numerosos produtos de investimento existe ainda um dever de prospeto. Verificamos se estas regras foram violadas e que direitos daí podem resultar.
Se o investimento foi recomendado por um intermediário ou consultor, verificamos se este analisou a plausibilidade da oferta com a diligência devida e se informou corretamente sobre os riscos. Havendo violação de deveres, pode existir um direito a indemnização.
Verificamos se uma instituição de crédito envolvida violou, no caso concreto, deveres de alerta ou de diligência, por exemplo perante indícios de suspeita concretos e reconhecíveis. Essa responsabilidade está sujeita a requisitos apertados.
Se o dinheiro foi para contas de terceiros, podem existir contra os titulares das contas direitos por enriquecimento sem causa ou por facto ilícito. Se o prestador estiver insolvente, pode ainda considerar-se a reclamação de créditos no processo de insolvência.
Quem pode ser responsabilizado
A sociedade por detrás da oferta, bem como os seus gerentes e mentores, podem ser considerados como partes responsáveis. Se não forem identificáveis, não tiverem património ou estiverem sediados no estrangeiro, a execução é, porém, frequentemente difícil.
Quem recomendou ou intermediou o investimento pode ser considerado se tiverem sido violados deveres de verificação ou de informação. Os intermediários estão frequentemente sediados na Alemanha e são conhecidos pelo nome.
Os titulares das contas para onde foram os seus pagamentos podem ser considerados para direitos de restituição ou de indemnização – dependendo do papel que tiveram e do que sabiam ou deveriam ter reconhecido.
No caso concreto, também uma instituição envolvida pode ser considerada, se existiam indícios concretos de abuso que foram ignorados. Isso tem de ser sempre verificado separadamente.
Se existem efetivamente direitos, e contra quem, depende do caso concreto e só pode ser avaliado depois de analisada a documentação.
Preservar provas
Não apague nada – nem por raiva nem por vergonha. Para o primeiro contacto basta o seu relato; a documentação pode ser enviada mais tarde.
A nossa abordagem
Descreve-nos em poucos minutos, através do formulário, o que aconteceu. Pode enviar a documentação mais tarde.
Analisamos os seus dados, enquadramos os factos e verificamos contra quem podem ser invocados direitos.
Recebe uma avaliação honesta sobre perspetivas, riscos e custos – e decide por si se nos mandata.
Executamos a estratégia acordada: perante bancos, prestadores de serviços de pagamento e outros intervenientes, se necessário em tribunal.
FAQ
Informações gerais – não substituem o aconselhamento no caso concreto.
Depende do caso concreto – em especial de que intervenientes podem ser identificados e de aí existir património. Não há qualquer garantia. Analisamos os direitos que podem ser invocados e discutimos consigo, com franqueza, que passos parecem economicamente sensatos.
A primeira avaliação do seu pedido é gratuita. Antes de surgirem outros custos, informamo-lo de forma transparente. Um eventual seguro de proteção jurídica pode, consoante o contrato, cobrir parte dos custos; isso pode ser esclarecido caso a caso.
Não existe um único sinal seguro. Sinais de alerta claros são rendimentos muito elevados com risco alegadamente baixo, pressão temporal, ausência de prospetos, falta de autorização e pagamentos para contas de terceiros ou no estrangeiro. Consultar a base de dados de empresas e os alertas da BaFin é um primeiro passo sensato.
Sim. Pagamentos iniciais ou pagamentos de juros são utilizados deliberadamente em esquemas fraudulentos para criar confiança e obter investimentos subsequentes mais elevados. Em esquemas em pirâmide, provêm dos depósitos de outros investidores. Para a avaliação jurídica, o que conta é o quadro geral.
Sim. O prazo geral de prescrição é de três anos e começa, por princípio, a contar no final do ano em que o direito se constituiu e em que tomou conhecimento das circunstâncias relevantes. Aplicam-se ainda prazos máximos independentes do conhecimento. Quando o prazo corre no seu caso tem de ser verificado individualmente.
Centro de conhecimento
Plataformas
· Manfred Kühn
A Autoridade Austríaca dos Mercados Financeiros alertou, a 10 de agosto de 2026, sobre ofertas da “Quantum AI” – divulgadas através de um site cujo endereço não tem qualquer relação com a marca. O que está comprovado, por que nomes semelhantes não devem ser confundidos e que passos devem considerar os afetados.
Plataformas
· Manfred Kühn
A FMA alertou em 21 de agosto de 2026 sobre as ofertas da Capital Equity Markets. O fornecedor indicou locais em Londres, Berlim e Viena. O que a autoridade publicou e que passos os afetados devem considerar agora.
Plataformas
· Manfred Kühn
A 25 de agosto de 2026, a FMA alertou sobre ofertas da Primary Markets (primary-markets.com). O fornecedor mencionou locais nos três países DACH. O que está confirmado, o que isso significa para os investidores na Alemanha e quais passos os afetados devem considerar.
Análise do caso
Analisamos que direitos podem ser invocados e que passos seguintes podem fazer sentido.
Os seus dados são tratados de forma confidencial. Um pedido de contacto não constitui, por si só, uma relação de mandato.
Por telefone, por e-mail ou através da análise do caso – de forma confidencial e, numa primeira fase, sem compromisso.