Enquadramento
No caso de fraude por transferência, os golpistas fazem com que as vítimas executem a transferência sozinhas. É típico haver faturas com IBANs trocados, lojas falsas que só aceitam pagamento antecipado, chamadas chocantes de supostos familiares ou polícias, assim como mensagens em que alguém se faz passar por filho ou chefe. O dinheiro vai parar a uma conta alheia e normalmente é rapidamente encaminhado a outro lugar.
Legalmente, esta situação é mais complicada do que o acesso de terceiros à conta. Se você mesmo autorizou a transferência, ela é basicamente considerada válida – mesmo que você tenha sido enganado. Um pedido de reembolso contra o seu próprio banco ao abrigo do § 675u BGB normalmente não existe. Dizemos-lhe isto de forma clara porque é importante para avaliar realisticamente o seu caso.
Isso não significa que não existam pistas de ação. Pode-se considerar a revogação da transferência, reivindicações contra o titular da conta beneficiária e – em casos excecionais – reivindicações contra os bancos envolvidos. Além disso, verificamos se o pagamento foi realmente autorizado por si ou se os autores, por exemplo, o desencadearam através de acesso remoto.
Medidas imediatas
Estes passos fazem sentido na maioria dos casos – independentemente de nos mandatar ou não.
Reporte o ocorrido ao seu banco e peça um cancelamento de transferência, bem como contacto com o banco destinatário. O sucesso não é garantido, porque o dinheiro muitas vezes é movimentado rapidamente – ainda assim, a tentativa vale a pena.
Se, no contexto do incidente, tiver disponibilizado dados de acesso ou instalado software, bloqueie o online banking e os cartões – através do seu banco ou da linha de bloqueio de emergência 116 116 – e altere as suas passwords.
Guarde faturas, e-mails incluindo cabeçalhos, conversas de chat, páginas de lojas, confirmações de encomenda e listas de chamadas. No caso de faturas manipuladas, a fatura original do remetente real também é importante.
Faça uma denúncia à polícia e forneça o IBAN do destinatário. As investigações podem esclarecer quem é o titular da conta do destinatário.
Não transfira mais dinheiro, nem mesmo para supostas taxas, impostos ou "serviços de recuperação". Quem promete recuperar o seu dinheiro mediante pagamento antecipado muitas vezes pertence aos mesmos criminosos.
Não tem a certeza do que fazer primeiro no seu caso?
Análise jurídica
Primeiro, esclarecemos quem realmente iniciou a transferência. Se você mesmo autorizou, em princípio não há direito segundo o § 675u BGB. Por outro lado, se criminosos agiram com os seus dados ou através de acesso remoto, o pagamento pode não estar autorizado – com consequências jurídicas claramente mais favoráveis.
Verificamos se e quando foi tentado um cancelamento, como reagiu o banco do destinatário e se ainda havia saldo na conta do destinatário. No entanto, não existe garantia de que o cancelamento tenha sucesso.
Contra o titular da conta destinatária podem surgir reivindicações por enriquecimento ilícito e atos ilícitos. Isso aplica-se também a agentes financeiros que disponibilizaram a sua conta – dependendo do que lhes possa ser imputado.
Os bancos podem, em princípio, executar transferências com base no IBAN. Só em casos excecionais, por exemplo, perante indícios objetivamente graves, é considerada uma obrigação de aviso. Também verificamos se houve uma correspondência entre o nome do destinatário e o IBAN e quais avisos lhe foram apresentados.
No caso de contas bancárias trocadas, surge também a questão de saber se a dívida do credor verdadeiro ainda existe e quem assume o risco de manipulação. Isso depende, entre outras coisas, de em que esfera ocorreu o ataque.
Quem pode ser responsabilizado
Podem existir reivindicações contra o titular da conta, se for possível identificá-lo. Se uma dívida pode ser executada economicamente depende da sua capacidade de pagamento.
No caso de transferências autoautorizadas, o próprio banco geralmente não é responsável pelo reembolso. Só se aplicam reivindicações se o pagamento não estivesse autorizado ou se, excepcionalmente, tiverem sido violadas obrigações de aviso e proteção.
Uma responsabilidade do banco beneficiário só é considerada em circunstâncias muito restritas, por exemplo, se este não agir apesar de indícios concretos e graves de abuso da conta.
Se a fatura foi manipulada na esfera de responsabilidade do remetente, isso pode afetar se e em que medida terá que pagar novamente. Isto também depende do caso específico.
Em relação aos autores, existem geralmente reivindicações de indemnização. Só são realizáveis se as investigações levarem a uma pessoa identificável.
Se existem efetivamente direitos, e contra quem, depende do caso concreto e só pode ser avaliado depois de analisada a documentação.
Preservar provas
Não apague nada – nem por raiva nem por vergonha. Para o primeiro contacto basta o seu relato; a documentação pode ser enviada mais tarde.
A nossa abordagem
Descreve-nos em poucos minutos, através do formulário, o que aconteceu. Pode enviar a documentação mais tarde.
Analisamos os seus dados, enquadramos os factos e verificamos contra quem podem ser invocados direitos.
Recebe uma avaliação honesta sobre perspetivas, riscos e custos – e decide por si se nos mandata.
Executamos a estratégia acordada: perante bancos, prestadores de serviços de pagamento e outros intervenientes, se necessário em tribunal.
FAQ
Informações gerais – não substituem o aconselhamento no caso concreto.
Depende do caso específico, e em transferências realizadas pessoalmente as possibilidades legais são mais limitadas do que em acessos de terceiros à conta. Em princípio, não existe direito legal de reembolso contra o próprio banco. Analisamos se existem outras abordagens – não podemos dar qualquer garantia.
Uma transferência já efetuada não pode ser revertida unilateralmente. O seu banco pode pedir ao banco beneficiário para devolver o dinheiro; isso geralmente só é possível se o dinheiro ainda estiver na conta do destinatário e a devolução for viável. Por isso, é aconselhável reportar o caso rapidamente.
A objeção de negligência grave só tem relevância legal em pagamentos não autorizados. Primeiro, é necessário esclarecer se foi você quem autorizou a transferência ou se terceiros agiram. No segundo caso, verificamos se a alegação do banco se sustenta nas circunstâncias concretas.
Os bancos normalmente não fornecem essa informação diretamente devido ao sigilo bancário. Muitas vezes, o titular da conta resulta do processo investigativo, ao qual um advogado das vítimas pode solicitar acesso.
A primeira avaliação do seu pedido é gratuita. Sobre todos os custos adicionais, informamos-lhe de forma transparente com antecedência – especialmente em situações com desfecho incerto, discutimos consigo se prosseguir é economicamente viável.
Centro de conhecimento
Pagamentos
· Manfred Kühn
Uma transferência concluída não pode ser simplesmente cancelada. Quais são as opções após uma fraude – desde a chamada de volta, passando pelo banco do beneficiário, até a reivindicações contra o titular da conta.
Banca
· Manfred Kühn
Os bancos realizam transferências geralmente sem verificação do conteúdo. Apenas em casos excecionais é que devem avisar os clientes sobre um possível dano. Uma análise das condições.
Alertas
· Manfred Kühn
Primeiro surge a proximidade, depois vem a dica para um investimento em criptomoeda supostamente seguro. Como esta forma de scam amoroso funciona, como a reconhecer e que passos estão disponíveis para as vítimas.
Análise do caso
Analisamos que direitos podem ser invocados e que passos seguintes podem fazer sentido.
Os seus dados são tratados de forma confidencial. Um pedido de contacto não constitui, por si só, uma relação de mandato.
Por telefone, por e-mail ou através da análise do caso – de forma confidencial e, numa primeira fase, sem compromisso.