Enquadramento
Muitas pessoas acabam por descobrir um suposto corretor online através de anúncios, redes sociais ou uma chamada inesperada. O site parece profissional, a conta de cliente mostra lucros após pouco tempo, e um “gestor de conta” pessoal entra em contacto regularmente. Muitas vezes, começa-se com um valor pequeno, e depois vão surgindo depósitos maiores aos poucos.
O problema normalmente só se torna evidente quando se tenta levantar o dinheiro: o pagamento é atrasado, pedem-se taxas, impostos ou uma “libertação”, ou o contacto desaparece completamente. Em muitos destes casos, nunca houve realmente negociação – os saldos e lucros apresentados eram apenas simulados. Frequentemente, estes fornecedores também não têm a autorização necessária para prestar serviços financeiros na Alemanha.
Os responsáveis estão frequentemente no estrangeiro e aparecem sob nomes diferentes. Por isso, é muitas vezes difícil reivindicar diretamente contra eles. No entanto, uma verificação legal pode ser útil, porque além dos operadores, outros intervenientes podem estar envolvidos – por exemplo, prestadores de serviços de pagamento ou os titulares das contas receptoras. Se existem reivindicações e contra quem, depende de cada caso.
Medidas imediatas
Estes passos fazem sentido na maioria dos casos – independentemente de nos mandatar ou não.
Não transfira mais dinheiro – nem para supostas taxas, impostos ou desbloqueios. Estes pedidos, nestes casos, servem geralmente apenas para obter mais pagamentos.
Informe o seu banco ou a sua instituição de cartão de crédito sobre a situação o mais cedo possível e pergunte sobre um cancelamento de transferência ou uma reclamação de cartão. Se isso funcionar ou não depende, entre outras coisas, do momento e do método de pagamento.
Guarde capturas de ecrã da conta do cliente, conversas de chat, e-mails e comprovativos de pagamento. Os sites e contas de clientes desses fornecedores são frequentemente desligados sem aviso prévio.
Se um programa de assistência remota foi instalado, desinstale-o e depois altere as palavras-passe do banking online e das contas de e-mail. Se tiver dúvidas, faça verificar o dispositivo por alguém especializado.
Uma denúncia pode ser feita em qualquer estação de polícia ou através da plataforma online do seu estado federado. O número de processo pode ser útil para comunicação adicional com bancos e para consultas futuras aos arquivos.
Não tem a certeza do que fazer primeiro no seu caso?
Análise jurídica
Quem opera serviços bancários ou presta serviços financeiros e de valores mobiliários na Alemanha precisa, em princípio, de uma autorização conforme o Código de Crédito (KWG) ou a Lei das Instituições de Valores Mobiliários (WpIG). Verificamos se tal autorização existia e quais consequências a sua ausência pode ter para possíveis pedidos de indemnização.
No caso de uma fraude relativa ao comércio ou à disponibilidade de pagamentos, podem surgir reivindicações de indemnização ao abrigo do § 823, n.º 2 do BGB em ligação com o § 263 do StGB, bem como ao abrigo do § 826 do BGB. O fator decisivo é se os responsáveis podem ser identificados e se é realista aceder aos bens.
Verificamos se foram efetuados pagamentos sem a sua autorização ou se alguma instituição envolvida violou, em casos concretos, deveres de alerta e de diligência. Nas transações com cartão, também pode ser considerado um procedimento de reclamação segundo as regras do fornecedor do cartão.
Frequentemente, o dinheiro não vai para o suposto corretor em si, mas para contas de terceiros. Contra estes titulares de conta podem existir – dependendo do caso concreto – reivindicações por enriquecimento indevido ou por ato ilícito.
Como lesado, pode solicitar ao seu advogado para consultar o processo de investigação. A partir daí, podem surgir informações sobre os titulares de contas, formas de pagamento ou bens protegidos, que são importantes para medidas civis.
Quem pode ser responsabilizado
As pessoas e empresas por detrás da plataforma podem ser consideradas como parte responsável. Na prática, muitas vezes é difícil identificá-las ou localizam-se em países onde é complicado fazer valer as reclamações.
O próprio banco, o banco do destinatário ou um prestador de serviços de pagamento envolvido pode ser considerado caso a caso, por exemplo em pagamentos não autorizados ou quando suspeitas concretas foram ignoradas. A responsabilidade não é automática e exige uma análise detalhada.
Pessoas ou empresas que disponibilizaram as suas contas para a transferência dos fundos podem muitas vezes ser identificadas e algumas residem no país. Contra elas podem ser feitas reivindicações de reembolso ou de indemnização.
Quem tenha encaminhado ou recrutado investidores para a plataforma pode, dependendo do papel e do nível de conhecimento, também ser considerado. Isso pressupõe que a participação possa ser comprovada de forma concreta.
Se existem efetivamente direitos, e contra quem, depende do caso concreto e só pode ser avaliado depois de analisada a documentação.
Preservar provas
Não apague nada – nem por raiva nem por vergonha. Para o primeiro contacto basta o seu relato; a documentação pode ser enviada mais tarde.
A nossa abordagem
Descreve-nos em poucos minutos, através do formulário, o que aconteceu. Pode enviar a documentação mais tarde.
Analisamos os seus dados, enquadramos os factos e verificamos contra quem podem ser invocados direitos.
Recebe uma avaliação honesta sobre perspetivas, riscos e custos – e decide por si se nos mandata.
Executamos a estratégia acordada: perante bancos, prestadores de serviços de pagamento e outros intervenientes, se necessário em tribunal.
FAQ
Informações gerais – não substituem o aconselhamento no caso concreto.
Não se pode responder de forma generalizada, depende do caso concreto – por exemplo, do método de pagamento, do tempo decorrido e de quem possa ser identificado. Ninguém pode dar uma garantia credível. Nós verificamos quais reivindicações podem ser consideradas e avaliamos abertamente as probabilidades.
A primeira avaliação do seu pedido é gratuita. Se parecer necessária uma atuação mais aprofundada, informamos você de forma transparente sobre os custos envolvidos antes de qualquer decisão. Só depois decide se quer nos contratar.
A BaFin mantém uma base de dados de empresas acessível ao público e publica alertas sobre fornecedores que operam sem autorização. Fornecedores de outros Estados da UE também podem ser autorizados pela autoridade de supervisão local. Se não houver qualquer indicação de autorização, isso é um claro sinal de alerta.
Os impostos sobre rendimentos de capital não são pagos antecipadamente a um corretor, e fornecedores sérios normalmente cobram taxas do saldo disponível. O pedido de pagamento antecipado é um sinal típico de alerta. Recomendamos que se verifique a situação antes de fazer qualquer pagamento adicional.
Na maioria das vezes, sim. Mesmo que as investigações contra os infratores no estrangeiro sejam muitas vezes difíceis, o processo pode revelar informações sobre titulares de contas e vias de pagamento. Além disso, a denúncia documenta os factos perante bancos e outras entidades.
Centro de conhecimento
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A FMA austríaca alertou sobre o Immediate Edge, e a BaFin lista nove outros sites "Immediate" num comunicado de alerta. O que as autoridades publicaram, o que isso significa e que passos os afetados devem agora considerar.
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A FMA alertou em 21 de agosto de 2026 sobre as ofertas da Capital Equity Markets. O fornecedor indicou locais em Londres, Berlim e Viena. O que a autoridade publicou e que passos os afetados devem considerar agora.
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A 25 de agosto de 2026, a FMA alertou sobre ofertas da Primary Markets (primary-markets.com). O fornecedor mencionou locais nos três países DACH. O que está confirmado, o que isso significa para os investidores na Alemanha e quais passos os afetados devem considerar.
Análise do caso
Analisamos que direitos podem ser invocados e que passos seguintes podem fazer sentido.
Os seus dados são tratados de forma confidencial. Um pedido de contacto não constitui, por si só, uma relação de mandato.
Por telefone, por e-mail ou através da análise do caso – de forma confidencial e, numa primeira fase, sem compromisso.