Indplacering
Enhver, der søger investeringsrådgivning hos en bank, finansiel rådgiver eller finansiel formidler, kan forvente en anbefaling, der passer til deres egen situation. Juridisk indgås ofte en konsulentkontrakt - også uden udtrykkelig aftale og uanset om der er betalt særskilt honorar for konsultationen.
Forpligtelser følger af denne kontrakt. Rådgivningen skal være investorvenlig, det vil sige tage hensyn til dine investeringsmål, din risikotolerance, dine økonomiske forhold og din erfaring. Det skal også passe til formålet: de væsentlige egenskaber og risici ved det anbefalede produkt skal forklares korrekt, fuldstændigt og forståeligt - for eksempel risikoen for tab, et langt kapitaltilsagn eller begrænset omsættelighed. Afhængigt af situationen skal der også redegøres for de provisioner og godtgørelser, som konsulenten modtager for indstillingen.
Ikke ethvert tab er resultatet af forkert rådgivning; Investoren bærer generelt prisrisici. Men hvis forpligtelser er blevet misligholdt, kan et erstatningskrav overvejes, som ofte har til formål at vende systemet. Hvorvidt kravene er opfyldt og kan bevises i tilfælde af en tvist afhænger af den enkelte sag og de foreliggende dokumenter. Da krav kan forældes, er det fornuftigt at tjekke dem tidligt.
Akutte tiltag
Disse skridt er fornuftige i de fleste tilfælde – uanset om du giver os opdraget.
Saml alle dokumenter relateret til investeringen: høringsprotokol eller egnethedserklæring, tegningsformular, prospekt, informationsblade, erklæringer og korrespondance. Man kan anmode om manglende dokumenter hos banken eller rådgiveren.
Notér hvornår og hvor konsultationen fandt sted, hvem der var til stede, hvad du oplyste som dit investeringsmål og hvad der blev sagt om risici og omkostninger. Sådanne optagelser er nyttige, fordi indholdet af samtalen vil være vigtigt senere.
Underskriv ikke efterfølgende bekræftelser, dispensationer eller forligstilbud uden at få deres omfang kontrolleret. En ombytning til et andet produkt bør også overvejes nøje.
Et forhastet salg kan låse tab og påvirke erstatningsberegningen. Om det giver mening at holde, sælge eller opsige afhænger af investeringen og den juridiske situation.
Erstatningskrav er underlagt forældelsesfristen. Hvis konsultationen var for nogle år siden, eller du har kendt til problemerne i længere tid, bør du straks tjekke, hvilke frister der løber, og hvordan de kan overholdes.
Usikker på, hvad du først skal gøre i din sag?
Juridisk vurdering
Vi tjekker, om rådgiveren har spurgt ind til dine investeringsmål, din risikotolerance, dine økonomiske forhold og din viden og taget højde for dem ved anbefalingen. En anbefaling, der klart ikke passer til investeringsmålet, kan udgøre et pligtbrud.
Det kontrolleres, om produktets egenskaber og risici, der er vigtige for investeringsbeslutningen, var nøjagtigt og fuldstændigt informeret, og om prospektet og informationsbladene var tilgængelige rettidigt. Konsulenter skal også have undersøgt et anbefalet produkt med behørig omhu.
Hvis et pengeinstitut modtager refusion ved udstedelse af tillæg eller administrationsgebyrer for anbefalingen, skal det som udgangspunkt oplyse herom uden at blive spurgt. Nogle gange gælder forskellige standarder for uafhængige konsulenter og formidlere. Vi tjekker, hvilke forpligtelser der eksisterede i din situation.
Høringsprotokollen og egnethedserklæringen er vigtige beviser – for begge sider. Vi sammenligner dokumentationen med din beskrivelse og vurderer, hvordan samtaleforløbet kan forklares og bevises i tilfælde af en tvist.
Ved pligtbrud er det muligt at blive behandlet, som om investeringen ikke var tegnet - normalt samtidig med overdragelsen af investeringen og under hensyntagen til eventuelle modtagne udlodninger. Det vil også blive kontrolleret, om krav i henhold til §§ 195 og 199 i den tyske civillovbog allerede er forældet eller er i fare for at blive forældet.
Hvem der kan hæfte
Hvis en medarbejder i dit pengeinstitut har anbefalet investeringen, kan instituttet betragtes som aftalepartner i rådgivningsaftalen. Det skal grundlæggende påtage sig ansvar for sine rådgiveres adfærd.
Uafhængige konsulenter og formidlere kan komme i betragtning personligt eller sammen med deres virksomhed. Omfanget af deres forpligtelser afhænger af, om rådgivning eller blot mægling med oplysningspligt var skyldig.
Hvis konsulenten arbejdede for en salgsorganisation eller som tilknyttet agent under en ansvarsparaply, kan denne virksomhed også komme i betragtning.
Hvis en brochure indeholder forkerte eller ufuldstændige oplysninger, afhængigt af produktet, kan krav mod de ansvarlige også være mulige. Der er særskilte krav og nogle gange kortere tidsfrister for dette.
Om og mod hvem der faktisk består krav, afhænger af den konkrete sag og kan først vurderes efter gennemgang af bilagene.
Sikr beviser
Slet ikke noget – heller ikke af vrede eller skam. Til den første henvendelse er din beskrivelse nok; bilag kan du eftersende.
Vores fremgangsmåde
Du kan beskrive for os, hvad der skete på få minutter ved hjælp af formularen. Du kan indsende dokumenter senere.
Vi ser på dine oplysninger, klassificerer kendsgerningerne og tjekker, hvem krav kan behandles mod.
Du får en ærlig vurdering af muligheder, risici og omkostninger - og bestemmer selv, om du vil bestille os.
Vi implementerer den koordinerede strategi: overfor banker, betalingstjenesteudbydere og andre involverede parter, om nødvendigt i retten.
FAQ
Generelle oplysninger – de erstatter ikke rådgivning i den konkrete sag.
Det afhænger af den enkelte sag. Forudsætningen er, at der er sket et pligtbrud, det kan bevises, og kravet er ikke forældet. Vi kan ikke give en garanti; Vi vurderer udsigterne åbent efter at have gennemgået dine dokumenter.
Den indledende vurdering af din anmodning er gratis for dig. Vi vil informere dig gennemsigtigt på forhånd om omkostningerne ved en yderligere undersøgelse eller repræsentation. Hvis du har en retsbeskyttelsesforsikring, kan omkostningerne blive dækket afhængigt af kontrakten.
Den almindelige forældelsesfrist er tre år. Den begynder ved udgangen af det år, hvor kravet er opstået, og du fik kendskab til pligtforsømmelsen eller burde have fået kendskab til det uden groft uagtsomhed. Uanset viden udløber sådanne krav generelt senest ti år efter, at de er opstået. Den nøjagtige frist skal kontrolleres særskilt for hver vejledningsfejl.
En underskrift udelukker ikke automatisk krav. Protokollen er bevis, hvis indhold vil blive vurderet i tilfælde af en tvist; Det afgørende er, hvordan konsultationen rent faktisk forløb. Et underskrevet dokument kan dog gøre det sværere at føre bevis – det tager vi højde for, når vi foretager vurderingen.
Som investor skal du som udgangspunkt forklare og bevise pligtbruddet. Rådgiveren skal dog konkret beskrive, hvordan han ønsker, at rådgivningen skal gives. Hvis der konstateres en fejl i oplysningerne, forudsættes det ifølge retspraksis, at du ikke ville have underskrevet systemet, hvis oplysningerne var korrekte.
Videncenter
Bank
· Manfred Kühn
Enhver, der anbefaler en investering til investorer, skal give dem investor- og ejendomsspecifik rådgivning. En oversigt over de vigtigste forpligtelser og de mulige konsekvenser af forkert rådgivning.
Investeringssvindel
· Manfred Kühn
Salgsprospekter har til formål at muliggøre en informeret investeringsbeslutning. Hvis væsentlige oplysninger er ukorrekte eller ufuldstændige, kan den ansvarlige for prospektet blive holdt ansvarlig.
Bank
· Manfred Kühn
Negative posteringer hos kreditbureauer kan vanskeliggøre lån, lejeaftaler og mobiltelefonkontrakter. En oversigt over, hvordan posteringer kan kontrolleres, og hvornår sletning er mulig.
Sagsvurdering
Vi vurderer, hvilke krav der kan komme på tale, og hvilke næste skridt der kan være fornuftige.
Dine oplysninger behandles fortroligt. En henvendelse indebærer endnu ikke et klientforhold.
Telefonisk, pr. e-mail eller via sagsvurderingen – fortroligt og i første omgang uforpligtende.