Banke
Investicijski savjeti: koje obveze imaju banke i savjetnici
· Manfred Kühn
Svatko tko preporuči ulaganje ulagačima mora im pružiti savjete specifične za ulagače i nekretnine. Pregled najvažnijih obveza i mogućih posljedica netočnih savjeta.
Uvod
O čemu se radi
Svatko tko traži investicijski savjet od banke, financijskog savjetnika ili financijskog posrednika može očekivati preporuku koja odgovara njegovoj situaciji. Pravno se ugovor o savjetovanju često sklapa - čak i bez izričitog dogovora i neovisno o tome je li za savjetovanje plaćena posebna naknada.
Obveze proizlaze iz ovog ugovora. Savjeti moraju biti prilagođeni ulagačima, tj. uzeti u obzir vaše investicijske ciljeve, vašu toleranciju na rizik, vaše financijske okolnosti i vaše iskustvo. Također mora biti primjeren predmetu: bitna svojstva i rizici preporučenog proizvoda moraju biti objašnjeni ispravno, potpuno i razumljivo - na primjer, rizik od gubitka, duga kapitalna obveza ili ograničena mogućnost trgovanja. Ovisno o situaciji, moraju se objasniti i provizije i naknade koje konzultant dobiva za preporuku.
Nije svaki gubitak rezultat netočnog savjeta; Investitor općenito snosi rizik cijene. Međutim, ako su obveze prekršene, može se razmotriti zahtjev za naknadu štete, koji je često usmjeren na preokret sustava. Jesu li zahtjevi ispunjeni i mogu li se dokazati u slučaju spora ovisi o pojedinačnom slučaju i raspoloživim dokumentima. Budući da potraživanja mogu zastarjeti, ima smisla rano ih provjeriti.
Tipične situacije i znakovi upozorenja
- Željeli su sigurno ulaganje, primjerice za mirovinu, a dobili su proizvod sa značajnim rizikom gubitka.
- Nije bilo rasprave o mogućnosti potpunog gubitka, dugotrajnosti ili nedostatku rane dostupnosti.
- Provizije, rabati ili prodajni troškovi plaćeni savjetniku nisu vam otkriveni.
- Brošura ili informativni list su predani samo na ili nakon potpisa - ili uopće nisu.
- Protokol konzultacija ili izjava o prikladnosti sadrži informacije o vašoj spremnosti na preuzimanje rizika koje niste dali.
- Velik dio vašeg bogatstva uložen je u jedan proizvod ili klasu imovine.
- Savjetovano im je da sustav financiraju kreditom.
Hitne mjere
Što sada možete učiniti
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Sastaviti dokumente
Prikupite sve dokumente povezane s ulaganjem: protokol savjetovanja ili izjavu o prikladnosti, obrazac za pretplatu, prospekt, informativne listove, izjave i korespondenciju. Dokumente koji nedostaju možete zatražiti od banke ili savjetnika.
Napravite zapisnik memorije
Zabilježite kada i gdje je održano savjetovanje, tko je bio prisutan, što ste naveli kao cilj ulaganja i što je rečeno o rizicima i troškovima. Takve snimke su od pomoći jer će sadržaj razgovora kasnije biti važan.
Ne potpisujte ništa prebrzo
Ne potpisujte naknadne potvrde, odricanja ili ponude za nagodbu bez provjere njihovog opsega. Zamjenu za drugi proizvod također treba pažljivo razmotriti.
Prvo provjerite prodaju ili raskid
Prenagljena prodaja može dovesti do gubitaka i utjecati na izračun štete. Ima li smisla zadržati, prodati ili raskinuti ovisi o ulaganju i pravnoj situaciji.
Pripazite na zastaru
Zahtjevi za naknadu štete podliježu zastari. Ako je konzultacija bila prije nekoliko godina ili već duže vrijeme znate za probleme, trebali biste odmah provjeriti koji rokovi teku i kako ih je moguće poštivati.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Moguća područja provjere
Savjeti prilagođeni investitorima
Provjeravamo je li savjetnik pitao o vašim ciljevima ulaganja, vašoj toleranciji na rizik, vašim financijskim prilikama i vašem znanju te ih uzeo u obzir prilikom davanja preporuke. Preporuka koja očito ne odgovara cilju ulaganja može predstavljati povredu obveze.
Savjeti za nekretnine i informacije o riziku
Provjerava se jesu li svojstva i rizici proizvoda koji su važni za odluku o ulaganju točno i potpuno informirani te jesu li prospekt i informativni listovi bili pravodobno dostupni. Konzultanti također moraju pažljivo pregledati preporučeni proizvod.
Provizije i povrati
Ako banka za preporuku dobije naknadu od izdavanja dodatnih naknada ili administrativnih naknada, općenito mora pružiti informacije o tome bez da se od nje traži. Za neovisne konzultante i posrednike ponekad se primjenjuju različiti standardi. Provjeravamo koje su obveze postojale u vašoj situaciji.
Dokumentacija i dokazi
Protokol konzultacija i izjava o prikladnosti važan su dokaz – za obje strane. Uspoređujemo dokumentaciju s Vašim opisom i procjenjujemo kako se može objasniti i dokazati tijek razgovora u slučaju spora.
Šteta, storniranje i zastara
U slučaju povrede obveze, moguće je da se prema vama postupa kao da ulaganje nije upisano - obično istodobno s prijenosom ulaganja i uzimajući u obzir sve primljene raspodjele. Također će se provjeriti jesu li potraživanja prema člancima 195. i 199. Njemačkog građanskog zakonika već zastarjela ili postoji opasnost od zastare.
Tko može odgovarati
Mogući protivnici zahtjeva
Banke i štedionice
Ako je zaposlenik vaše banke preporučio ulaganje, institucija se može smatrati ugovornim partnerom u ugovoru o savjetovanju. U osnovi mora prihvatiti odgovornost za ponašanje svojih savjetnika.
Samostalni investicijski savjetnici i financijski posrednici
Neovisni konzultanti i posrednici mogu se uzeti u obzir osobno ili sa svojom tvrtkom. Opseg njihovih obveza ovisi o tome radi li se o savjetu ili samo posredovanju uz obvezu davanja informacija.
Prodajna društva i kišobrani odgovornosti
Ako je konzultant radio za prodajnu organizaciju ili kao vezani agent pod kišobranom odgovornosti, ova se tvrtka također može uzeti u obzir.
Izdavatelji, inicijatori i nositelji prospekta
Ako brošura sadrži netočne ili nepotpune informacije, ovisno o proizvodu, moguće su i tužbe protiv odgovornih osoba. Za to postoje posebni zahtjevi i ponekad kraći rokovi.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ove dokumente trebali biste sačuvati
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
- Protokol savjeta ili izjava o prikladnosti
- Pretplatnica, račun za kupnju ili izjava o članstvu
- Prodajna brošura, listovi s osnovnim informacijama o proizvodima
- Podaci o profilu investitora (upitnik o znanju, iskustvu i toleranciji na rizik)
- Izvodi depozita, izjave i dokazi o raspodjeli
- Dopisivanje i e-pošta s bankama, savjetnicima ili investicijskim tvrtkama
- Vlastiti protokol pamćenja za konzultacije, imena mogućih svjedoka
- Ako se sustav financira: ugovor o kreditu i prateća dokumentacija
Naš pristup
Kako pratimo Vaš slučaj
Korak 1: Opišite slučaj
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Korak 2: Pravna provjera
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Korak 3: strategija
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Korak 4: Reprezentacija
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Česta pitanja o temi Pogrešan investicijski savjet
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju. Preduvjet je da je došlo do povrede obveze, ona se može dokazati i potraživanje nije zastarjelo. Ne možemo dati jamstvo; Otvoreno procjenjujemo izglede nakon pregleda vaših dokumenata.
Početna procjena vašeg zahtjeva za vas je besplatna. O troškovima daljnjeg pregleda ili zastupanja ćemo Vas unaprijed transparentno obavijestiti. Ako imate osiguranje pravne zaštite, troškovi mogu biti pokriveni ovisno o ugovoru.
Redoviti rok zastare je tri godine. Počinje istekom godine u kojoj je potraživanje nastalo i kada ste saznali za povredu obveze ili ste je trebali saznati bez krajnje nepažnje. Bez obzira na znanje, takva potraživanja uglavnom zastarevaju najkasnije deset godina nakon što su nastala. Točan rok potrebno je posebno provjeriti za svaku savjetodavnu pogrešku.
Potpis ne isključuje automatski zahtjeve. Protokol je dokaz čiji će se sadržaj ocjenjivati u slučaju spora; Ostaje ključno kako su konzultacije zapravo prošle. No, potpisani dokument može otežati pružanje dokaza – to uzimamo u obzir prilikom procjene.
Uglavnom, kao investitor morate obrazložiti i dokazati povredu obveze. Međutim, savjetnik mora konkretno opisati kako želi da se savjeti daju. Ako se utvrdi pogreška u informacijama, pretpostavlja se, prema sudskoj praksi, da ne biste potpisali sustav da su informacije točne.
Centar znanja
Povezani pravni članci
Investicijske prijevare
Prospektna odgovornost: osnovna načela za investitore
· Manfred Kühn
Prodajni prospekti imaju za cilj omogućiti informiranu odluku o ulaganju. Ako su bitne informacije netočne ili nepotpune, osoba odgovorna za prospekt može se smatrati odgovornom.
Banke
Provjerite unos SCHUFA: Kada brisanje dolazi u obzir
· Manfred Kühn
Negativni unosi kod kreditnih agencija mogu otežati kredite, ugovore o najmu i ugovore o mobilnom telefonu. Pregled kako se unosi mogu provjeriti i kada je moguće brisanje.
Provjera slučaja
Opišite nam što se dogodilo.
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.