Zařazení
Každý, kdo hledá investiční poradenství u banky, finančního poradce nebo finančního zprostředkovatele, může očekávat doporučení, které odpovídá jeho situaci. Právně se často uzavírá poradenská smlouva – i bez výslovného ujednání a bez ohledu na to, zda byla za konzultaci zaplacena samostatná odměna.
Z této smlouvy vyplývají povinnosti. Poradenství musí být vstřícné pro investory, tj. brát v úvahu vaše investiční cíle, vaši toleranci k riziku, vaši finanční situaci a vaše zkušenosti. Musí také odpovídat objektu: základní vlastnosti a rizika doporučeného produktu musí být vysvětleny správně, úplně a srozumitelně – například riziko ztráty, dlouhý kapitálový závazek nebo omezená obchodovatelnost. V závislosti na situaci je třeba vysvětlit i provize a úhrady, které konzultant za doporučení dostává.
Ne každá ztráta je výsledkem nesprávné rady; Investor obecně nese cenová rizika. Pokud však došlo k porušení povinností, lze uvažovat o nároku na náhradu škody, který často směřuje ke zvrácení systému. Zda jsou požadavky splněny a lze je v případě sporu prokázat, závisí na konkrétním případu a dostupných dokumentech. Vzhledem k tomu, že nároky mohou být promlčeny, má smysl je včas prověřit.
Okamžitá opatření
Tyto kroky jsou ve většině případů vhodné – bez ohledu na to, zda nás pověříte.
Shromážděte všechny dokumenty související s investicí: konzultační protokol nebo prohlášení o vhodnosti, upisovací formulář, prospekt, informační listy, prohlášení a korespondenci. Chybějící dokumenty si můžete vyžádat u banky nebo poradce.
Všimněte si, kdy a kde konzultace proběhla, kdo byl přítomen, co jste uvedli jako svůj investiční cíl a co bylo řečeno o rizicích a nákladech. Takové nahrávky jsou užitečné, protože obsah konverzace bude později důležitý.
Nepodepisujte následná potvrzení, prominutí nebo nabídky na vypořádání, aniž byste si nechali zkontrolovat jejich rozsah. Rovněž je třeba pečlivě zvážit výměnu za jiný produkt.
Unáhlený prodej může uzamknout ztráty a ovlivnit výpočet škod. Zda má smysl držet, prodávat nebo ukončit, závisí na investici a právní situaci.
Nároky na náhradu škody podléhají promlčení. Pokud konzultace proběhla před několika lety nebo o problémech víte již delší dobu, měli byste si neprodleně ověřit, jaké termíny běží a jak je lze dodržet.
Nejste si jisti, co ve vašem případě udělat jako první?
Právní prověření
Zkontrolujeme, zda se poradce zeptal na vaše investiční cíle, vaši toleranci k riziku, vaši finanční situaci a vaše znalosti a zohlednil je při vytváření doporučení. Doporučení, které zjevně neodpovídá investičnímu cíli, může představovat porušení povinnosti.
Ověřuje se, zda vlastnosti a rizika produktu, které jsou důležité pro investiční rozhodnutí, byly přesně a úplně informovány a zda byly včas k dispozici prospekty a informační listy. Konzultanti musí také s náležitou péčí prozkoumat doporučený produkt.
Pokud banka obdrží náhradu za vystavení přirážek nebo správních poplatků za doporučení, musí o tom zpravidla bez vyžádání informovat. Pro nezávislé poradce a zprostředkovatele někdy platí jiné standardy. Prověřujeme, jaké povinnosti ve vaší situaci existovaly.
Konzultační protokol a prohlášení o vhodnosti jsou důležitým důkazem – pro obě strany. Porovnáváme dokumentaci s Vaším popisem a posuzujeme, jak lze průběh rozhovoru vysvětlit a prokázat v případě sporu.
V případě porušení povinnosti je možné nakládat, jako by investice nebyla upsána - zpravidla současně s převodem investice as přihlédnutím k případným přijatým výplatám. Dále bude prověřeno, zda již nedošlo k promlčení nároků podle § 195 a 199 německého občanského zákoníku, nebo jim promlčení hrozí.
Kdo může nést odpovědnost
Pokud zaměstnanec vaší banky investici doporučil, lze instituci v poradenské smlouvě považovat za smluvního partnera. Musí zásadně přijmout odpovědnost za chování svých poradců.
Nezávislí poradci a zprostředkovatelé mohou být zváženi osobně nebo s jejich společností. Rozsah jejich povinností závisí na tom, zda se jednalo o poradenství nebo pouhé zprostředkování s informační povinností.
Pokud konzultant pracoval pro prodejní organizaci nebo jako vázaný zástupce pod záštitou odpovědnosti, může být v úvahu i tato společnost.
Pokud brožura obsahuje nesprávné nebo neúplné informace, v závislosti na produktu mohou být také možné nároky vůči odpovědným osobám. Na to existují samostatné požadavky a někdy kratší lhůty.
Zda a vůči komu nároky skutečně existují, závisí na konkrétním případu a lze to posoudit až po prověření podkladů.
Zajištění důkazů
Nic nemažte – ani ze vzteku nebo studu. Pro první dotaz stačí váš popis situace; podklady můžete doplnit později.
Náš postup
Pomocí formuláře nám můžete popsat, co se stalo během několika minut. Dokumenty můžete odeslat později.
Podíváme se na vaše údaje, utřídíme fakta a prověříme, proti komu lze nároky posuzovat.
Obdržíte poctivé posouzení příležitostí, rizik a nákladů – a sami se rozhodnete, zda nás pověříte.
Implementujeme koordinovanou strategii: vůči bankám, poskytovatelům platebních služeb a dalším zúčastněným stranám, v případě potřeby soudní cestou.
FAQ
Obecné informace – nenahrazují poradenství v konkrétním případě.
To záleží na konkrétním případu. Předpokladem je, že došlo k porušení povinnosti, je prokazatelné a nárok není promlčen. Nemůžeme poskytnout záruku; Vyhlídky posuzujeme otevřeně po kontrole vašich dokumentů.
Prvotní posouzení vaší žádosti je pro vás bezplatné. O nákladech na další vyšetření nebo zastupování vás budeme předem transparentně informovat. Pokud máte pojištění právní ochrany, náklady mohou být pokryty v závislosti na smlouvě.
Běžná promlčecí doba je tři roky. Začíná na konci roku, ve kterém reklamace vznikla a vy jste se o porušení povinnosti dozvěděli nebo jste se o něm měli dozvědět bez hrubé nedbalosti. Bez ohledu na znalosti takové nároky zpravidla zanikají nejpozději deset let po jejich vzniku. Přesný termín je nutné kontrolovat zvlášť u každé poradenské chyby.
Podpis automaticky nevylučuje nároky. Protokol je důkazem, jehož obsah bude v případě sporu posouzen; Zásadní zůstává, jak vlastně konzultace probíhala. Podepsaný dokument však může ztížit dokazování – při posuzování s tím počítáme.
V podstatě jako investor musíte porušení povinnosti vysvětlit a prokázat. Poradce však musí konkrétně popsat, jak chce, aby byla rada poskytnuta. V případě zjištění chyby v informacích se podle judikatury předpokládá, že byste systém nepodepsali, pokud by informace byly správné.
Znalostní centrum
Banka
· Manfred Kühn
Každý, kdo investorům doporučí investici, jim musí poskytnout investorské a majetkové poradenství. Přehled nejdůležitějších povinností a možných důsledků nesprávného poradenství.
Investiční podvody
· Manfred Kühn
Prodejní prospekty mají umožnit informované investiční rozhodnutí. Pokud jsou základní informace nesprávné nebo neúplné, může být odpovědná osoba odpovědná za prospekt.
Banka
· Manfred Kühn
Negativní záznamy u úvěrových agentur mohou ztížit půjčky, nájemní smlouvy a smlouvy na mobilní telefony. Přehled toho, jak lze záznamy kontrolovat a kdy je možné je mazat.
Prověření případu
Prověříme, jaké nároky připadají v úvahu a jaké další kroky mohou být vhodné.
S vašimi údaji nakládáme důvěrně. Zasláním dotazu ještě nevzniká vztah mezi advokátem a klientem.
Telefonicky, e-mailem nebo přes prověření případu – důvěrně a zpočátku nezávazně.