Pravna opredelitev
Kdor se glede naložbe denarja posvetuje z banko, premoženjskim svetovalcem ali finančnim posrednikom, lahko pričakuje priporočilo, ki ustreza njegovemu položaju. Pravno pri tem pogosto nastane svetovalna pogodba – tudi brez izrecnega dogovora in ne glede na to, ali je bilo za svetovanje plačano posebno honorarno nadomestilo.
Iz te pogodbe izhajajo dolžnosti. Svetovanje mora biti prilagojeno vlagatelju, torej upoštevati vaše naložbene cilje, vašo pripravljenost na tveganje, vaše finančne razmere in vaše izkušnje. Poleg tega mora biti prilagojeno produktu: o bistvenih lastnostih in tveganjih priporočenega produkta je treba pojasniti pravilno, popolno in razumljivo – na primer o tveganju izgube, dolgi vezavi kapitala ali omejeni tržljivosti. Odvisno od okoliščin je treba pojasniti tudi provizije in povratna nadomestila, ki jih svetovalec prejme za priporočilo.
Ni vsaka izguba posledica napačnega svetovanja; tečajna tveganja načeloma nosi vlagatelj. Če pa so bile dolžnosti kršene, pride v poštev odškodninski zahtevek, ki je pogosto usmerjen v razveljavitev naložbe. Ali so pogoji podani in ali jih je v sporu mogoče dokazati, je odvisno od posameznega primera in razpoložljive dokumentacije. Ker zahtevki lahko zastarajo, je zgodnja preveritev smiselna.
Takojšnji ukrepi
Ti koraki so v večini primerov smiselni – ne glede na to, ali nam podelite mandat.
Zberite vse dokumente v zvezi z naložbo: zapisnik o svetovanju ali izjavo o primernosti, vpisno listino, prospekt, informativne liste, obračune in dopisovanje. Manjkajočo dokumentacijo lahko zahtevate pri banki ali svetovalcu.
Zabeležite, kdaj in kje je potekalo svetovanje, kdo je bil navzoč, kaj ste navedli kot naložbeni cilj in kaj je bilo povedano o tveganjih in stroških. Taki zapisi so koristni, ker je pozneje pomembna vsebina pogovora.
Ne podpisujte naknadnih potrdil, izjav o odpovedi ali poravnalnih ponudb, ne da bi dali njihov domet v preveritev. Tudi zamenjavo za drug produkt je treba dobro premisliti.
Prenagljena prodaja lahko izgube dokončno utrdi in vpliva na izračun škode. Ali je smiselno obdržati, prodati ali odpovedati, je odvisno od naložbe in od pravnega izhodišča.
Odškodninski zahtevki zastarajo. Če je od svetovanja minilo že nekaj let ali če za težave veste že dlje časa, bi bilo treba pravočasno preveriti, kateri roki tečejo in kako jih je mogoče ohraniti.
Niste prepričani, kaj v vašem primeru storiti najprej?
Pravna preveritev
Preverimo, ali je svetovalec povprašal po vaših naložbenih ciljih, vaši pripravljenosti na tveganje, vaših finančnih razmerah in vašem znanju ter jih pri priporočilu upošteval. Priporočilo, ki očitno ne ustreza naložbenemu cilju, lahko pomeni kršitev dolžnosti.
Preveri se, ali je bilo o lastnostih in tveganjih produkta, bistvenih za naložbeno odločitev, pravilno in popolno obveščeno ter ali sta bila prospekt in informativni list pravočasno na voljo. Svetovalci morajo priporočeni produkt poleg tega preveriti z zahtevano skrbnostjo.
Če banka za priporočilo prejme povratna nadomestila iz vstopnih stroškov ali upravljavskih provizij, mora o tem načeloma pojasniti tudi brez vprašanja. Za neodvisne svetovalce in posrednike deloma veljajo drugačna merila. Preverimo, katere dolžnosti so obstajale v vaših okoliščinah.
Zapisnik o svetovanju in izjava o primernosti sta pomembni dokazili – za obe strani. Dokumentacijo primerjamo z vašim opisom in ocenimo, kako je potek pogovora v sporu mogoče zatrjevati in dokazati.
Pri kršitvi dolžnosti pride v poštev, da se vzpostavi položaj, kot da naložba ne bi bila vpisana – praviloma iz roke v roko proti prenosu naložbe in ob upoštevanju prejetih izplačil. Preveri se tudi, ali so zahtevki po §§ 195, 199 nemškega Civilnega zakonika (BGB) že zastarali ali jim grozi zastaranje.
Kdo lahko odgovarja
Če je naložbo priporočil uslužbenec vaše banke, pride v poštev institucija kot pogodbena stranka svetovalne pogodbe. Ravnanje svojih svetovalcev si mora načeloma pripisati.
Samostojni svetovalci in posredniki pridejo v poštev osebno ali s svojo družbo. Obseg njihovih dolžnosti je odvisen od tega, ali je bilo dolgovano svetovanje ali zgolj posredovanje z informacijskimi dolžnostmi.
Če je svetovalec deloval za distribucijsko organizacijo ali kot pogodbeno vezan posrednik pod okriljem nosilca odgovornosti, lahko pride v poštev tudi to podjetje.
Če prospekt vsebuje nepravilne ali nepopolne navedbe, glede na produkt pridejo v poštev tudi zahtevki proti tistim, ki so za to odgovorni. Zanje veljajo lastni pogoji in deloma krajši roki.
Ali in proti komu zahtevki dejansko obstajajo, je odvisno od posameznega primera in je mogoče presoditi šele po pregledu dokumentacije.
Zavarovanje dokazov
Ničesar ne brišite – tudi iz jeze ali sramu ne. Za prvo poizvedbo zadošča vaš opis; dokumentacijo lahko predložite naknadno.
Naš pristop
Prek obrazca nam v nekaj minutah opišete, kaj se je zgodilo. Dokumentacijo lahko predložite pozneje.
Pregledamo vaše navedbe, pravno opredelimo dejansko stanje in preverimo, proti komu pridejo v poštev zahtevki.
Prejmete pošteno oceno možnosti, tveganj in stroškov – sami pa se odločite, ali nam podelite mandat.
Uskladeno strategijo izvedemo: nasproti bankam, ponudnikom plačilnih storitev in drugim udeležencem, po potrebi tudi pred sodiščem.
Pogosta vprašanja
Splošne informacije – ne nadomeščajo svetovanja v posameznem primeru.
To je odvisno od posameznega primera. Pogoj je, da je podana kršitev dolžnosti, da jo je mogoče dokazati in da zahtevek ni zastaral. Jamstva ne moremo dati; obete odkrito ocenimo po pregledu vaše dokumentacije.
Prva ocena vaše poizvedbe je za vas brezplačna. O stroških nadaljnje preveritve ali zastopanja vas vnaprej pregledno obvestimo. Če imate zavarovanje pravne zaščite, lahko glede na pogodbo pride v poštev kritje stroškov.
Splošni zastaralni rok znaša tri leta. Začne teči s koncem leta, v katerem je zahtevek nastal in ste se s kršitvijo dolžnosti seznanili ali bi se morali seznaniti brez hude malomarnosti. Neodvisno od seznanjenosti taki zahtevki načeloma zastarajo najpozneje deset let po svojem nastanku. Natančen tek roka je treba za vsako napako pri svetovanju preveriti posebej.
Podpis zahtevkov ne izključuje samodejno. Zapisnik je dokazilo, katerega vsebino sodišče v sporu presoja; odločilno ostaja, kako je svetovanje dejansko potekalo. Kljub temu lahko podpisan dokument dokazovanje oteži – to pri oceni upoštevamo.
Načeloma morate kršitev dolžnosti zatrjevati in dokazati vi kot vlagatelj. Svetovalec pa mora konkretno opisati, kako naj bi svetoval. Če je napaka pri pojasnilu ugotovljena, se v skladu s sodno prakso domneva, da naložbe ob pravilnem pojasnilu ne bi vpisali.
Center znanja
Banka
· Manfred Kühn
Kdor vlagatelju priporoči naložbo, mu mora svetovati tako, da je svetovanje prilagojeno njemu in sami naložbi. Pregled najpomembnejših dolžnosti in možnih posledic napačnega svetovanja.
Naložbene prevare
· Manfred Kühn
Prodajni prospekti naj bi omogočili informirano naložbeno odločitev. Če so bistvene navedbe nepravilne ali nepopolne, pride v poštev odgovornost oseb, odgovornih za prospekt.
Banka
· Manfred Kühn
Negativni vpisi pri kreditnih registrih lahko otežijo kredite, najemne pogodbe in pogodbe za mobilno telefonijo. Pregled, kako je mogoče vpise preveriti in kdaj je izbris mogoč.
Preveritev primera
Preverimo, kateri zahtevki pridejo v poštev in kateri naslednji koraki so lahko smiselni.
Vaše navedbe obravnavamo zaupno. Poizvedba sama po sebi še ne vzpostavi mandatnega razmerja.
Po telefonu, po e-pošti ali prek preveritve primera – zaupno in za začetek neobvezujoče.