Selgitus
Kui lasete pangal, varanõustajal või finantsvahendajal end rahapaigutuse osas nõustada, võite oodata soovitust, mis sobib teie olukorraga. Õiguslikult tekib seejuures sageli nõustamisleping – ka ilma sõnaselge kokkuleppeta ja sõltumata sellest, kas nõustamise eest maksti eraldi tasu.
Sellest lepingust tulenevad kohustused. Nõustamine peab olema investorile kohane, see tähendab arvestama teie investeerimiseesmärke, riskivalmidust, majanduslikku olukorda ja senist kogemust. Lisaks peab see olema tootele kohane: soovitatud toote olulisi omadusi ja riske tuleb selgitada õigesti, täielikult ja arusaadavalt – näiteks kahjumiriski, pikka kapitali seotust või piiratud kaubeldavust. Olenevalt olukorrast tuleb selgitada ka vahendustasusid ja tagasimakseid, mida nõustaja soovituse eest saab.
Iga kahjum ei tulene valest nõustamisest; kursiriski kannab põhimõtteliselt investor ise. Kui aga kohustusi rikuti, võib kõne alla tulla kahju hüvitamise nõue, mis on sageli suunatud investeeringu tagasitäitmisele. Kas eeldused on täidetud ja kas neid on vaidluse korral võimalik tõendada, sõltub konkreetsest juhtumist ja olemasolevatest dokumentidest. Kuna nõuded võivad aeguda, on varajane hindamine mõistlik.
Esmased sammud
Need sammud on enamasti mõistlikud – sõltumata sellest, kas annate meile volituse või mitte.
Otsige kokku kõik investeeringuga seotud dokumendid: nõustamisprotokoll või sobivusdeklaratsioon, märkimisavaldus, prospekt, teabelehed, arvestused ja kirjavahetus. Puuduvaid dokumente saate pangalt või nõustajalt välja nõuda.
Märkige üles, millal ja kus nõustamine toimus, kes olid kohal, millise investeerimiseesmärgi te nimetasite ning mida öeldi riskide ja kulude kohta. Sellised ülestähendused on abiks, sest hiljem on määrav just vestluse sisu.
Ärge allkirjastage tagantjärele kinnitusi, loobumisavaldusi ega kompromissipakkumisi, laskmata enne nende ulatust üle vaadata. Ka vahetus mõne teise toote vastu tuleks hoolikalt läbi kaaluda.
Kiirustav müük võib kahjumi lõplikult fikseerida ja mõjutada kahju arvestamist. Kas hoida, müüa või leping üles öelda, sõltub investeeringust ja õiguslikust lähtekohast.
Kahju hüvitamise nõuded aeguvad. Kui nõustamisest on möödunud juba mõni aasta või kui te olete probleemidest pikemat aega teadlik, tuleks kiiresti üle vaadata, millised tähtajad kulgevad ja kuidas neid säilitada saab.
Ei tea, millest teie olukorras alustada?
Õiguslik analüüs
Vaatame üle, kas nõustaja küsis teie investeerimiseesmärkide, riskivalmiduse, majandusliku olukorra ja teadmiste kohta ning kas ta võttis neid soovituse andmisel arvesse. Soovitus, mis ilmselgelt ei sobi investeerimiseesmärgiga, võib kujutada endast kohustuse rikkumist.
Kontrollime, kas investeerimisotsuse seisukohalt oluliste toote omaduste ja riskide kohta anti õiget ja täielikku teavet ning kas prospekt ja teabelehed olid õigel ajal olemas. Lisaks peavad nõustajad olema soovitatud toote nõutava hoolsusega läbi vaadanud.
Kui pank saab soovituse eest väljalaske- või haldustasudest tagasimakseid, peab ta sellest reeglina ka küsimata teavitama. Sõltumatutele nõustajatele ja vahendajatele kehtivad osalt teistsugused mõõdupuud. Vaatame üle, millised kohustused teie olukorras kehtisid.
Nõustamisprotokoll ja sobivusdeklaratsioon on olulised tõendid – mõlema poole jaoks. Võrdleme dokumentatsiooni teie kirjeldusega ja hindame, kuidas vestluse käiku on vaidluse korral võimalik esitada ja tõendada.
Kohustuse rikkumise korral võib kõne alla tulla, et teid asetatakse olukorda, nagu ei oleks investeeringut üldse märgitud – reeglina investeeringu üleandmise vastu ja saadud väljamaksete mahaarvamisega. Samuti vaatame üle, kas nõuded on Saksamaa tsiviilseadustiku (BGB) §-de 195 ja 199 järgi juba aegunud või ähvardab neid aegumine.
Kes võib vastutada
Kui investeeringut soovitas teie panga töötaja, võib nõustamislepingu poolena kõne alla tulla krediidiasutus ise. Oma nõustajate käitumine loetakse reeglina panga enda käitumiseks.
Iseseisvad nõustajad ja vahendajad võivad kõne alla tulla isiklikult või koos oma äriühinguga. Nende kohustuste ulatus sõltub sellest, kas võlgneti nõustamine või üksnes vahendamine koos teavitamiskohustusega.
Kui nõustaja tegutses müügiorganisatsiooni heaks või lepinguliselt seotud vahendajana nn vastutuskatuse (Haftungsdach) all, võib kõne alla tulla ka see ettevõte.
Kui prospekt sisaldab ebaõigeid või puudulikke andmeid, võivad olenevalt tootest kõne alla tulla ka nõuded selle eest vastutavate isikute vastu. Selleks kehtivad omaette eeldused ja osalt lühemad tähtajad.
Kas ja kelle vastu nõuded tegelikult on, sõltub konkreetsest juhtumist ja seda saab hinnata alles pärast dokumentide läbivaatamist.
Tõendite säilitamine
Ärge kustutage midagi – ka mitte pahameelest või häbist. Esimeseks päringuks piisab teie kirjeldusest; dokumendid saate hiljem esitada.
Meie töökäik
Kirjeldate meile vormi kaudu mõne minutiga, mis juhtus. Dokumendid võite esitada hiljem.
Vaatame teie andmed läbi, paigutame asjaolud õiguslikku konteksti ja hindame, kelle vastu võiksid nõuded kõne alla tulla.
Saate ausa hinnangu väljavaadete, riskide ja kulude kohta – ning otsustate ise, kas annate meile volituse.
Viime kokkulepitud strateegia ellu: pankade, makseteenuse pakkujate ja teiste osaliste ees, vajaduse korral ka kohtus.
KKK
Üldised selgitused – need ei asenda nõustamist konkreetses asjas.
See sõltub konkreetsest juhtumist. Eelduseks on, et kohustust on rikutud, et seda on võimalik tõendada ja et nõue ei ole aegunud. Garantiid me anda ei saa; pärast teie dokumentide läbivaatamist hindame väljavaateid ausalt.
Teie päringu esmane hinnang on teie jaoks tasuta. Põhjalikuma hindamise või esindamise kuludest teavitame teid eelnevalt ja läbipaistvalt. Kui teil on õigusabikulude kindlustus, võib olenevalt lepingust kõne alla tulla kulude ülevõtmine.
Üldine aegumistähtaeg on kolm aastat. See hakkab kulgema selle aasta lõpust, mil nõue tekkis ja mil te kohustuse rikkumisest teada saite või oleksite ilma raske hooletuseta pidanud teada saama. Teadmisest sõltumata aeguvad sellised nõuded reeglina hiljemalt kümme aastat pärast nende tekkimist. Tähtaja täpset kulgemist tuleb iga nõustamisvea puhul eraldi hinnata.
Allkiri ei välista nõudeid automaatselt. Protokoll on tõend, mille sisu vaidluse korral hinnatakse; määravaks jääb see, kuidas nõustamine tegelikult toimus. Sellegipoolest võib allkirjastatud dokument tõendamist raskendada – seda võtame hinnangu andmisel arvesse.
Põhimõtteliselt peate investorina kohustuse rikkumise esile tooma ja tõendama teie. Nõustaja peab siiski konkreetselt kirjeldama, kuidas ta väidetavalt nõustas. Kui teavitamisviga on tuvastatud, eeldatakse kohtupraktika kohaselt, et õige teavitamise korral ei oleks te investeeringut märkinud.
Teadmuskeskus
Pank
· Manfred Kühn
Kes soovitab investorile rahapaigutust, peab nõustama nii, et see sobiks nii investorile endale kui ka konkreetsele tootele. Ülevaade olulisematest kohustustest ja vigase nõustamise võimalikest tagajärgedest.
Investeerimispettus
· Manfred Kühn
Müügiprospektid peavad võimaldama teadliku investeerimisotsuse. Kui olulised andmed on ebaõiged või puudulikud, tuleb kõne alla prospekti eest vastutavate isikute vastutus.
Pank
· Manfred Kühn
Negatiivsed kanded krediidiinfobüroodes võivad raskendada laenude, üüri- ja mobiilsidelepingute saamist. Ülevaade sellest, kuidas kandeid kontrollida ja millal on kustutamine võimalik.
Juhtumi hindamine
Vaatame, millised nõuded võiksid kõne alla tulla ja millised järgmised sammud oleksid mõistlikud.
Teie andmeid käsitleme konfidentsiaalselt. Päringu esitamine ei loo veel kliendisuhet.
Telefoni teel, e-postiga või juhtumi hindamise kaudu – konfidentsiaalselt ja esialgu ilma kohustusteta.