Izvērtējums
Ikviens, kurš vēršas pie bankas, finanšu konsultanta vai finanšu starpnieka pēc padoma par naudas ieguldīšanu, var sagaidīt ieteikumu, kas atbilst viņa paša situācijai. Juridiski šādā gadījumā bieži rodas konsultāciju līgums – arī bez tieši noslēgtas vienošanās un neatkarīgi no tā, vai par konsultāciju tika samaksāta atsevišķa atlīdzība.
No šā līguma izriet pienākumi. Konsultācijai jāatbilst ieguldītājam, proti, tajā jāņem vērā Jūsu ieguldījumu mērķi, Jūsu gatavība uzņemties risku, Jūsu finansiālā situācija un Jūsu pieredze. Tai jāatbilst arī pašam produktam: par ieteiktā produkta būtiskajām īpašībām un riskiem jāsniedz pareiza, pilnīga un saprotama informācija – piemēram, par zaudējumu risku, ilgu kapitāla piesaisti vai ierobežotu tirgojamību. Atkarībā no situācijas informācija jāsniedz arī par komisijas maksām un atlaidēm, ko konsultants saņem par ieteikumu.
Ne katri zaudējumi ir nepareizas konsultācijas sekas; cenu svārstību risku principā uzņemas pats ieguldītājs. Tomēr, ja pienākumi ir pārkāpti, var pastāvēt prasījums par zaudējumu atlīdzību, kas bieži vērsts uz ieguldījuma atcelšanu un atgriešanu sākotnējā stāvoklī. Vai priekšnoteikumi ir izpildīti un vai strīda gadījumā tos var pierādīt, ir atkarīgs no konkrētā gadījuma un pieejamajiem dokumentiem. Tā kā prasījumiem var iestāties noilgums, savlaicīgs izvērtējums ir lietderīgs.
Tūlītēji pasākumi
Šie soļi vairumā gadījumu ir lietderīgi neatkarīgi no tā, vai Jūs mums uzticēsiet lietu.
Savāciet visus ar ieguldījumu saistītos dokumentus: konsultācijas protokolu vai piemērotības paziņojumu, parakstīšanas veidlapu, prospektu, informācijas lapas, norēķinus un saraksti. Trūkstošos dokumentus Jūs varat pieprasīt no bankas vai konsultanta.
Pierakstiet, kad un kur notika konsultācija, kas bija klāt, kādu ieguldījuma mērķi Jūs minējāt un kas tika teikts par riskiem un izmaksām. Šādi pieraksti ir noderīgi, jo vēlāk nozīme ir tieši sarunas saturam.
Neparakstiet vēlāk sagatavotus apstiprinājumus, atteikšanās paziņojumus vai izlīguma piedāvājumus, iepriekš neizvērtējot to nozīmi. Arī produkta maiņa pret citu produktu ir rūpīgi jāapsver.
Sasteigta pārdošana var nostiprināt zaudējumus un ietekmēt zaudējumu aprēķinu. Vai lietderīgāk ir paturēt, pārdot vai uzteikt, ir atkarīgs no paša ieguldījuma un no juridiskās situācijas.
Prasījumiem par zaudējumu atlīdzību iestājas noilgums. Ja konsultācija notikusi jau pirms vairākiem gadiem vai Jūs par problēmām zināt jau ilgāku laiku, drīzumā būtu jāizvērtē, kādi termiņi rit un kā tos ir iespējams ievērot.
Nav skaidrs, ko Jūsu gadījumā darīt vispirms?
Juridiskā izvērtēšana
Mēs izvērtējam, vai konsultants noskaidroja Jūsu ieguldījumu mērķus, Jūsu gatavību uzņemties risku, Jūsu finansiālo situāciju un Jūsu zināšanas un vai viņš tos ņēma vērā ieteikumā. Ieteikums, kas acīmredzami neatbilst ieguldījuma mērķim, var būt pienākuma pārkāpums.
Tiek izvērtēts, vai par ieguldījuma lēmumam būtiskajām produkta īpašībām un riskiem tika sniegta patiesa un pilnīga informācija un vai prospekts un informācijas lapas bija pieejamas savlaicīgi. Konsultantiem turklāt ieteiktais produkts ir jāpārbauda ar pienācīgu rūpību.
Ja banka par ieteikumu saņem atlaides no emisijas uzcenojumiem vai pārvaldīšanas maksām, tai par to principā jāinformē arī bez atsevišķa jautājuma. Neatkarīgiem konsultantiem un starpniekiem daļēji piemērojami citi kritēriji. Mēs izvērtējam, kādi pienākumi pastāvēja Jūsu situācijā.
Konsultācijas protokols un piemērotības paziņojums ir svarīgi pierādīšanas līdzekļi – abām pusēm. Mēs salīdzinām dokumentāciju ar Jūsu aprakstīto un novērtējam, kā sarunas gaitu strīda gadījumā var izklāstīt un pierādīt.
Pienākuma pārkāpuma gadījumā ir iespējams panākt stāvokli, it kā ieguldījums nemaz nebūtu veikts – parasti pret ieguldījuma nodošanu un ieskaitot saņemtos izmaksātos ienākumus. Tiek izvērtēts arī, vai prasījumiem saskaņā ar Vācijas Civilkodeksa (BGB) 195. un 199. pantu jau ir iestājies noilgums vai tas draud iestāties.
Kas var būt atbildīgs
Ja ieguldījumu ieteica Jūsu bankas darbinieks, par konsultāciju līguma otru pusi var būt uzskatāma pati iestāde. Tai principā ir jāatbild par savu konsultantu rīcību.
Pašnodarbināti konsultanti un starpnieki var būt atbildīgi personīgi vai ar savu sabiedrību. Viņu pienākumu apjoms ir atkarīgs no tā, vai bija jāsniedz konsultācija vai tikai starpniecība ar informēšanas pienākumiem.
Ja konsultants darbojās izplatīšanas organizācijas labā vai kā līgumiski piesaistīts starpnieks atbildības nesēja ietvaros, par prasījuma adresātu var būt arī šis uzņēmums.
Ja prospektā ir nepatiesas vai nepilnīgas ziņas, atkarībā no produkta var pastāvēt arī prasījumi pret par to atbildīgajām personām. Uz tiem attiecas atsevišķi priekšnoteikumi un daļēji īsāki termiņi.
Vai prasījumi patiešām pastāv un pret ko tos vērst, ir atkarīgs no konkrētā gadījuma un ir izvērtējams tikai pēc dokumentu pārbaudes.
Nodrošiniet pierādījumus
Neko nedzēsiet – arī aiz dusmām vai kauna. Pirmajam pieteikumam pietiek ar Jūsu aprakstu; dokumentus varat iesniegt vēlāk.
Mūsu darba veids
Dažu minūšu laikā formā aprakstiet mums, kas ir noticis. Dokumentus varat iesniegt vēlāk.
Mēs izskatām Jūsu sniegto informāciju, juridiski novērtējam situāciju un pārbaudām, pret ko varētu pastāvēt prasījumi.
Jūs saņemat godīgu novērtējumu par izredzēm, riskiem un izmaksām – un pats izlemjat, vai uzticēt lietu mums.
Mēs īstenojam saskaņoto stratēģiju: attiecībās ar bankām, maksājumu pakalpojumu sniedzējiem un citiem iesaistītajiem, vajadzības gadījumā arī tiesā.
BUJ
Vispārīga informācija – tā neaizstāj konsultāciju konkrētā lietā.
Tas ir atkarīgs no konkrētā gadījuma. Priekšnoteikums ir tas, ka pastāv pienākuma pārkāpums, ka to var pierādīt un ka prasījumam nav iestājies noilgums. Garantiju mēs sniegt nevaram; pēc Jūsu dokumentu izskatīšanas mēs atklāti novērtējam izredzes.
Jūsu pieprasījuma pirmais novērtējums Jums ir bez maksas. Par plašāka izvērtējuma vai pārstāvības izmaksām mēs Jūs informējam iepriekš un pārskatāmi. Ja Jums ir juridisko izdevumu apdrošināšana, atkarībā no līguma var būt iespējama izmaksu segšana.
Vispārējais noilguma termiņš ir trīs gadi. Tas sākas ar tā gada beigām, kurā prasījums ir radies un kurā Jūs esat uzzinājis par pienākuma pārkāpumu vai kurā Jums par to būtu bijis jāuzzina, ja nebūtu pieļauta rupja neuzmanība. Neatkarīgi no zināšanas šādiem prasījumiem noilgums principā iestājas vēlākais desmit gadus pēc to rašanās. Precīza termiņa gaita ir jāizvērtē atsevišķi par katru konsultācijas kļūdu.
Paraksts prasījumus automātiski neizslēdz. Protokols ir pierādīšanas līdzeklis, kura saturs strīda gadījumā tiek vērtēts; izšķirošais paliek tas, kā konsultācija faktiski norisinājās. Tomēr parakstīts dokuments var apgrūtināt pierādīšanu – to mēs ņemam vērā novērtējumā.
Principā Jums kā ieguldītājam ir jāizklāsta un jāpierāda pienākuma pārkāpums. Tomēr konsultantam konkrēti jāapraksta, kā viņš, pēc paša apgalvojuma, ir konsultējis. Ja informēšanas kļūda ir konstatēta, saskaņā ar tiesu praksi tiek prezumēts, ka pareizas informēšanas gadījumā Jūs ieguldījumu nebūtu veicis.
Zināšanu centrs
Bankas
· Manfred Kühn
Ikvienam, kas iesaka ieguldītājam kādu ieguldījumu, konsultācija jāsniedz atbilstoši gan ieguldītājam, gan ieguldījuma objektam. Pārskats par svarīgākajiem pienākumiem un iespējamām nekvalitatīvas konsultācijas sekām.
Ieguldījumu krāpšana
· Manfred Kühn
Pārdošanas prospektiem ir jādod iespēja pieņemt informētu ieguldījuma lēmumu. Ja būtiskas ziņas ir nepareizas vai nepilnīgas, ir iespējama par prospektu atbildīgo personu atbildība.
Bankas
· Manfred Kühn
Negatīvi ieraksti kredītinformācijas birojos var apgrūtināt kredītu, īres un mobilo sakaru līgumu noslēgšanu. Pārskats par to, kā ierakstus pārbaudīt un kad ir iespējama to dzēšana.
Lietas izvērtējums
Mēs izvērtēsim, kādi prasījumi varētu būt iespējami un kādi nākamie soļi varētu būt lietderīgi.
Jūsu sniegtā informācija tiek apstrādāta konfidenciāli. Pieteikums pats par sevi vēl nenodibina pilnvarojuma attiecības.
Pa tālruni, e-pastā vai izmantojot lietas izvērtējumu – konfidenciāli un sākotnēji bez saistībām.