Încadrare
Cine primește sfaturi de la o bancă, un consilier financiar sau un intermediar financiar despre o investiție se poate aștepta la o recomandare potrivită situației sale. Din punct de vedere juridic, deseori se încheie un contract de consultanță – chiar și fără o înțelegere expresă și indiferent dacă s-a plătit un onorariu separat pentru consultanță.
Din acest contract decurg obligații. Consilierea trebuie să fie adaptată investitorului, adică să țină cont de obiectivele tale de investiții, de apetitul tău pentru risc, de situația ta financiară și de experiența ta. De asemenea, trebuie să fie obiectivă: trebuie să fii informat corect, complet și clar despre caracteristicile esențiale și riscurile produsului recomandat – de exemplu despre riscul de pierdere, despre imobilizarea pe termen lung a capitalului sau despre posibilitatea redusă de tranzacționare. În funcție de situație, trebuie să fii informat și despre comisioanele și rambursările pe care consilierul le primește pentru recomandare.
Nu fiecare pierdere este rezultatul unor sfaturi greșite; riscurile de curs sunt în principiu suportate de investitor. Totuși, dacă au fost încălcate obligații, se poate pune problema unei cereri de despăgubire, care adesea vizează anularea investiției. Dacă sunt sau nu întrunite condițiile și dacă se pot dovedi în caz de dispută depinde de fiecare caz în parte și de documentele disponibile. Deoarece cererile pot fi prescrise, este recomandat să le verifici devreme.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Căutați toate documentele legate de investiție: procesul-verbal de consiliere sau declarația de adecvare, formularul de subscriere, prospectul, fișele informative, extrasele de cont și corespondența. Documentele lipsă le puteți solicita băncii sau consultantului.
Notează când și unde a avut loc consultarea, cine a fost prezent, care a fost obiectivul tău de investiții și ce s-a spus despre riscuri și costuri. Astfel de înregistrări sunt utile, deoarece apoi contează ce s-a discutat.
Nu semna confirmări ulterioare, declarații de renunțare sau oferte de compromis fără să le verifici impactul. Chiar și schimbul într-un alt produs ar trebui gândit bine.
O vânzare pripită poate fixa pierderi și poate influența calculul daunelor. Dacă e mai bine să păstrezi, să vinzi sau să reziliezi depinde de investiție și de situația legală.
Cererea de despăgubire este supusă prescripției. Dacă consultarea a avut loc acum câțiva ani sau știați de probleme de ceva vreme, ar trebui să verificați cât mai curând ce termene curg și cum le puteți respecta.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm dacă consultantul ți-a întrebat despre obiectivele tale de investiție, toleranța la risc, situația financiară și cunoștințele tale și dacă a luat acestea în considerare la recomandare. O recomandare care evident nu se potrivește cu obiectivul de investiție poate reprezenta o încălcare a obligațiilor.
Se verifică dacă a fost furnizată informația corectă și completă despre caracteristicile și riscurile esențiale ale produsului pentru decizia de investiție și dacă prospectul și fișele de informații au fost disponibile la timp. Consilierii trebuie să fi verificat, de asemenea, un produs recomandat cu diligența necesară.
Dacă o bancă primește rambursări pentru recomandare din comisioanele de emisiune sau administrare, trebuie să informeze în mod principial, chiar și fără a fi întrebat. Pentru consultanții independenți și intermediari se aplică uneori standarde diferite. Verificăm ce obligații existau în situația dumneavoastră.
Proces-verbal de consultare și declarația de adecvuitate sunt dovezi importante – pentru ambele părți. Comparam documentația cu relatarea dumneavoastră și apreciem cum poate fi prezentat și dovedit cursul discuției în caz de dispută.
În cazul încălcării unei obligații, se poate lua în considerare situația ca și cum investiția nu ar fi fost realizată – de regulă, în schimbul transferului investiției și cu deducerea sumelor primite ca distribuții. De asemenea, se verifică dacă cererile în conformitate cu §§ 195, 199 BGB sunt deja prescrise sau riscă să se prescrie.
Cine poate răspunde
Dacă un angajat al băncii dumneavoastră a recomandat investiția, instituția poate fi considerată partener contractual în cadrul contractului de consultanță. Comportamentul consilierilor săi trebuie, în principiu, să îi fie imputat.
Consilierii și intermediarii independenți pot fi luați în considerare personal sau prin compania lor. Extinderea obligațiilor lor depinde de faptul dacă trebuia oferită o consultanță efectivă sau doar un serviciu de intermediere cu obligații de informare.
Dacă consilierul a activat pentru o organizație de distribuție sau ca intermediar contractual sub o acoperire de răspundere, și această companie poate fi luată în considerare.
Dacă un prospect conține informații incorecte sau incomplete, pot exista, în funcție de produs, și cereri împotriva celor responsabili. Pentru acestea se aplică condiții proprii și, uneori, termene mai scurte.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de fiecare caz în parte. Este necesar să existe o încălcare a obligației, să poată fi dovedită și ca solicitarea să nu fie prescrisă. Nu putem oferi o garanție; evaluăm perspectivele după ce analizăm documentele dvs. într-un mod deschis.
Prima evaluare a cererii dvs. este gratuită. Vă informăm în mod transparent în prealabil despre costurile unei verificări suplimentare sau reprezentări. Dacă aveți o asigurare de protecție juridică, în funcție de contract, poate fi luată în considerare acoperirea costurilor.
Termenul de prescripție obișnuit este de trei ani. Acesta începe la sfârșitul anului în care a apărut dreptul și ați luat cunoștință de încălcarea obligației sau ar fi trebuit să luați cunoștință fără neglijență gravă. Indiferent de cunoștință, astfel de drepturi se prescriu în mod general cel târziu la zece ani după apariția lor. Durata exactă a termenului trebuie verificată individual pentru fiecare eroare de consultanță.
O semnătură nu exclude automat drepturile. Protocolul este un mijloc de probă, al cărui conținut este evaluat în caz de dispută; esențial rămâne cum a decurs de fapt consultanța. Totuși, un document semnat poate complica dovedirea – luăm asta în considerare la evaluare.
În principiu, dvs., ca investitor, trebuie să demonstrați și să argumentați încălcarea obligației. Totuși, consilierul trebuie să descrie concret cum susține că a oferit sfatul. Dacă se stabilește că există o eroare de informare, conform jurisprudenței, se prezumă că nu ați fi făcut investiția dacă ați fi fost corect informat.
Centrul de cunoștințe
Bănci
· Manfred Kühn
Cine recomandă o investiție trebuie să consilieze clienții într-un mod corect și adaptat nevoilor lor. O privire de ansamblu asupra principalelor obligații și a posibilelor consecințe ale unei consilieri incorecte.
Fraude cu investiții
· Manfred Kühn
Prospectele de vânzare ar trebui să permită luarea unei decizii de investiție informate. Dacă informațiile esențiale sunt incorecte sau incomplete, răspunderea celor responsabili de prospect poate fi luată în considerare.
Bănci
· Manfred Kühn
Înregistrările negative la birourile de credit pot îngreuna obținerea de credite, încheierea de contracte de închiriere sau de telefonie mobilă. O privire de ansamblu asupra modului în care pot fi verificate aceste înregistrări și când este posibilă ștergerea lor.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.