Обща рамка
Всеки, който търси инвестиционен съвет от банка, финансов съветник или финансов посредник, може да очаква препоръка, която отговаря на собствената му ситуация. Юридически често се сключва консултантски договор – дори и без изрична договорка и независимо дали е платена отделна такса за консултацията.
Задълженията произтичат от този договор. Съветът трябва да е удобен за инвеститора, т.е. да взема предвид вашите инвестиционни цели, вашата толерантност към риск, финансовото ви състояние и вашия опит. Също така трябва да е подходящо за обекта: основните свойства и рисковете на препоръчания продукт трябва да бъдат обяснени правилно, пълно и разбираемо - например рискът от загуба, дълъг капиталов ангажимент или ограничена търгуемост. В зависимост от ситуацията трябва да бъдат обяснени и комисионните и възстановяванията, които консултантът получава за препоръката.
Не всяка загуба е резултат от неправилен съвет; Инвеститорът по принцип носи ценови рискове. Въпреки това, ако задълженията са били нарушени, може да се разгледа иск за обезщетение, който често има за цел да обърне системата. Дали изискванията са изпълнени и могат да бъдат доказани в случай на спор зависи от конкретния случай и наличните документи. Тъй като исковете могат да изтекат по давност, има смисъл да ги проверявате рано.
Незабавни мерки
Тези стъпки са целесъобразни в повечето случаи – независимо дали ще ни възложите случая.
Съберете всички документи, свързани с инвестицията: протокол от консултация или декларация за годност, формуляр за абонамент, проспект, информационни листове, отчети и кореспонденция. Можете да поискате липсващи документи от банката или консултант.
Отбележете кога и къде се е състояла консултацията, кой е присъствал, какво сте посочили като инвестиционна цел и какво е казано за рисковете и разходите. Такива записи са полезни, защото съдържанието на разговора ще бъде важно по-късно.
Не подписвайте последващи потвърждения, откази или предложения за споразумение, без да сте проверили техния обхват. Замяната за друг продукт също трябва да бъде внимателно обмислена.
Прибързаната продажба може да доведе до загуби и да повлияе на изчисляването на щетите. Дали има смисъл да се държи, продава или прекрати зависи от инвестицията и правната ситуация.
Исковете за обезщетение подлежат на давност. Ако консултацията е била преди няколко години или знаете за проблемите отдавна, трябва да проверите своевременно какви срокове текат и как могат да бъдат спазени.
Не сте сигурни какво да направите първо във Вашия случай?
Правна проверка
Ние проверяваме дали съветникът е попитал за вашите инвестиционни цели, вашата толерантност към риск, финансовото ви състояние и вашите познания и ги е взел предвид, когато е давал препоръката. Препоръка, която очевидно не отговаря на инвестиционната цел, може да представлява нарушение на задълженията.
Проверява се дали свойствата и рисковете на продукта, които са важни за инвестиционното решение, са били точно и пълно информирани и дали проспектът и информационните листове са били на разположение навреме. Консултантите също трябва да са прегледали препоръчан продукт с нужното внимание.
Ако дадена банка получи възстановяване на средства от допълнителни такси за издаване или административни такси за препоръката, тя обикновено трябва да предостави информация за това, без да бъде поискана. За независимите консултанти и посредници понякога се прилагат различни стандарти. Ние проверяваме какви задължения съществуват във вашата ситуация.
Протоколът за консултация и декларацията за годност са важни доказателства – и за двете страни. Съпоставяме документацията с вашето описание и преценяваме как може да се обясни и докаже хода на разговора в случай на спор.
В случай на нарушение на задълженията е възможно да бъдете третирани като че ли инвестицията не е била записана - обикновено едновременно с прехвърлянето на инвестицията и като се вземат предвид всички получени разпределения. Ще бъде проверено също дали искове по членове 195 и 199 от Гражданския кодекс на Германия вече са погасени по давност или има опасност да изтекат по давност.
Кой може да носи отговорност
Ако служител на вашата банка е препоръчал инвестицията, институцията може да се счита за договорен партньор в консултантското споразумение. Тя трябва основно да поеме отговорност за поведението на своите съветници.
Независими консултанти и посредници могат да бъдат разгледани лично или с тяхната компания. Обхватът на техните задължения зависи от това дали се дължи съвет или просто посредничество със задължение за предоставяне на информация.
Ако консултантът е работил за търговска организация или като обвързан агент под шапката на отговорност, тази компания също може да бъде взета предвид.
Ако дадена брошура съдържа невярна или непълна информация, в зависимост от продукта, може да са възможни и искове срещу отговорните лица. За това има отделни изисквания и понякога по-кратки срокове.
Дали и срещу кого действително съществуват претенции, зависи от конкретния случай и може да се прецени едва след проверка на документите.
Обезпечаване на доказателства
Не изтривайте нищо – дори от гняв или срам. За първото запитване е достатъчно Вашето описание; документите можете да предоставите допълнително.
Нашият подход
Можете да ни опишете случилото се само за няколко минути чрез формата. Можете да подадете документи по-късно.
Ние разглеждаме вашата информация, класифицираме фактите и проверяваме срещу кого могат да бъдат разгледани искове.
Ще получите честна оценка на възможностите, рисковете и разходите - и сами ще решите дали да ни възложите.
Изпълняваме координираната стратегия: към банки, доставчици на платежни услуги и други заинтересовани страни, ако е необходимо в съда.
Въпроси и отговори
Общи указания – те не заместват консултация по конкретния случай.
Това зависи от конкретния случай. Предпоставката е да е налице неизпълнение на задълженията, то да е доказано и искът да не е погасен по давност. Не можем да дадем гаранция; Ние оценяваме перспективите открито след преглед на вашите документи.
Първоначалната оценка на вашата заявка е безплатна за вас. Ние ще ви информираме прозрачно предварително за разходите за допълнителен преглед или представителство. Ако имате застраховка за правна защита, разходите може да бъдат покрити в зависимост от договора.
Редовният давностен срок е три години. Започва в края на годината, през която е възникнало искането и сте разбрали за нарушението на задължението или е трябвало да разберете за него без груба небрежност. Независимо от знанието, такива искове обикновено изтичат най-късно десет години след възникването им. Точният краен срок трябва да се проверява отделно за всяка препоръчителна грешка.
Подписът не изключва автоматично искове. Протоколът е доказателство, чието съдържание ще се преценява при възникване на спор; Това, което остава от решаващо значение, е как всъщност е протекла консултацията. Подписаният документ обаче може да затрудни предоставянето на доказателства - вземаме това предвид при оценката.
По принцип като инвеститор трябва да обясните и докажете нарушението на задълженията. Съветникът обаче трябва да опише конкретно как иска да бъде даден съветът. Ако бъде установена грешка в информацията, според съдебната практика се приема, че не бихте подписали системата, ако информацията беше вярна.
Център за знания
Банка
· Manfred Kühn
Всеки, който препоръчва инвестиция на инвеститори, трябва да им предостави съвети за инвеститорите и конкретните имоти. Преглед на най-важните задължения и възможните последствия от неправилен съвет.
Инвестиционни измами
· Manfred Kühn
Проспектите за продажба имат за цел да позволят информирано инвестиционно решение. Ако съществената информация е невярна или непълна, лицето, отговорно за проспекта, може да носи отговорност.
Банка
· Manfred Kühn
Отрицателните записи в кредитните агенции могат да направят заемите, договорите за наем и договорите за мобилни телефони по-трудни. Преглед на това как могат да се проверяват въведените данни и кога е възможно изтриване.
Проверка на случая
Ние проверяваме какви претенции могат да бъдат предявени и какви следващи стъпки биха били целесъобразни.
Вашите данни се третират поверително. Запитването все още не поражда адвокатско-клиентско правоотношение.
По телефона, по имейл или чрез проверката на случая – поверително и първоначално без ангажимент.