Contexte
Quiconque recherche des conseils en investissement auprès d'une banque, d'un conseiller financier ou d'un intermédiaire financier peut s'attendre à une recommandation adaptée à sa propre situation. Légalement, un contrat de conseil est souvent conclu - même sans accord exprès et indépendamment du fait que des honoraires distincts aient été payés pour la consultation.
Des obligations découlent de ce contrat. Les conseils doivent être adaptés aux investisseurs, c'est-à-dire tenir compte de vos objectifs d'investissement, de votre tolérance au risque, de votre situation financière et de votre expérience. Il doit également être adapté à l'objet : les propriétés et les risques essentiels du produit recommandé doivent être expliqués correctement, complètement et de manière compréhensible - par exemple le risque de perte, un engagement de capital à long terme ou une négociabilité limitée. Selon la situation, les commissions et remboursements que le consultant reçoit pour la recommandation doivent également être expliqués.
Toutes les pertes ne sont pas le résultat de conseils erronés ; L'investisseur supporte généralement les risques de prix. Cependant, en cas de manquement aux obligations, une demande de dommages et intérêts peut être envisagée, qui vise souvent à renverser le système. Le fait que les exigences soient remplies et puissent être prouvées en cas de litige dépend du cas individuel et des documents disponibles. Étant donné que les réclamations peuvent être prescrites, il est judicieux de les vérifier le plus tôt possible.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Réunissez tous les documents relatifs au placement : compte rendu de conseil ou déclaration d'adéquation, bulletin de souscription, prospectus, documents d'information, décomptes et correspondance. Vous pouvez demander les documents manquants à la banque ou au conseiller.
Notez quand et où le conseil a eu lieu, qui était présent, quel objectif de placement vous avez indiqué et ce qui a été dit sur les risques et les frais. Ces notes sont utiles, car c'est le contenu de l'entretien qui comptera par la suite.
Ne signez aucune confirmation a posteriori, déclaration de renonciation ou proposition de transaction sans en avoir fait examiner la portée. Un échange contre un autre produit doit également être mûrement réfléchi.
Une vente précipitée peut figer les pertes et influer sur le calcul du préjudice. Savoir s'il est judicieux de conserver, de vendre ou de résilier dépend du placement et de la situation juridique de départ.
Les droits à dommages-intérêts sont soumis à la prescription. Si le conseil remonte déjà à plusieurs années ou si vous avez connaissance des problèmes depuis un certain temps, il convient de vérifier rapidement quels délais courent et comment les préserver.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions si le conseiller s'est enquis de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque, de votre situation financière et de vos connaissances, et s'il en a tenu compte dans sa recommandation. Une recommandation manifestement inadaptée à l'objectif de placement peut constituer une violation d'obligation.
Il s'agit de vérifier si les caractéristiques et les risques du produit essentiels à la décision d'investissement ont été présentés de manière exacte et complète, et si le prospectus et les documents d'information ont été remis en temps utile. Les conseillers doivent en outre avoir examiné le produit recommandé avec la diligence requise.
Si une banque perçoit, pour sa recommandation, des rétrocessions sur les droits d'entrée ou les frais de gestion, elle doit en principe en informer le client sans y être invitée. Des critères en partie différents s'appliquent aux conseillers et intermédiaires indépendants. Nous vérifions quelles obligations existaient dans votre configuration.
Le compte rendu de conseil et la déclaration d'adéquation sont des éléments de preuve importants – pour les deux parties. Nous confrontons la documentation à votre récit et évaluons comment le déroulement de l'entretien pourra être exposé et prouvé en cas de litige.
En cas de violation d'obligation, il peut être envisagé d'être replacé dans la situation qui aurait été la vôtre si le placement n'avait pas été souscrit – en règle générale contre transfert du placement et déduction faite des distributions perçues. Il est également vérifié si les droits sont déjà prescrits en vertu des articles 195 et 199 du Code civil allemand (BGB) ou menacent de l'être.
Qui peut être responsable
Si un employé de votre banque a recommandé le placement, l'établissement entre en ligne de compte en tant que cocontractant du contrat de conseil. Il doit en principe répondre du comportement de ses conseillers.
Les conseillers et intermédiaires indépendants entrent en ligne de compte à titre personnel ou par l'intermédiaire de leur société. L'étendue de leurs obligations dépend de la question de savoir si un conseil était dû, ou seulement une intermédiation assortie d'obligations de renseignement.
Si le conseiller intervenait pour une organisation de distribution ou en tant qu'agent lié sous la responsabilité d'une structure d'accueil, cette entreprise peut également entrer en ligne de compte.
Si un prospectus contient des indications inexactes ou incomplètes, des droits à l'encontre des responsables peuvent également entrer en ligne de compte selon le produit. Des conditions propres et des délais parfois plus courts s'appliquent en la matière.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Cela dépend du cas d'espèce. Il faut qu'une violation d'obligation existe, qu'elle puisse être prouvée et que le droit ne soit pas prescrit. Nous ne pouvons donner aucune garantie ; nous évaluons franchement les perspectives après examen de vos documents.
La première évaluation de votre demande est gratuite pour vous. Nous vous informons au préalable et en toute transparence des frais d'un examen approfondi ou d'une représentation. Si vous disposez d'une assurance de protection juridique, une prise en charge des frais peut entrer en ligne de compte selon votre contrat.
Le délai de prescription ordinaire est de trois ans. Il commence à courir à la fin de l'année au cours de laquelle le droit est né et où vous avez eu connaissance de la violation d'obligation, ou auriez dû en avoir connaissance sans négligence grave. Indépendamment de cette connaissance, ces droits se prescrivent en principe au plus tard dix ans après leur naissance. Le calcul exact du délai doit être vérifié séparément pour chaque erreur de conseil.
Une signature n'exclut pas automatiquement les droits. Le compte rendu est un élément de preuve dont le contenu est apprécié en cas de litige ; ce qui reste déterminant, c'est la manière dont le conseil s'est réellement déroulé. Un document signé peut néanmoins compliquer la preuve – nous en tenons compte dans notre évaluation.
En principe, c'est à vous, en tant qu'investisseur, d'exposer et de prouver la violation d'obligation. Le conseiller doit toutefois décrire concrètement comment il prétend avoir conseillé. Lorsqu'un défaut d'information est établi, la jurisprudence présume que vous n'auriez pas souscrit le placement si vous aviez été correctement informé.
Centre de connaissances
Banque
· Manfred Kühn
Quiconque recommande un placement financier à des investisseurs doit les conseiller de manière adaptée à l'investisseur et au produit. Un aperçu des principales obligations et des conséquences possibles d'un conseil erroné.
Fraude à l'investissement
· Manfred Kühn
Les prospectus de vente doivent permettre une décision d'investissement éclairée. Si des informations essentielles sont inexactes ou incomplètes, une responsabilité des responsables du prospectus peut entrer en ligne de compte.
Banque
· Manfred Kühn
Les entrées négatives dans les agences de crédit peuvent rendre plus difficiles les prêts, les contrats de location et les contrats de téléphonie mobile. Un aperçu de la manière dont les entrées peuvent être vérifiées et quand la suppression est possible.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.