Prekybos sąskaitoje rodomas likutis, tačiau lėšos neišmokamos arba išmokėjimas siejamas su naujais mokėjimais. Kokie žingsniai dabar yra prasmingi ir kokie teisiniai atspirties taškai gali būti svarstomi.
Savaites ar mėnesius prekybos sąskaitoje buvo rodomi džiuginantys skaičiai. Tada norima išsiimti dalį likučio – ir staiga nieko nebevyksta. Prašymas lieka neišnagrinėtas, iki šiol lengvai pasiekiamas kontaktinis asmuo žada atsakyti vėliau, arba nurodomos sąlygos, apie kurias anksčiau niekada nebuvo kalbėta.
Tokia situacija yra slegianti, ir jos priežastis ne visada ta pati. Tai gali būti veiklos leidimą turinčio paslaugų teikėjo vėlavimas. Tačiau dažnai atsisakymas išmokėti lėšas yra pirmasis aiškus požymis, kad už platformos nestovi tikras brokeris. Šiame straipsnyje paaiškinama, iš ko tai galima atskirti ir kokie žingsniai gali būti svarstomi.
Kokiais pagrindais išmokėjimai blokuojami
Nepatikimi paslaugų teikėjai retai atvirai atsisako išmokėti lėšas. Vietoje to išmokėjimas siejamas su vis naujomis sąlygomis. Tipiški yra tokie pagrindai:
- Prieš išmokėjimą esą reikia pervesti mokesčius valstybei, mokesčius ar „užstatą“.
- „Pinigų plovimo patikra“ ar „patvirtinimas“ esą reikalauja papildomos tam tikro dydžio įmokos.
- Anksčiau įskaitytas premijinis priedas esą susietas su minimalia prekybos apyvarta, kuri dar nepasiekta.
- Sąskaitą esą pirmiausia reikia pakelti į aukštesnį lygį.
- Kontaktinis asmuo tampa nebepasiekiamas arba prieiga prie sąskaitos užblokuojama.
Veiklos leidimą turintis paslaugų teikėjas ar fiktyvi platforma?
Ir veiklos leidimą turinčios įstaigos ne visada išmoka iškart. Jos įstatymu įpareigotos patikrinti savo klientų tapatybę ir gali tam pareikalauti asmens dokumentų ar lėšų kilmės įrodymų. Tačiau toks patikrinimas nėra susijęs su papildomomis įmokomis, o taikomi mokesčiai matyti iš sutarties dokumentų.
Kas Vokietijoje vykdo bankinę veiklą arba teikia finansines ir vertybinių popierių paslaugas, tam iš esmės reikia leidimo, visų pirma pagal Vokietijos kredito įstaigų įstatymą (KWG) arba Vokietijos vertybinių popierių įmonių įstatymą (WpIG). Ar įmonė turi veiklos leidimą, galima pasitikrinti BaFin įmonių duomenų bazėje. Papildomai verta peržiūrėti BaFin įspėjimus. Reikėtų tiksliai palyginti pavadinimą, interneto adresą ir kontaktinius duomenis, nes kartais nusikaltėliai naudoja iš tikrųjų veiklos leidimą turinčios įmonės pavadinimą.
Kokie žingsniai dabar yra prasmingi
- Nemokėti jokių papildomų sumų ir neatskleisti naujų prisijungimo duomenų, asmens dokumentų kopijų ar patvirtinimo kodų.
- Išsaugoti įrodymus: sąskaitos ekrano nuotraukas, pokalbių susirašinėjimus, el. laiškus, telefono numerius, interneto adresus ir sutarčių dokumentus.
- Surinkti visus mokėjimus – su data, suma, gavėju, banko sąskaitos ar piniginės adresu.
- Nedelsiant informuoti savo banką arba kortelės išdavėją ir paprašyti išsiaiškinti, ar mokėjimą dar galima sustabdyti arba atšaukti.
- Jeigu buvo įdiegta nuotolinės prieigos programinė įranga: leisti patikrinti įrenginį ir pakeisti slaptažodžius iš kito įrenginio.
- Pateikti policijai pareiškimą dėl nusikalstamos veikos; daugelyje federalinių žemių tai galima padaryti ir per policijos internetinę priimamąją.
Teisiniai atspirties taškai
Veiklos leidimą turinčio paslaugų teikėjo atžvilgiu egzistuoja sutartinis reikalavimas išmokėti likutį, kurį galima reikšti neteismine, o prireikus ir teismine tvarka. Fiktyvios platformos atveju rodomas likutis dažnai apskritai neegzistuoja. Tuomet kalbama ne apie pelno išmokėjimą, o apie įmokėtų sumų atlyginimą.
Galėtų būti svarstomi deliktiniai reikalavimai atsakingiems asmenims, visų pirma pagal Vokietijos civilinio kodekso (BGB) 823 straipsnio 2 dalį kartu su Vokietijos baudžiamojo kodekso (StGB) 263 straipsniu (sukčiavimas), taip pat pagal BGB 826 straipsnį dėl tyčinės, gerai moralei prieštaraujančios žalos. Reikalavimus atlyginti žalą gali pagrįsti ir leidimo reikalaujančios veiklos vykdymas neturint leidimo. Be to, konkrečiu atveju galima įvertinti, ar reikalavimai gali būti reiškiami dalyvavusiems mokėjimo paslaugų teikėjams arba sąskaitų turėtojams, per kurių sąskaitas judėjo lėšos. Ar taip yra, labai priklauso nuo mokėjimo kelių ir aplinkybių.
Išvada
Atsisakymas išmokėti lėšas ne kiekvienu atveju įrodo sukčiavimą, tačiau turėtų būti vertinamas rimtai – ypač tada, kai reikalaujama naujų mokėjimų. Prasminga susilaikyti nuo tolesnių pavedimų, visiškai išsaugoti dokumentus, informuoti banką ir policiją bei pasitikrinti paslaugų teikėjo veiklos leidimą. Kokie reikalavimai egzistuoja ir ar jų siekimas yra ekonomiškai prasmingas, galima įvertinti tik remiantis konkrečia įvykių eiga. Šis straipsnis skirtas bendrai informacijai ir nepakeičia teisinės konsultacijos konkrečiu atveju.
Dažni klausimai
Ne, tai yra aiškus įspėjamasis ženklas. Mokesčiai nuo kapitalo pajamų nėra iš anksto pervedami brokeriui, kad būtų atrakintas išmokėjimas, o mokesčiai matyti iš sutarties dokumentų. Prieš mokėdami papildomas sumas, leiskite įvertinti tokį reikalavimą.
Jūsų paties patvirtinto mokėjimo pavedimo po įvykdymo paprastai negalima vienašališkai atšaukti. Tačiau Jūsų bankas gali pabandyti susisiekti su gavėjo įstaiga; mokant kortele, priklausomai nuo sąlygų, gali būti svarstoma ginčijimo procedūra. Kuo anksčiau bankas informuojamas, tuo daugiau galimybių.
Pareiškimas dėl nusikalstamos veikos paprastai yra prasmingas, nes jis užfiksuoja įvykius ir leidžia atlikti tyrimą dėl mokėjimo kelių. Ar nusikaltėlius pavyks nustatyti, nuspėti neįmanoma. Be to, pareiškimas nepakeičia savo civilinių reikalavimų reiškimo.
