Profesionaliai atrodančios interneto svetainės ir malonūs konsultantai mažai pasako apie brokerio patikimumą. Kokių įspėjamųjų ženklų esama prieš pirmąją įmoką ir po jos ir kaip patikrinti veiklos leidimą.
Prekyba vertybiniais popieriais, valiutomis ar kainų skirtumo sandoriais šiandien daugiausia vyksta internete. Tai palengvina priėjimą prie rinkų – ir kartu palengvina nusikaltėliams nedidelėmis sąnaudomis sukurti platformą, apgaulingai panašią į tikro brokerio. Todėl patraukli interneto svetainė, kliento portalas ir asmeninis kontaktinis asmuo nėra įrodymas, kad paslaugų teikėjas turi veiklos leidimą ir iš tikrųjų vykdo pavedimus.
Vis dėlto yra požymių, kuriuos galima patikrinti nedidelėmis pastangomis. Vieni matomi jau prieš pirmąjį mokėjimą, kiti – tik verslo santykiams besitęsiant.
Įspėjamieji ženklai prieš įmoką
- Ryšys užmezgamas nepaprašius – telefono skambučiu, žinute pokalbių programėlėje arba per reklamą su tariamomis žinomų asmenybių rekomendacijomis.
- Žadamas didelis arba garantuotas pelnas, o nuostolių rizika beveik neminima.
- Daromas laiko spaudimas, pavyzdžiui, nurodant tariamai tik trumpai galiojantį pasiūlymą.
- Teisinės informacijos (Impressum) nėra, ji neišsami arba nurodomas tik pašto dėžutės adresas tolimoje valstybėje.
- Duomenų apie priežiūros instituciją ir veiklos leidimą nėra arba jų neįmanoma patikrinti.
- Pirmoji įmoka nustatyta įtartinai maža, kad būtų lengviau ryžtis.
Nė vienas iš šių požymių pats savaime nėra įrodymas. Tačiau jei sutampa keli, verta susilaikyti, kol bus išsiaiškintas paslaugų teikėjo veiklos leidimas.
Veiklos leidimo patikrinimas: ką reiškia pareiga turėti leidimą
Tas, kuris Vokietijoje verslo tikslais vykdo bankinius sandorius arba teikia finansines ir vertybinių popierių paslaugas, iš esmės privalo turėti leidimą – priklausomai nuo veiklos, visų pirma pagal Kreditų įstaigų įstatymą (KWG) arba Vertybinių popierių įstaigų įstatymą (WpIG). Paslaugų teikėjai iš kitų Europos ekonominės erdvės valstybių, esant tam tikroms sąlygoms, gali veikti tarpvalstybiniu mastu remdamiesi savo kilmės valstybės leidimu.
Ar įmonė turi veiklos leidimą, galima pasitikrinti BaFin įmonių duomenų bazėje. Be to, BaFin skelbia įspėjimus dėl paslaugų teikėjų, įtariamų neteisėta veikla; informacijos pateikia ir Europos priežiūros institucija ESMA bei vartotojų organizacijos. Jei įrašo nėra arba paskelbtas įspėjimas, jokių mokėjimų atlikti nereikėtų.
Įspėjamieji ženklai po įmokos
Daugelis nukentėjusiųjų pasakoja, kad bendradarbiavimas iš pradžių vyko sklandžiai. Neatitikimai dažnai paaiškėja tik palaipsniui:
- Asmeninis „account manager“ susisiekia dažnai ir spaudžia didinti investuotą kapitalą.
- Sąskaitoje greitai rodomas didelis pelnas, kurio neįmanoma nepriklausomai patikrinti.
- Mokėjimus prašoma atlikti į besikeičiančias svetimų asmenų ar bendrovių sąskaitas arba kriptoturtu.
- Raginama įdiegti nuotolinės prieigos programinę įrangą – tariamai pagalbai naudojantis platforma.
- Neprašyti į sąskaitą įskaityti bonusai vėliau nurodomi kaip priežastis, kodėl lėšų išmokėti neva negalima.
- Prašymai išmokėti lėšas vilkinami arba siejami su papildomais mokėjimais už rinkliavas, mokesčius ar patikrinimus.
Teisinis vertinimas
Tas, kuris leidimo reikalaujančią veiklą vykdo neturėdamas būtino leidimo, veikia neteisėtai; tam tikromis aplinkybėmis tai gali būti ir baudžiama. BaFin gali tokią veiklą uždrausti ir nurodyti ją nutraukti. Tačiau ji veikia viešojo intereso tikslais ir neįgyvendina atskirų investuotojų reikalavimų.
Nukentėjusiesiems galimi civiliniai reikalavimai atlyginti žalą, pavyzdžiui, pagal Vokietijos civilinio kodekso (BGB) 823 straipsnio 2 dalį kartu su apsauginiu įstatymu, tokiu kaip Vokietijos baudžiamojo kodekso (StGB) 263 straipsnis (sukčiavimas), arba pagal BGB 826 straipsnį dėl tyčinės, gerai moralei prieštaraujančios žalos. Sunkumas paprastai slypi ne reikalavimo pagrindime, o jo įgyvendinime: atsakingi asmenys veikia netikrais vardais, dažnai yra užsienyje, o lėšos greitai pervedamos toliau. Priklausomai nuo mokėjimo būdo papildomai galima įvertinti, ar yra reikalavimų kitiems dalyviams. Patikimai tai įmanoma įvertinti tik konkrečiu atveju.
Išvada
Ar internetinis brokeris dirba patikimai, iš išorinio įvaizdžio nustatyti neįmanoma. Daugiau pasako veiklos leidimas, patikrinami įmonės duomenys ir elgesys su prašymais išmokėti lėšas. Trumpas patikrinimas prieš pirmąjį mokėjimą gali išgelbėti nuo didelių nemalonumų. Tas, kuris įspėjamuosius ženklus pastebi tik vėliau, neturi savęs kaltinti – toks veikimo būdas ir yra sumanytas pasitikėjimui sukurti. Šis straipsnis skirtas bendrai informacijai ir nepakeičia individualios teisinės konsultacijos.
Dažni klausimai
Pirmąją nuorodą suteikia BaFin įmonių duomenų bazė, kurioje įrašytos veiklos leidimą turinčios įmonės. Papildomai reikėtų patikrinti BaFin skelbiamus įspėjimus. Atkreipkite dėmesį, kad paslaugų teikėjo pavadinimas, interneto adresas ir kontaktiniai duomenys sutaptų su įrašu.
Buveinė užsienyje pati savaime nėra neleistina. Tačiau tas, kuris tikslingai kreipiasi į klientus Vokietijoje, iš esmės privalo turėti atitinkamą leidimą. Be to, patirtis rodo, kad reikalavimus paslaugų teikėjams tolimose valstybėse įgyvendinti gerokai sunkiau.
Taip, jei sutampa keli įspėjamieji ženklai. Maža pirmoji įmoka dažnai skirta pasitikėjimui sukurti ir vėliau pasiekti didesnes sumas. Prasminga nemokėti jokių papildomų sumų, išsaugoti dokumentus ir patikrinti paslaugų teikėjo veiklos leidimą.
