Duiding
Wie iemand advies krijgt van een bank, een vermogensadviseur of een financieel tussenpersoon over een investering, mag verwachten dat het advies past bij de eigen situatie. Juridisch komt er daarbij vaak een adviesovereenkomst tot stand – ook zonder expliciete afspraak en ongeacht of er een apart honorarium voor het advies is betaald.
Uit dit contract vloeien verplichtingen voort. Het advies moet passend zijn voor de belegger, dus uw beleggingsdoelen, uw risicobereidheid, uw financiële situatie en uw ervaring in overweging nemen. Het moet ook objectief zijn: over de belangrijkste kenmerken en risico's van het aanbevolen product moet juist, volledig en begrijpelijk worden geïnformeerd – bijvoorbeeld over een risico op verlies, een lange kapitaalbinding of beperkte verhandelbaarheid. Afhankelijk van de situatie moet ook worden geïnformeerd over commissies en terugbetalingen die de adviseur voor de aanbeveling ontvangt.
Niet elk verlies is het gevolg van een verkeerd advies; koersrisico's worden in principe door de belegger gedragen. Als er echter verplichtingen zijn geschonden, kan er aanspraak op schadevergoeding bestaan, die vaak gericht is op het terugdraaien van de belegging. Of aan de voorwaarden is voldaan en dit in geval van een geschil kan worden aangetoond, hangt af van het individuele geval en de beschikbare documenten. Aangezien aanspraken kunnen verjaren, is een vroege controle verstandig.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Verzamel alle documenten over de belegging: adviesverslag of geschiktheidsverklaring, inschrijvingsformulier, prospectus, informatiebladen, afrekeningen en correspondentie. Ontbrekende documenten kunt u opvragen bij de bank of de adviseur.
Noteer wanneer en waar het advies plaatsvond, wie aanwezig was, wat u als beleggingsdoel hebt genoemd en wat er over risico's en kosten is gezegd. Zulke aantekeningen zijn nuttig, omdat het later aankomt op de inhoud van het gesprek.
Onderteken geen bevestigingen achteraf, afstandsverklaringen of schikkingsvoorstellen zonder de reikwijdte ervan te laten beoordelen. Ook een omruil naar een ander product moet goed overwogen zijn.
Een overhaaste verkoop kan verliezen definitief maken en de berekening van de schade beïnvloeden. Of aanhouden, verkopen of opzeggen zinvol is, hangt af van de belegging en van de juridische uitgangspositie.
Aanspraken op schadevergoeding verjaren. Als het advies al enkele jaren geleden is of u al langere tijd van de problemen weet, moet op korte termijn worden beoordeeld welke termijnen lopen en hoe die kunnen worden veiliggesteld.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
Wij beoordelen of de adviseur naar uw beleggingsdoelen, uw risicobereidheid, uw financiële situatie en uw kennis heeft gevraagd en daarmee bij de aanbeveling rekening heeft gehouden. Een aanbeveling die kennelijk niet bij het beleggingsdoel past, kan een plichtsverzuim opleveren.
Beoordeeld wordt of over de voor de beleggingsbeslissing wezenlijke kenmerken en risico's van het product juist en volledig is geïnformeerd en of prospectus en informatiebladen tijdig beschikbaar waren. Adviseurs moeten een aanbevolen product bovendien met de vereiste zorgvuldigheid hebben onderzocht.
Ontvangt een bank voor de aanbeveling retourprovisies uit instapkosten of beheervergoedingen, dan moet zij daarover in beginsel ongevraagd informeren. Voor onafhankelijke adviseurs en tussenpersonen gelden deels andere maatstaven. Wij beoordelen welke plichten in uw situatie bestonden.
Adviesverslag en geschiktheidsverklaring zijn belangrijke bewijsmiddelen – voor beide partijen. Wij vergelijken de documentatie met uw beschrijving en schatten in hoe het verloop van het gesprek bij een geschil kan worden gesteld en bewezen.
Bij een plichtsverzuim komt in aanmerking dat u wordt gesteld alsof u de belegging niet had afgesloten – in de regel tegen gelijktijdige overdracht van de belegging en onder verrekening van ontvangen uitkeringen. Ook wordt beoordeeld of aanspraken op grond van §§ 195 en 199 van het Duitse Burgerlijk Wetboek (BGB) al verjaard zijn of dreigen te verjaren.
Wie aansprakelijk kan zijn
Heeft een medewerker van uw bank de belegging aanbevolen, dan komt de instelling als contractspartij bij de adviesovereenkomst in aanmerking. Het gedrag van haar adviseurs wordt haar in beginsel toegerekend.
Zelfstandige adviseurs en tussenpersonen komen persoonlijk of met hun vennootschap in aanmerking. De omvang van hun plichten hangt ervan af of advies verschuldigd was of slechts bemiddeling met informatieplichten.
Was de adviseur werkzaam voor een verkooporganisatie of als contractueel gebonden tussenpersoon onder een aansprakelijkheidskoepel (Haftungsdach), dan kan ook die onderneming in aanmerking komen.
Bevat een prospectus onjuiste of onvolledige gegevens, dan komen afhankelijk van het product ook aanspraken tegen de daarvoor verantwoordelijken in aanmerking. Hiervoor gelden eigen voorwaarden en deels kortere termijnen.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Dat hangt af van het individuele geval. Voorwaarde is dat er sprake is van een plichtsverzuim, dat dit kan worden bewezen en dat de aanspraak niet is verjaard. Een garantie kunnen wij niet geven; wij schatten de kansen na bestudering van uw documenten open in.
De eerste inschatting van uw aanvraag is voor u kosteloos. Over de kosten van een verdergaande beoordeling of vertegenwoordiging informeren wij u vooraf transparant. Hebt u een rechtsbijstandverzekering, dan kan afhankelijk van de polis een kostendekking in aanmerking komen.
De reguliere verjaringstermijn bedraagt drie jaar. Deze begint aan het einde van het jaar waarin de aanspraak is ontstaan en u van het plichtsverzuim kennis hebt gekregen of zonder grove nalatigheid had moeten krijgen. Onafhankelijk van die kennis verjaren zulke aanspraken in beginsel uiterlijk tien jaar na hun ontstaan. Het precieze verloop van de termijn moet voor elke adviesfout afzonderlijk worden beoordeeld.
Een handtekening sluit aanspraken niet automatisch uit. Het verslag is een bewijsmiddel waarvan de inhoud bij een geschil wordt gewogen; beslissend blijft hoe het advies daadwerkelijk is verlopen. Toch kan een ondertekend document het bewijs bemoeilijken – daar houden wij bij de inschatting rekening mee.
In beginsel moet u als belegger het plichtsverzuim stellen en bewijzen. De adviseur moet echter concreet beschrijven hoe hij naar eigen zeggen heeft geadviseerd. Staat een informatiefout vast, dan wordt volgens de rechtspraak vermoed dat u de belegging bij juiste voorlichting niet zou hebben afgesloten.
Kenniscentrum
Bank
· Manfred Kühn
Wie beleggers een investering aanbeveelt, moet hen passend en objectief adviseren. Een overzicht van de belangrijkste verplichtingen en de mogelijke gevolgen van een foutief advies.
Beleggingsfraude
· Manfred Kühn
Verkoopbrochures moeten een geïnformeerde beleggingsbeslissing mogelijk maken. Als belangrijke gegevens onjuist of onvolledig zijn, kan er aansprakelijkheid ontstaan voor de verantwoordelijken van de brochure.
Bank
· Manfred Kühn
Negatieve vermeldingen bij kredietinformatiebureaus kunnen leningen, huurcontracten en mobieletelefoonabonnementen bemoeilijken. Een overzicht van hoe vermeldingen gecontroleerd kunnen worden en wanneer verwijdering mogelijk is.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.