Duiding
Bij phishing doen oplichters zich voor als bank, pakketdienst, overheidsinstantie of betaaldienst. Via nep-e-mails, sms’jes, berichten via Messenger of telefoontjes proberen ze aan inloggegevens, kaartgegevens of goedkeuringen te komen. De berichten en websites zijn vaak zo goed nagemaakt dat ze nauwelijks van het origineel te onderscheiden zijn. Mensen van alle leeftijden en beroepen kunnen slachtoffer worden.
Juridisch gezien draait het vooral om de vraag of u de daaropvolgende betalingen zelf hebt goedgekeurd of dat de daders met de verkregen gegevens zonder uw toestemming hebben gehandeld. Voor niet-gemachtigde betalingen voorziet de wet in § 675u BGB in principe in een terugbetalingsplicht van de bank. Banken wijzen terugbetalingen echter vaak af met het argument dat u ernstig nalatig hebt gehandeld.
Of dit bezwaar stand houdt, is niet in het algemeen te beantwoorden. Doorslaggevend zijn het concrete verloop, de opzet van de misleiding, de gehanteerde goedkeuringsprocedure en de vraag wat de bank in geval van een geschil kan aantonen. Precies dat onderzoeken wij aan de hand van uw documenten.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Laat je online bankieren-toegang en kaarten onmiddellijk blokkeren – direct bij je bank of via de spoedblokkeer-lijn 116 116. Noteer datum, tijd en gesprekspartner.
Meld de betrokken betalingen direct bij je bank en vraag schriftelijk om terugbetaling. Beschrijf het verloop feitelijk en waarheidsgetrouw en onderteken voorgevormde verklaringen pas als je de inhoud hebt begrepen.
Bewaar e-mails, sms'jes, chatgeschiedenissen en belgeschiedenis en maak screenshots van de vervalste pagina's. Verwijder niets, ook niet als het bericht later ongemakkelijk voor je is.
Wijzig wachtwoorden voor online bankieren en uw e-mailaccount vanaf een veilig apparaat. Controleer uw apparaten op malware en verwijder programma's die door de daders zijn geïnstalleerd pas nadat u een documentatie heeft gemaakt.
Doe aangifte bij de politie, ook online via het online politiebureau van uw deelstaat. Het zaaknummer wordt vaak door de bank gevraagd en kan nuttig zijn voor verder onderzoek.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
We bekijken of de betalingen met uw toestemming zijn uitgevoerd. Als de daders zelf met gestolen gegevens hebben gehandeld, ontbreekt meestal een autorisatie – dan kan een terugvorderingsrecht volgens § 675u BGB in overweging worden genomen. Als u zelf toestemming heeft gegeven, moet precies worden uitgezocht waarop deze betrekking had.
Volgens § 675v BGB kan de bank de terugbetaling weigeren als u uw zorgplichten op grove nalatige wijze hebt geschonden. Of dat het geval is, hangt af van de individuele situatie – bijvoorbeeld hoe professioneel de fraude was en welke aanwijzingen voor u herkenbaar waren.
We controleren of de bank voor de betalingen en voor voorgaande stappen zoals het registreren van een nieuw apparaat sterke klantauthenticatie heeft vereist. Als dat ontbreekt, kan het bezwaar van grove nalatigheid volgens § 675v lid 4 BGB niet doorgaan.
De bank moet in een geschil aantonen dat de betaling is geauthenticeerd en correct is vastgelegd. Alleen het vastleggen is niet per se voldoende om een autorisatie of grove nalatigheid te bewijzen.
Ongeautoriseerde betalingen moeten de bank onmiddellijk na ontdekking worden gemeld. Claims zijn volgens § 676b BGB in principe uitgesloten als de melding niet uiterlijk 13 maanden na de afschrijving plaatsvindt.
Wie aansprakelijk kan zijn
Bij ongeautoriseerde betalingen kun je in eerste instantie een terugvordering indienen bij je eigen betaaldienstverlener. Of dat lukt, hangt vooral af van een beroep op grove nalatigheid.
Het geld belandt vaak op rekeningen van zogenaamde financiële agenten. Tegen de rekeninghouder kunnen claims uit onrechtmatige verrijking of onrechtmatige daad mogelijk zijn – mits hij opgespoord kan worden en in staat is te betalen.
Een aansprakelijkheid van de bank waar de ontvangende rekening wordt aangehouden, komt alleen onder strikte voorwaarden in aanmerking, bijvoorbeeld bij duidelijke en ernstige vermoedens. We onderzoeken of er aanwijzingen daarvoor zijn.
Tegen de daders bestaan in principe schadevergoedingsvorderingen. In de praktijk kunnen deze alleen worden doorgedrukt als het onderzoek leidt tot een identificeerbare en tangible persoon.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Het hangt van het geval af. Bij niet-geautoriseerde betalingen voorziet de wet in principe in een terugbetaling door de bank, maar de bank kan zich onder bepaalde omstandigheden beroepen op grove nalatigheid. We kunnen en willen geen garantie geven – we bekijken hoe de vooruitzichten in uw situatie zijn.
Een weigering is niet het laatste woord. Grove nalatigheid vergt meer dan een simpel foutje, en de bank moet de omstandigheden aantonen en bewijzen waarop ze de beschuldiging baseert. We kijken of de verklaring van de bank in uw geval standhoudt.
Niet per se. Het gaat erom wat u te zien kreeg bij de goedkeuring en waar uw bevestiging volgens uw begrip op sloeg. Dat kan alleen worden beoordeeld aan de hand van het concrete verloop.
U zou de bank onmiddellijk moeten informeren zodra u de betalingen opmerkt. Uiterlijk 13 maanden na de afboeking moet de melding zijn gedaan, anders zijn claims volgens § 676b BGB in principe uitgesloten.
De eerste beoordeling van uw vraag is gratis. Over alle verdere kosten informeren wij u vooraf transparant, zodat u rustig kunt beslissen of u ons wilt inschakelen.
Kenniscentrum
Phishing
· Manfred Kühn
Als de bank de terugbetaling na een fraudegeval weigert, beroept zij zich meestal op grove nalatigheid. Wat de term betekent, wie dit moet bewijzen en welke omstandigheden meetellen.
Phishing
· Manfred Kühn
Na een phishing-aanval rijst de vraag of de bank het afgeschreven bedrag moet terugbetalen. Belangrijk zijn de autorisatie van de betaling en de beschuldiging van grove nalatigheid.
Bank
· Manfred Kühn
Negatieve vermeldingen bij kredietinformatiebureaus kunnen leningen, huurcontracten en mobieletelefoonabonnementen bemoeilijken. Een overzicht van hoe vermeldingen gecontroleerd kunnen worden en wanneer verwijdering mogelijk is.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.