Einordnung
Beim Überweisungsbetrug bringen Täter ihre Opfer dazu, eine Überweisung selbst auszuführen. Typisch sind Rechnungen mit ausgetauschter IBAN, Fake-Shops, die nur Vorkasse akzeptieren, Schockanrufe angeblicher Angehöriger oder Polizisten sowie Nachrichten, in denen sich jemand als Kind oder Vorgesetzter ausgibt. Das Geld landet auf einem fremden Konto und wird von dort meist rasch weitergeleitet.
Rechtlich ist diese Konstellation schwieriger als ein Zugriff Dritter auf das Konto. Haben Sie die Überweisung selbst freigegeben, gilt sie grundsätzlich als autorisiert – auch wenn Sie getäuscht wurden. Ein Erstattungsanspruch gegen die eigene Bank aus § 675u BGB besteht dann grundsätzlich nicht. Das sagen wir Ihnen offen, weil es für die realistische Einschätzung Ihres Falls wichtig ist.
Das bedeutet nicht, dass keine Ansatzpunkte bestehen. In Betracht kommen der Rückruf der Überweisung, Ansprüche gegen den Inhaber des Empfängerkontos und – in Ausnahmefällen – Ansprüche gegen beteiligte Banken. Außerdem prüfen wir, ob die Zahlung tatsächlich von Ihnen autorisiert wurde oder ob die Täter sie etwa per Fernzugriff selbst ausgelöst haben.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Melden Sie den Vorgang Ihrer Bank und bitten Sie um einen Überweisungsrückruf sowie um Kontaktaufnahme mit der Empfängerbank. Ein Erfolg ist nicht sicher, weil Gelder oft schnell abverfügt werden – der Versuch ist dennoch sinnvoll.
Haben Sie im Zusammenhang mit dem Vorfall Zugangsdaten preisgegeben oder Software installiert, lassen Sie Online-Banking und Karten sperren – über Ihre Bank oder den Sperr-Notruf 116 116 – und ändern Sie Ihre Passwörter.
Sichern Sie Rechnungen, E-Mails samt Kopfzeilen, Chatverläufe, Shop-Seiten, Bestellbestätigungen und Anruflisten. Bei manipulierten Rechnungen ist auch die Originalrechnung des tatsächlichen Absenders wichtig.
Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei und geben Sie die Empfänger-IBAN an. Über die Ermittlungen kann sich klären lassen, wer Inhaber des Empfängerkontos ist.
Überweisen Sie kein weiteres Geld, auch nicht für angebliche Gebühren, Steuern oder „Rückholdienste“. Wer gegen Vorkasse die Rückbeschaffung Ihres Geldes verspricht, gehört nicht selten zu denselben Tätern.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir klären zunächst, wer die Überweisung tatsächlich ausgelöst hat. Haben Sie selbst freigegeben, scheidet ein Anspruch aus § 675u BGB grundsätzlich aus. Haben dagegen Täter mit Ihren Daten oder per Fernzugriff gehandelt, kann die Zahlung nicht autorisiert sein – mit deutlich günstigeren Rechtsfolgen.
Wir prüfen, ob und wann ein Rückruf versucht wurde, wie die Empfängerbank reagiert hat und ob auf dem Empfängerkonto noch Guthaben vorhanden war. Ein Anspruch darauf, dass der Rückruf Erfolg hat, besteht allerdings nicht.
Gegen den Inhaber des Empfängerkontos kommen Ansprüche aus ungerechtfertigter Bereicherung und unerlaubter Handlung in Betracht. Das gilt auch für Finanzagenten, die ihr Konto zur Verfügung gestellt haben – abhängig davon, was ihnen vorzuwerfen ist.
Banken dürfen Überweisungen grundsätzlich anhand der IBAN ausführen. Nur in Ausnahmefällen, etwa bei objektiv massiven Verdachtsmomenten, kommt eine Warnpflicht in Betracht. Wir prüfen außerdem, ob ein Abgleich von Empfängername und IBAN stattgefunden hat und welche Hinweise Ihnen angezeigt wurden.
Bei ausgetauschten Bankverbindungen stellt sich zusätzlich die Frage, ob die Forderung des echten Gläubigers noch besteht und wer das Risiko der Manipulation trägt. Das hängt unter anderem davon ab, in wessen Sphäre der Angriff stattgefunden hat.
Wer haften kann
Ansprüche gegen den Kontoinhaber kommen in Betracht, wenn er sich ermitteln lässt. Ob sich eine Forderung wirtschaftlich durchsetzen lässt, hängt von seiner Zahlungsfähigkeit ab.
Bei selbst autorisierten Überweisungen haftet die eigene Bank grundsätzlich nicht auf Erstattung. Ansprüche kommen nur in Betracht, wenn die Zahlung doch nicht autorisiert war oder ausnahmsweise Warn- und Schutzpflichten verletzt wurden.
Eine Haftung der Empfängerbank kommt nur unter engen Voraussetzungen in Betracht, etwa wenn sie trotz konkreter und massiver Hinweise auf einen Missbrauch des Kontos untätig geblieben ist.
Wurde die Rechnung im Verantwortungsbereich des Absenders manipuliert, kann das Auswirkungen darauf haben, ob und in welchem Umfang Sie erneut zahlen müssen. Auch das ist eine Frage des Einzelfalls.
Gegen die Täter bestehen grundsätzlich Schadensersatzansprüche. Realisierbar sind sie nur, wenn die Ermittlungen zu einer identifizierbaren Person führen.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Das hängt vom Einzelfall ab, und bei selbst ausgeführten Überweisungen sind die rechtlichen Möglichkeiten enger als bei fremden Zugriffen auf das Konto. Ein gesetzlicher Erstattungsanspruch gegen die eigene Bank besteht hier grundsätzlich nicht. Wir prüfen, ob andere Ansatzpunkte bestehen – eine Garantie können wir nicht geben.
Eine ausgeführte Überweisung lässt sich nicht einseitig rückgängig machen. Ihre Bank kann die Empfängerbank um Rückgabe bitten; das gelingt in der Regel nur, wenn das Geld noch auf dem Empfängerkonto liegt und die Rückgabe dort möglich ist. Deshalb ist eine frühe Meldung sinnvoll.
Der Einwand grober Fahrlässigkeit spielt rechtlich nur bei nicht autorisierten Zahlungen eine Rolle. Zunächst ist daher zu klären, ob Sie die Überweisung selbst freigegeben haben oder ob Dritte gehandelt haben. Im zweiten Fall prüfen wir, ob der Vorwurf der Bank nach den konkreten Umständen trägt.
Banken geben diese Information wegen des Bankgeheimnisses regelmäßig nicht direkt heraus. Häufig ergibt sich der Kontoinhaber aus der Ermittlungsakte, in die ein Rechtsanwalt für Geschädigte Einsicht beantragen kann.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist kostenlos. Über alle weiteren Kosten informieren wir Sie vorab transparent – gerade bei Konstellationen mit offenem Ausgang besprechen wir mit Ihnen, ob ein weiteres Vorgehen wirtschaftlich sinnvoll erscheint.
Wissenszentrum
Zahlungsverkehr
· Manfred Kühn
Eine ausgeführte Überweisung lässt sich nicht einfach stornieren. Welche Wege es nach einem Betrug dennoch gibt – vom Rückruf über die Empfängerbank bis zu Ansprüchen gegen den Kontoinhaber.
Bank
· Manfred Kühn
Banken führen Überweisungen grundsätzlich ohne inhaltliche Prüfung aus. Nur in Ausnahmefällen müssen sie Kunden vor einem drohenden Schaden warnen. Eine Einordnung der Voraussetzungen.
Warnungen
· Manfred Kühn
Erst entsteht Nähe, dann folgt der Tipp für eine angeblich sichere Krypto-Anlage. Wie diese Form des Love Scams abläuft, woran sie zu erkennen ist und welche Schritte Betroffenen offenstehen.
Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.