Einordnung
Auskunfteien wie die SCHUFA speichern Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Banken, Vermieter, Mobilfunkanbieter und Händler greifen darauf zurück, bevor sie Verträge abschließen. Ein negativer Eintrag kann deshalb spürbare Folgen haben: Ein Kredit wird abgelehnt, ein Konto gekündigt, eine Wohnung geht an andere Bewerber.
Nicht jeder Eintrag ist berechtigt. Fehler entstehen zum Beispiel, wenn eine Forderung gemeldet wird, obwohl sie bestritten war, wenn eine beglichene Forderung nicht als erledigt vermerkt ist, wenn Personen verwechselt werden oder wenn Unbekannte nach einem Identitätsdiebstahl Verträge in Ihrem Namen abgeschlossen haben. Auch Auseinandersetzungen mit der eigenen Bank führen nicht selten zu einer Meldung, deren Voraussetzungen zweifelhaft sind.
Die Datenschutz-Grundverordnung gibt Ihnen wirksame Rechte: Auskunft über die gespeicherten Daten, Berichtigung unrichtiger Angaben und Löschung unrechtmäßig verarbeiteter Daten. Wir prüfen, ob die Meldung rechtmäßig war, und machen Ihre Ansprüche gegenüber dem meldenden Unternehmen und der Auskunftei geltend.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Fordern Sie bei der SCHUFA und gegebenenfalls weiteren Auskunfteien die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an. Sie zeigt, welche Einträge gespeichert sind und welches Unternehmen sie gemeldet hat.
Gleichen Sie jeden Eintrag mit Ihren eigenen Unterlagen ab: Kennen Sie den Vertragspartner, stimmt der Betrag, ist die Forderung bezahlt oder bestritten? Notieren Sie, was aus Ihrer Sicht unrichtig ist.
Sammeln Sie Zahlungsnachweise, Ihren Schriftverkehr mit dem Gläubiger, Widerspruchsschreiben und – bei Identitätsmissbrauch – die Strafanzeige. Je besser der Sachverhalt belegt ist, desto gezielter lässt sich vorgehen.
Teilen Sie der Auskunftei und dem meldenden Unternehmen schriftlich mit, welche Angaben aus welchen Gründen falsch sind. Während der Prüfung kann ein Bestreitensvermerk beziehungsweise eine Einschränkung der Verarbeitung in Betracht kommen.
Zahlen Sie eine aus Ihrer Sicht unberechtigte Forderung nicht allein in der Hoffnung, dass der Eintrag dann verschwindet. Eine Zahlung führt nicht automatisch zur Löschung und kann die rechtliche Ausgangslage verändern.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir werten die Datenkopie aus und fordern bei Bedarf ergänzende Auskünfte an – etwa dazu, wer den Eintrag gemeldet hat, auf welcher Grundlage und an wen die Daten weitergegeben wurden.
Die Meldung offener Forderungen ist an Voraussetzungen geknüpft. Wir prüfen unter anderem, ob die Forderung fällig und unbestritten war, ob ordnungsgemäß gemahnt und ob auf die mögliche Meldung hingewiesen wurde.
Sind gespeicherte Angaben unrichtig oder unvollständig – etwa ein falscher Betrag oder ein fehlender Erledigungsvermerk –, kommt ein Anspruch auf Berichtigung in Betracht.
Wurden Daten unrechtmäßig verarbeitet oder ist ihre weitere Speicherung nicht mehr erforderlich, kommt ein Löschungsanspruch in Betracht. Ob und wann er besteht, hängt von der Art des Eintrags und vom Einzelfall ab.
Hat ein unberechtigter Eintrag zu einem materiellen oder immateriellen Schaden geführt, kommt ein Anspruch auf Schadensersatz in Betracht. Voraussetzung ist unter anderem ein Verstoß gegen die DSGVO und ein darauf beruhender, darzulegender Schaden.
Wer haften kann
Das Unternehmen, das den Eintrag veranlasst hat – etwa eine Bank, ein Händler oder ein Telekommunikationsanbieter –, kommt als Anspruchsgegner für den Widerruf der Meldung und gegebenenfalls für Schadensersatz in Betracht.
Wurde die Forderung von einem Inkassounternehmen gemeldet, kommt auch dieses als Anspruchsgegner in Betracht, insbesondere wenn die Forderung zuvor bestritten worden war.
Die Auskunftei ist für die von ihr gespeicherten Daten datenschutzrechtlich selbst verantwortlich. Ihr gegenüber kommen Ansprüche auf Auskunft, Berichtigung und Löschung in Betracht.
Beruht der Eintrag auf einem Streit mit der Bank, etwa über eine Kontoüberziehung oder eine Kreditkündigung, prüfen wir zusätzlich die zugrunde liegende Forderung und das Vorgehen der Bank.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Sie können bei der SCHUFA eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern. Diese ist von der kostenpflichtigen Bonitätsauskunft zu unterscheiden, die häufig prominenter angeboten wird. Die Datenkopie enthält die gespeicherten Einträge und die meldenden Stellen.
Das kommt etwa in Betracht, wenn die Forderung nicht besteht, rechtzeitig bestritten wurde, die Voraussetzungen für eine Meldung nicht eingehalten wurden oder die Angaben inhaltlich falsch sind. Auch Einträge infolge eines Identitätsdiebstahls sind unrichtig. Ob ein Eintrag rechtlich angreifbar ist, lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Nicht automatisch. Eine berechtigte Forderung wird nach Zahlung in der Regel als erledigt vermerkt und bleibt noch für einen gewissen Zeitraum gespeichert. Anders kann es liegen, wenn die Meldung von Anfang an unrechtmäßig war – dann kommt eine Löschung unabhängig von der Zahlung in Betracht.
Das hängt vom Einzelfall ab, vor allem davon, ob die Forderung bestand, ob sie bestritten war und ob die Voraussetzungen der Meldung eingehalten wurden. Berechtigte Einträge lassen sich nicht vorzeitig entfernen, und eine Garantie geben wir nicht. Nach Prüfung Ihrer Unterlagen sagen wir Ihnen offen, wie wir die Aussichten einschätzen.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist kostenlos. Über die Kosten eines weiteren Vorgehens informieren wir Sie vorab transparent, bevor Sie über eine Beauftragung entscheiden.
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Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.