Einordnung
Wer sich von einer Bank, einem Vermögensberater oder einem Finanzvermittler zu einer Geldanlage beraten lässt, darf eine Empfehlung erwarten, die zur eigenen Situation passt. Rechtlich kommt dabei häufig ein Beratungsvertrag zustande – auch ohne ausdrückliche Vereinbarung und unabhängig davon, ob für die Beratung ein gesondertes Honorar gezahlt wurde.
Aus diesem Vertrag ergeben sich Pflichten. Die Beratung muss anlegergerecht sein, also Ihre Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft, Ihre finanziellen Verhältnisse und Ihre Erfahrungen berücksichtigen. Sie muss außerdem objektgerecht sein: Über die wesentlichen Eigenschaften und Risiken des empfohlenen Produkts ist richtig, vollständig und verständlich aufzuklären – etwa über ein Verlustrisiko, eine lange Kapitalbindung oder eine eingeschränkte Handelbarkeit. Je nach Konstellation ist auch über Provisionen und Rückvergütungen aufzuklären, die der Berater für die Empfehlung erhält.
Nicht jeder Verlust ist die Folge einer Falschberatung; Kursrisiken trägt grundsätzlich der Anleger. Wurden jedoch Pflichten verletzt, kommt ein Anspruch auf Schadensersatz in Betracht, der häufig auf Rückabwicklung der Anlage gerichtet ist. Ob die Voraussetzungen vorliegen und sich im Streitfall nachweisen lassen, hängt vom Einzelfall und den vorhandenen Unterlagen ab. Da Ansprüche verjähren können, ist eine frühzeitige Prüfung sinnvoll.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Suchen Sie alle Dokumente zur Anlage zusammen: Beratungsprotokoll oder Geeignetheitserklärung, Zeichnungsschein, Prospekt, Informationsblätter, Abrechnungen und Schriftverkehr. Fehlende Unterlagen können Sie bei der Bank oder dem Berater anfordern.
Notieren Sie, wann und wo die Beratung stattfand, wer anwesend war, was Sie als Anlageziel genannt haben und was zu Risiken und Kosten gesagt wurde. Solche Aufzeichnungen sind hilfreich, weil es später auf den Inhalt des Gesprächs ankommt.
Unterzeichnen Sie keine nachträglichen Bestätigungen, Verzichtserklärungen oder Vergleichsangebote, ohne deren Tragweite prüfen zu lassen. Auch ein Tausch in ein anderes Produkt sollte wohlüberlegt sein.
Ein übereilter Verkauf kann Verluste festschreiben und die Berechnung des Schadens beeinflussen. Ob Halten, Verkaufen oder Kündigen sinnvoll ist, hängt von der Anlage und von der rechtlichen Ausgangslage ab.
Schadensersatzansprüche unterliegen der Verjährung. Wenn die Beratung schon einige Jahre zurückliegt oder Sie seit Längerem von den Problemen wissen, sollte zeitnah geprüft werden, welche Fristen laufen und wie sie sich wahren lassen.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir prüfen, ob der Berater Ihre Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft, Ihre finanziellen Verhältnisse und Ihre Kenntnisse erfragt und bei der Empfehlung berücksichtigt hat. Eine Empfehlung, die erkennbar nicht zum Anlageziel passt, kann eine Pflichtverletzung darstellen.
Geprüft wird, ob über die für die Anlageentscheidung wesentlichen Eigenschaften und Risiken des Produkts zutreffend und vollständig informiert wurde und ob Prospekt und Informationsblätter rechtzeitig vorlagen. Berater müssen ein empfohlenes Produkt zudem mit der gebotenen Sorgfalt geprüft haben.
Erhält eine Bank für die Empfehlung Rückvergütungen aus Ausgabeaufschlägen oder Verwaltungsgebühren, muss sie darüber grundsätzlich ungefragt aufklären. Für freie Berater und Vermittler gelten teilweise andere Maßstäbe. Wir prüfen, welche Pflichten in Ihrer Konstellation bestanden.
Beratungsprotokoll und Geeignetheitserklärung sind wichtige Beweismittel – für beide Seiten. Wir gleichen die Dokumentation mit Ihrer Schilderung ab und schätzen ein, wie sich der Gesprächsverlauf im Streitfall darlegen und beweisen lässt.
Bei einer Pflichtverletzung kommt in Betracht, so gestellt zu werden, als wäre die Anlage nicht gezeichnet worden – in der Regel Zug um Zug gegen Übertragung der Anlage und unter Anrechnung erhaltener Ausschüttungen. Geprüft wird auch, ob Ansprüche nach den §§ 195, 199 BGB bereits verjährt sind oder zu verjähren drohen.
Wer haften kann
Hat ein Mitarbeiter Ihrer Bank die Anlage empfohlen, kommt das Institut als Vertragspartner des Beratungsvertrags in Betracht. Es muss sich das Verhalten seiner Berater grundsätzlich zurechnen lassen.
Selbstständige Berater und Vermittler kommen persönlich oder mit ihrer Gesellschaft in Betracht. Der Umfang ihrer Pflichten hängt davon ab, ob eine Beratung oder lediglich eine Vermittlung mit Auskunftspflichten geschuldet war.
War der Berater für eine Vertriebsorganisation oder als vertraglich gebundener Vermittler unter einem Haftungsdach tätig, kann auch dieses Unternehmen in Betracht kommen.
Enthält ein Prospekt unrichtige oder unvollständige Angaben, kommen je nach Produkt auch Ansprüche gegen die dafür Verantwortlichen in Betracht. Hierfür gelten eigene Voraussetzungen und teils kürzere Fristen.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Das hängt vom Einzelfall ab. Voraussetzung ist, dass eine Pflichtverletzung vorliegt, sie sich nachweisen lässt und der Anspruch nicht verjährt ist. Eine Garantie können wir nicht geben; wir schätzen die Aussichten nach Durchsicht Ihrer Unterlagen offen ein.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist für Sie kostenlos. Über die Kosten einer weitergehenden Prüfung oder Vertretung informieren wir Sie vorab transparent. Besteht eine Rechtsschutzversicherung, kann je nach Vertrag eine Kostenübernahme in Betracht kommen.
Die regelmäßige Verjährungsfrist beträgt drei Jahre. Sie beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie von der Pflichtverletzung Kenntnis erlangt haben oder ohne grobe Fahrlässigkeit hätten erlangen müssen. Unabhängig von der Kenntnis verjähren solche Ansprüche grundsätzlich spätestens zehn Jahre nach ihrer Entstehung. Der genaue Fristlauf ist für jeden Beratungsfehler gesondert zu prüfen.
Eine Unterschrift schließt Ansprüche nicht automatisch aus. Das Protokoll ist ein Beweismittel, dessen Inhalt im Streitfall gewürdigt wird; entscheidend bleibt, wie die Beratung tatsächlich abgelaufen ist. Gleichwohl kann ein unterschriebenes Dokument den Nachweis erschweren – das berücksichtigen wir bei der Einschätzung.
Grundsätzlich müssen Sie als Anleger die Pflichtverletzung darlegen und beweisen. Der Berater muss allerdings konkret schildern, wie er beraten haben will. Steht ein Aufklärungsfehler fest, wird nach der Rechtsprechung vermutet, dass Sie die Anlage bei richtiger Aufklärung nicht gezeichnet hätten.
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Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.