Einordnung
Ein gesperrtes Konto trifft Betroffene meist unvorbereitet: Die Karte funktioniert nicht mehr, Überweisungen werden nicht ausgeführt, das Online-Banking zeigt nur einen knappen Hinweis. Oft nennt die Bank zunächst keinen Grund. Das ist belastend, vor allem wenn Miete, Gehalt und laufende Verpflichtungen über dieses Konto abgewickelt werden.
Die Ursachen sind sehr unterschiedlich. Banken, Zahlungsdienstleister und Kryptobörsen sind gesetzlich verpflichtet, auffällige Vorgänge zu prüfen und bei einem Verdacht auf Geldwäsche eine Meldung abzugeben. In dieser Phase dürfen sie den Kunden über die Meldung häufig nicht informieren. Daneben kommen eine Kontopfändung, eine Kündigung der Geschäftsbeziehung, offene Identitätsnachweise oder ein Betrugsverdacht als Auslöser in Betracht. Nicht selten sind auch Personen betroffen, deren Konto von Betrügern ohne ihr Wissen als Empfängerkonto missbraucht wurde.
Welche Rechte Sie haben, hängt vom konkreten Anlass der Sperre ab. Wir ordnen die Situation ein, klären nach Möglichkeit den Hintergrund und prüfen, ob eine Freigabe des Guthabens, Pfändungsschutz über ein P-Konto oder der Anspruch auf ein Basiskonto in Betracht kommt.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Bitten Sie die Bank oder den Anbieter schriftlich um Mitteilung, warum das Konto gesperrt wurde und welche Unterlagen benötigt werden. Notieren Sie Datum, Uhrzeit und Gesprächspartner von Telefonaten.
Wenn Herkunftsnachweise oder Identitätsdokumente verlangt werden, stellen Sie diese vollständig und nachvollziehbar zusammen. Bei unklaren oder weitreichenden Fragen kann es sinnvoll sein, die Antwort vorab rechtlich prüfen zu lassen.
Informieren Sie Arbeitgeber, Vermieter und wichtige Vertragspartner, falls Zahlungen vorübergehend nicht möglich sind. Prüfen Sie, ob Eingänge auf ein anderes Konto umgeleitet werden können.
Liegt eine Kontopfändung vor, können Sie von Ihrer Bank die Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto verlangen. Damit bleibt ein gesetzlich geschützter Grundbetrag für den Lebensunterhalt verfügbar.
Sind Zahlungen fremder Personen auf Ihrem Konto eingegangen, leiten Sie diese nicht auf Zuruf weiter und heben Sie sie nicht ab. Sichern Sie die zugehörige Kommunikation und lassen Sie das weitere Vorgehen prüfen.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir prüfen, worauf sich die Bank oder der Anbieter stützt – etwa geldwäscherechtliche Pflichten, vertragliche Regelungen oder eine behördliche Anordnung – und ob die Sperre in ihrem Umfang und ihrer Dauer noch gerechtfertigt ist.
Bei einer Kündigung der Kontoverbindung prüfen wir, ob Form und Fristen eingehalten wurden und ob die Kündigung im Einzelfall angreifbar ist. Für Basiskonten gelten besondere, engere Voraussetzungen.
Bei einer Kontopfändung prüfen wir, ob der Pfändungsschutz über ein P-Konto richtig umgesetzt wurde und ob eine Erhöhung des geschützten Betrags in Betracht kommt, etwa bei Unterhaltspflichten oder bestimmten Sozialleistungen.
Verbraucher haben nach dem Zahlungskontengesetz grundsätzlich Anspruch auf ein Basiskonto. Wir prüfen, ob eine Ablehnung rechtmäßig war und welche Wege – etwa ein Verfahren bei der BaFin – offenstehen.
Wurde Ihr Konto von Betrügern als Empfängerkonto benutzt, prüfen wir Ihre rechtliche Position gegenüber Bank, Ermittlungsbehörden und möglichen Geschädigten. Eine frühzeitige Einordnung ist hier besonders wichtig, weil auch eigene Haftungsrisiken im Raum stehen können.
Wer haften kann
Ansprüche auf Freigabe des Guthabens, auf Ausführung von Zahlungen oder auf Ersatz eines Schadens kommen in Betracht, wenn die Sperre oder Kündigung nicht gerechtfertigt war. Ob das der Fall ist, hängt vom Einzelfall ab.
Auch Anbieter von Zahlungskonten, E-Geld oder Krypto-Verwahrung unterliegen gesetzlichen und vertraglichen Pflichten. Bei Anbietern mit Sitz im Ausland prüfen wir zusätzlich, welches Recht anwendbar ist und wo Ansprüche geltend gemacht werden können.
Bei einer Kontopfändung kann es in Betracht kommen, die zugrunde liegende Forderung oder die Vollstreckung selbst zu überprüfen, etwa wenn die Forderung bereits beglichen oder nie berechtigt war.
Wurde Ihr Konto oder Ihre Identität von Betrügern missbraucht, kommen Ansprüche gegen die Verantwortlichen in Betracht. Praktisch hängt die Durchsetzung davon ab, ob diese Personen ermittelt werden können.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
In bestimmten Situationen ja. Bei einem Geldwäscheverdacht sind Banken gesetzlich verpflichtet, Vorgänge anzuhalten und zu melden, und sie dürfen den Kunden darüber häufig nicht informieren. Das bedeutet aber nicht, dass jede Sperre in Umfang und Dauer rechtmäßig ist – genau das prüfen wir im Einzelfall.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Dauer hängt davon ab, worauf die Sperre beruht, ob Behörden beteiligt sind und wie schnell offene Fragen geklärt werden können. Wir können keinen Zeitrahmen zusagen, aber prüfen, ob die Sperre noch gerechtfertigt ist und wie sich das Verfahren sinnvoll voranbringen lässt.
Wer sein Konto für fremde Zahlungen zur Verfügung stellt, kann selbst in den Blick von Bank und Ermittlungsbehörden geraten – auch dann, wenn er getäuscht wurde. Wichtig ist, keine Gelder weiterzuleiten, die Kommunikation zu sichern und die eigene Rolle nachvollziehbar darzulegen. Wir prüfen mit Ihnen, welche Schritte in Ihrer Situation sinnvoll sind.
Das hängt vom Einzelfall ab – insbesondere vom Anlass der Sperre, von der Herkunft der Gelder und vom Verhalten des Anbieters. Eine Garantie können und dürfen wir nicht geben. Nach Durchsicht Ihrer Unterlagen sagen wir Ihnen offen, welche Möglichkeiten wir sehen und wo Risiken liegen.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist kostenlos. Sollten weitere Schritte sinnvoll sein, informieren wir Sie vorab transparent über die dabei entstehenden Kosten. Sie entscheiden erst danach, ob Sie uns beauftragen.
Wissenszentrum
Bank
· Manfred Kühn
Bei einer Kontopfändung schützt das Pfändungsschutzkonto einen Grundbetrag für den Lebensunterhalt. Wie die Umwandlung funktioniert und wann sich der Freibetrag erhöhen lässt.
Bank
· Manfred Kühn
Negative Einträge bei Auskunfteien können Kredite, Mietverträge und Mobilfunkverträge erschweren. Ein Überblick, wie sich Einträge prüfen lassen und wann eine Löschung möglich ist.
Zahlungsverkehr
· Manfred Kühn
Eine ausgeführte Überweisung lässt sich nicht einfach stornieren. Welche Wege es nach einem Betrug dennoch gibt – vom Rückruf über die Empfängerbank bis zu Ansprüchen gegen den Kontoinhaber.
Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.