Einordnung
Nach einem Betrugsfall richtet sich der Blick fast immer auch auf die Bank: Hätte sie die Zahlung nicht stoppen müssen? Muss sie den Betrag ersetzen? Die Antwort hängt maßgeblich davon ab, ob Sie die Zahlung selbst autorisiert haben oder ob Dritte ohne Ihre Zustimmung über Ihr Konto verfügt haben.
Für nicht autorisierte Zahlungen enthält das Gesetz eine klare Grundregel: Die Bank muss den Betrag nach § 675u BGB erstatten. Sie kann dem nach § 675v BGB entgegenhalten, der Kunde habe vorsätzlich oder grob fahrlässig gegen seine Sorgfaltspflichten verstoßen. Diesen Einwand muss sie allerdings begründen und im Streitfall beweisen. Hat sie keine starke Kundenauthentifizierung verlangt, ist ihr der Einwand grundsätzlich abgeschnitten.
Bei Zahlungen, die Sie nach einer Täuschung selbst freigegeben haben, ist die Rechtslage für Betroffene deutlich ungünstiger. Eine Haftung der Bank kommt dann nur in Ausnahmefällen in Betracht, etwa bei der Verletzung von Warn- und Schutzpflichten. Wir sagen Ihnen offen, in welche Kategorie Ihr Fall nach erster Einschätzung fällt und welche Prüfungsfelder realistisch sind.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Falls noch nicht geschehen, lassen Sie Online-Banking und Karten sperren – bei Ihrer Bank oder über den Sperr-Notruf 116 116. Halten Sie den Zeitpunkt der Sperrmeldung fest.
Zeigen Sie nicht autorisierte Zahlungen unverzüglich an und fordern Sie die Bank schriftlich zur Erstattung auf. Bitten Sie bei einer Ablehnung um eine nachvollziehbare Begründung.
Sammeln Sie Kontoauszüge, Mitteilungen der Bank, Nachrichten der Täter und den gesamten Schriftverkehr. Ein zeitnahes Gedächtnisprotokoll hilft, den Ablauf später verlässlich darzustellen.
Unterschreiben Sie Verzichtserklärungen, Abfindungsangebote oder vorformulierte Sachverhaltsschilderungen nicht ungeprüft. Solche Erklärungen können Ihre Rechtsposition beeinflussen.
Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei und ändern Sie Ihre Zugangsdaten von einem sicheren Gerät aus. Das Aktenzeichen wird von Banken regelmäßig angefordert.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir prüfen, ob die streitigen Zahlungen ohne Ihre Autorisierung ausgeführt wurden. Ist das der Fall, muss die Bank den Betrag grundsätzlich erstatten und das Konto so stellen, als hätte es die Belastung nicht gegeben.
Die Bank wird von ihrer Erstattungspflicht frei, soweit der Kunde den Schaden durch grob fahrlässige Verletzung seiner Pflichten – insbesondere aus § 675l BGB – herbeigeführt hat. Wir prüfen, ob die von der Bank angeführten Umstände diesen Vorwurf tragen und ob sie sie beweisen kann.
Verlangt die Bank keine starke Kundenauthentifizierung, haftet der Kunde nach § 675v Abs. 4 BGB nur bei betrügerischer Absicht. Zudem muss die Bank nachweisen, dass die Zahlung authentifiziert und ordnungsgemäß aufgezeichnet wurde; die Aufzeichnung allein genügt nicht notwendigerweise als Beleg für eine Autorisierung.
Banken müssen Zahlungsaufträge grundsätzlich nicht inhaltlich überprüfen. Nur ausnahmsweise, wenn sich der Verdacht eines Missbrauchs aufgrund massiver Anhaltspunkte aufdrängen musste, kann eine Pflicht zur Warnung oder Rückfrage in Betracht kommen. Diese Schwelle ist hoch.
Hat die Bank Ihnen eine Geldanlage empfohlen, gelten andere Maßstäbe: Dann stehen Pflichten zur anleger- und anlagegerechten Beratung im Mittelpunkt. Wir ordnen ein, welches Prüfungsfeld in Ihrem Fall einschlägig ist.
Wer haften kann
Bei nicht autorisierten Zahlungen kommt der gesetzliche Erstattungsanspruch gegen den eigenen Zahlungsdienstleister in Betracht. Bei selbst autorisierten Zahlungen ist eine Haftung nur in Ausnahmefällen denkbar.
Wurde über eine Kreditkarte oder einen zwischengeschalteten Zahlungsdienst verfügt, kann sich der Anspruch gegen diesen Anbieter richten. Wir klären, wer im konkreten Zahlungsweg Ihr Vertragspartner ist.
Eine Haftung der Bank, die das Empfängerkonto führt, kommt nur unter engen Voraussetzungen in Betracht, da sie zu Ihnen in keinem Vertragsverhältnis steht. Denkbar ist sie etwa, wenn konkrete und massive Hinweise auf einen Missbrauch des Kontos unbeachtet geblieben sind.
Neben der Bankhaftung können Ansprüche gegen den Kontoinhaber in Betracht kommen, der das Geld erhalten hat. Beide Wege schließen sich nicht aus.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Das hängt vom Einzelfall ab. Bei nicht autorisierten Zahlungen besteht grundsätzlich ein Erstattungsanspruch, dem die Bank grobe Fahrlässigkeit entgegenhalten kann. Bei selbst autorisierten Zahlungen sind die Hürden deutlich höher. Eine Garantie können wir nicht geben, wohl aber eine ehrliche Einschätzung.
Der Vorwurf steht häufig am Anfang der Auseinandersetzung, nicht an ihrem Ende. Grobe Fahrlässigkeit verlangt einen besonders schweren Sorgfaltsverstoß, den die Bank darlegen und beweisen muss. Wir prüfen, ob die Begründung der Bank einer rechtlichen Überprüfung standhält.
Die Bank muss nachweisen, dass die Zahlung authentifiziert, ordnungsgemäß aufgezeichnet und verbucht wurde. Will sie sich auf grobe Fahrlässigkeit berufen, muss sie auch dafür unterstützende Beweismittel vorlegen. Wie Gerichte die vorgelegten Nachweise würdigen, hängt vom Einzelfall ab.
Grundsätzlich darf und muss die Bank autorisierte Aufträge zügig ausführen, ohne sie inhaltlich zu kontrollieren. Eine Warnpflicht kommt nur in Ausnahmefällen in Betracht, wenn sich ein Missbrauch aufdrängen musste. Ob diese Schwelle erreicht ist, prüfen wir anhand der konkreten Umstände.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist kostenlos. Über alle weiteren Kosten informieren wir Sie vorab transparent, sodass Sie in Ruhe entscheiden können, ob Sie uns mit der weiteren Prüfung beauftragen.
Wissenszentrum
Phishing
· Manfred Kühn
Lehnt die Bank die Erstattung nach einem Betrugsfall ab, beruft sie sich meist auf grobe Fahrlässigkeit. Was der Begriff bedeutet, wer ihn beweisen muss und welche Umstände zählen.
Phishing
· Manfred Kühn
Nach einem Phishing-Angriff stellt sich die Frage, ob die Bank den abgebuchten Betrag erstatten muss. Entscheidend sind die Autorisierung der Zahlung und der Vorwurf grober Fahrlässigkeit.
Zahlungsverkehr
· Manfred Kühn
Eine ausgeführte Überweisung lässt sich nicht einfach stornieren. Welche Wege es nach einem Betrug dennoch gibt – vom Rückruf über die Empfängerbank bis zu Ansprüchen gegen den Kontoinhaber.
Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.