Einordnung
Beim Online-Banking-Betrug verschaffen sich Täter Zugriff auf das Konto und lösen Zahlungen aus, denen der Kontoinhaber nicht zugestimmt hat. Die Wege dorthin sind unterschiedlich: Anrufe angeblicher Bankmitarbeiter, Fernzugriff auf den Computer, die heimliche Registrierung eines neuen Geräts für das pushTAN- oder App-Verfahren oder Freigaben, die unter einem Vorwand erschlichen werden.
Das Gesetz schützt Bankkunden in dieser Situation vergleichsweise weitgehend. Nach § 675u BGB muss die Bank einen nicht autorisierten Zahlungsbetrag grundsätzlich erstatten und das Konto wieder auf den Stand bringen, auf dem es sich ohne die Belastung befunden hätte. Verweigern darf sie das vor allem dann, wenn der Kunde seine Sorgfaltspflichten vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat (§ 675v BGB).
In der Praxis wird genau darüber gestritten. Viele Betroffene erhalten ein knappes Ablehnungsschreiben mit dem Vorwurf grober Fahrlässigkeit. Ob dieser Vorwurf berechtigt ist, hängt vom konkreten Ablauf, vom eingesetzten Sicherheitsverfahren und von den Nachweisen der Bank ab. Wir sehen uns das im Einzelnen an.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Lassen Sie Online-Banking, registrierte Geräte und Karten sperren – über Ihre Bank oder den Sperr-Notruf 116 116. Halten Sie Datum und Uhrzeit der Sperrmeldung fest; nach der Anzeige haften Sie für weitere Verfügungen grundsätzlich nicht mehr.
Benennen Sie die nicht autorisierten Zahlungen gegenüber Ihrer Bank und fordern Sie schriftlich die Erstattung. Bitten Sie zugleich darum, einen Rückruf der Überweisungen bei der Empfängerbank zu versuchen.
Halten Sie den Ablauf zeitnah in einem Gedächtnisprotokoll fest. Sichern Sie Anruflisten, Nachrichten, Screenshots der App-Anzeigen und Mitteilungen der Bank.
Trennen Sie Fernzugriffe und ändern Sie Passwörter für Online-Banking und E-Mail von einem sicheren Gerät aus. Dokumentieren Sie installierte Fernwartungsprogramme, bevor Sie sie entfernen.
Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei und notieren Sie das Aktenzeichen. Schildern Sie den Ablauf so genau wie möglich, denn die Angaben können später auch zivilrechtlich eine Rolle spielen.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wir prüfen, ob die Zahlungen ohne Ihre Zustimmung ausgelöst wurden – etwa durch Täter, die über ein selbst registriertes Gerät oder per Fernzugriff gehandelt haben. In diesem Fall kommt ein Erstattungsanspruch nach § 675u BGB in Betracht.
Die Bank kann die Erstattung verweigern, wenn Sie Pflichten aus § 675l BGB oder den Bedingungen für das Online-Banking grob fahrlässig verletzt haben. Wir prüfen, ob der Vorwurf angesichts der konkreten Täuschung und der für Sie erkennbaren Umstände trägt.
Hat die Bank für die Zahlung oder für sicherheitsrelevante Vorgänge wie die Registrierung eines neuen Geräts keine starke Kundenauthentifizierung verlangt, kann sie sich nach § 675v Abs. 4 BGB nicht auf grobe Fahrlässigkeit berufen. Das ist häufig ein zentraler Prüfungspunkt.
Die Bank trägt die Beweislast dafür, dass die Zahlung authentifiziert, ordnungsgemäß aufgezeichnet und nicht durch eine Störung beeinträchtigt wurde. Wir prüfen, welche Protokolle und Unterlagen die Bank vorlegt und was sich daraus tatsächlich ergibt.
In Ausnahmefällen kann es eine Rolle spielen, ob die Bank auf deutlich auffällige Vorgänge hätte reagieren müssen, etwa auf ungewöhnliche Limitänderungen in Verbindung mit hohen Auslandsüberweisungen. Ob sich daraus etwas herleiten lässt, ist stets eine Frage des Einzelfalls.
Wer haften kann
Bei nicht autorisierten Zahlungen kommt in erster Linie der Erstattungsanspruch gegen den eigenen Zahlungsdienstleister in Betracht. Ob er durchgreift, hängt vor allem vom Einwand der groben Fahrlässigkeit ab.
Gegen den Kontoinhaber, auf dessen Konto das Geld eingegangen ist, können Rückzahlungsansprüche in Betracht kommen. Häufig handelt es sich um Finanzagenten, deren Zahlungsfähigkeit offen ist.
Ansprüche gegen die Bank des Empfängers kommen nur unter engen Voraussetzungen in Betracht. Wir prüfen, ob es im konkreten Fall Anhaltspunkte dafür gibt.
Schadensersatzansprüche gegen die Täter bestehen grundsätzlich, lassen sich aber nur realisieren, wenn die Ermittlungen zu einer greifbaren Person führen.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Das hängt vom Einzelfall ab. Bei nicht autorisierten Zahlungen besteht grundsätzlich ein gesetzlicher Erstattungsanspruch, der aber am Einwand grober Fahrlässigkeit scheitern kann. Eine Garantie gibt es nicht – wir schätzen nach Durchsicht Ihrer Unterlagen ein, wie die Aussichten stehen.
Ablehnungsschreiben sind oft allgemein gehalten. Grobe Fahrlässigkeit verlangt ein Verhalten, das die gebotene Sorgfalt in ungewöhnlich hohem Maß verletzt, und die Bank muss die dafür maßgeblichen Umstände beweisen. Wir prüfen, ob der Vorwurf in Ihrem Fall haltbar ist.
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Es kommt unter anderem darauf an, wie der Anruf gestaltet war, welche Informationen die Täter bereits hatten, welche Rufnummer angezeigt wurde und was Sie konkret freigegeben haben. Gerichte bewerten solche Abläufe unterschiedlich.
Lösen Täter die Zahlung über einen Fernzugriff selbst aus, kann es an Ihrer Autorisierung fehlen. Ob das so ist und welche Rolle von Ihnen erteilte Freigaben spielen, muss anhand des genauen Ablaufs geprüft werden.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist kostenlos. Über alle weiteren Kosten informieren wir Sie vorab transparent, bevor Sie sich für eine Beauftragung entscheiden.
Wissenszentrum
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· Manfred Kühn
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Schlagzeilen über Urteile zu Phishing und Bankhaftung wecken Hoffnungen oder Sorgen. Warum jede Entscheidung vom Einzelfall lebt – und wie sich Meldungen über Urteile nüchtern einordnen lassen.
Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.