Einordnung
Viele Betroffene stoßen über Werbeanzeigen, soziale Netzwerke oder einen unerwarteten Anruf auf einen angeblichen Online-Broker. Die Website wirkt professionell, das Kundenkonto zeigt schon nach kurzer Zeit Gewinne, und ein persönlicher „Kontomanager“ meldet sich regelmäßig. Häufig beginnt es mit einem kleinen Betrag, auf den nach und nach höhere Einzahlungen folgen.
Das Problem zeigt sich meist erst, wenn Geld ausgezahlt werden soll: Die Auszahlung verzögert sich, es werden Gebühren, Steuern oder eine „Freischaltung“ verlangt, oder der Kontakt bricht ganz ab. In vielen dieser Fälle hat ein tatsächlicher Handel nie stattgefunden – die angezeigten Kontostände und Gewinne waren lediglich simuliert. Oft verfügen solche Anbieter auch nicht über die Erlaubnis, die für Finanzdienstleistungen in Deutschland erforderlich ist.
Die Verantwortlichen sitzen häufig im Ausland und treten unter wechselnden Namen auf. Ansprüche unmittelbar gegen sie durchzusetzen, ist deshalb oft schwierig. Eine rechtliche Prüfung kann dennoch sinnvoll sein, weil neben den Betreibern weitere Beteiligte in Betracht kommen – etwa Zahlungsdienstleister oder die Inhaber der Empfängerkonten. Ob und gegen wen Ansprüche bestehen, hängt vom Einzelfall ab.
Sofortmaßnahmen
Diese Schritte sind in den meisten Fällen sinnvoll – unabhängig davon, ob Sie uns beauftragen.
Überweisen Sie kein weiteres Geld – auch nicht für angebliche Gebühren, Steuern oder Freischaltungen. Solche Forderungen dienen in diesen Konstellationen regelmäßig nur dazu, weitere Zahlungen zu erlangen.
Schildern Sie Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkarteninstitut zeitnah den Sachverhalt und fragen Sie nach einem Überweisungsrückruf oder einer Kartenreklamation. Ob das gelingt, hängt unter anderem vom Zeitpunkt und vom Zahlungsweg ab.
Speichern Sie Screenshots des Kundenkontos, Chatverläufe, E-Mails und Zahlungsbelege. Websites und Kundenkonten solcher Anbieter werden häufig ohne Vorankündigung abgeschaltet.
Wurde ein Fernwartungsprogramm installiert, deinstallieren Sie es und ändern Sie anschließend die Passwörter für Online-Banking und E-Mail-Konten. Lassen Sie das Gerät im Zweifel fachkundig überprüfen.
Eine Anzeige ist bei jeder Polizeidienststelle oder über die Onlinewache Ihres Bundeslandes möglich. Das Aktenzeichen kann für die weitere Kommunikation mit Banken und für eine spätere Akteneinsicht hilfreich sein.
Unsicher, was in Ihrem Fall zuerst zu tun ist?
Rechtliche Prüfung
Wer in Deutschland Bankgeschäfte betreibt oder Finanz- und Wertpapierdienstleistungen erbringt, benötigt grundsätzlich eine Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) oder dem Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG). Wir prüfen, ob eine solche Erlaubnis vorlag und welche Folgen ihr Fehlen für mögliche Schadensersatzansprüche haben kann.
Bei einer Täuschung über den Handel oder die Auszahlungsbereitschaft kommen Schadensersatzansprüche aus § 823 Abs. 2 BGB in Verbindung mit § 263 StGB sowie aus § 826 BGB in Betracht. Entscheidend ist, ob sich die Verantwortlichen identifizieren lassen und ob ein Zugriff auf Vermögen realistisch erscheint.
Wir prüfen, ob Zahlungen ohne Ihre Autorisierung ausgeführt wurden oder ob ein beteiligtes Institut im Einzelfall Warn- und Sorgfaltspflichten verletzt hat. Bei Kartenzahlungen kann zudem ein Reklamationsverfahren nach den Regeln des Kartenanbieters in Betracht kommen.
Häufig fließt das Geld nicht an den angeblichen Broker selbst, sondern auf Konten Dritter. Gegen diese Kontoinhaber können – abhängig vom Einzelfall – Ansprüche aus ungerechtfertigter Bereicherung oder aus unerlaubter Handlung bestehen.
Als Geschädigte können Sie über einen Rechtsanwalt Einsicht in die Ermittlungsakte beantragen. Daraus können sich Hinweise auf Kontoinhaber, Zahlungswege oder gesicherte Vermögenswerte ergeben, die für zivilrechtliche Schritte von Bedeutung sind.
Wer haften kann
Die hinter der Plattform stehenden Personen und Gesellschaften kommen als Anspruchsgegner in Betracht. In der Praxis sind sie jedoch oft nicht zu ermitteln oder sitzen in Staaten, in denen sich Forderungen nur schwer durchsetzen lassen.
Die eigene Bank, die Empfängerbank oder ein eingeschalteter Zahlungsdienstleister kann im Einzelfall in Betracht kommen, etwa bei nicht autorisierten Zahlungen oder wenn konkrete Verdachtsmomente unbeachtet geblieben sind. Eine Haftung besteht nicht automatisch und bedarf einer genauen Prüfung.
Personen oder Firmen, die ihre Konten für die Weiterleitung der Gelder zur Verfügung gestellt haben, sind häufig identifizierbar und teils im Inland ansässig. Gegen sie kommen Rückzahlungs- oder Schadensersatzansprüche in Betracht.
Wer Anleger gezielt an die Plattform herangeführt oder angeworben hat, kann je nach Rolle und Kenntnisstand ebenfalls in Betracht kommen. Das setzt voraus, dass sich die Beteiligung konkret nachweisen lässt.
Ob und gegen wen Ansprüche tatsächlich bestehen, hängt vom Einzelfall ab und lässt sich erst nach Prüfung der Unterlagen beurteilen.
Beweise sichern
Löschen Sie nichts – auch nicht aus Ärger oder Scham. Für die erste Anfrage genügt Ihre Schilderung; Unterlagen können Sie nachreichen.
Unsere Vorgehensweise
Sie beschreiben uns über das Formular in wenigen Minuten, was passiert ist. Unterlagen können Sie später nachreichen.
Wir sichten Ihre Angaben, ordnen den Sachverhalt ein und prüfen, gegen wen Ansprüche in Betracht kommen.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung zu Chancen, Risiken und Kosten – und entscheiden selbst, ob Sie uns beauftragen.
Wir setzen die abgestimmte Strategie um: gegenüber Banken, Zahlungsdienstleistern und weiteren Beteiligten, notfalls vor Gericht.
FAQ
Allgemeine Hinweise – sie ersetzen keine Beratung im Einzelfall.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten und hängt vom Einzelfall ab – etwa vom Zahlungsweg, vom Zeitablauf und davon, welche Beteiligten sich feststellen lassen. Eine Garantie kann niemand seriös geben. Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen, und schätzen die Aussichten offen ein.
Die Ersteinschätzung Ihrer Anfrage ist für Sie kostenlos. Sollte eine weitergehende Tätigkeit sinnvoll erscheinen, informieren wir Sie vorab transparent über die damit verbundenen Kosten. Sie entscheiden erst danach, ob Sie uns beauftragen möchten.
Die BaFin führt eine öffentlich zugängliche Unternehmensdatenbank und veröffentlicht Warnungen zu Anbietern, die ohne Erlaubnis tätig sind. Anbieter aus anderen EU-Staaten können auch von der dortigen Aufsichtsbehörde zugelassen sein. Fehlt jeder Hinweis auf eine Zulassung, ist das ein deutliches Warnzeichen.
Steuern auf Kapitalerträge werden nicht vorab an einen Broker überwiesen, und seriöse Anbieter verrechnen Gebühren üblicherweise mit dem vorhandenen Guthaben. Die Forderung nach einer Vorabzahlung ist ein typisches Warnzeichen. Wir raten dazu, vor einer weiteren Zahlung den Sachverhalt prüfen zu lassen.
In der Regel ja. Auch wenn die Ermittlungen gegen Täter im Ausland oft schwierig sind, können sich aus dem Verfahren Erkenntnisse zu Kontoinhabern und Zahlungswegen ergeben. Zudem dokumentiert die Anzeige den Sachverhalt gegenüber Banken und anderen Stellen.
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Fallprüfung
Wir prüfen, welche Ansprüche in Betracht kommen und welche nächsten Schritte sinnvoll sein können.
Ihre Angaben werden vertraulich behandelt. Eine Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis.
Telefonisch, per E-Mail oder über die Fallprüfung – vertraulich und zunächst unverbindlich.